bs-preloader__icon
ru kz

Как работают компании по взаимному страхованию жизни

При выборе страховой компании для покупки полиса страхования жизни перед клиентом открывается два основных варианта: взаимные (mutual) страховые компании и акционерные (stock) страховые компании. Эти две организационные формы принципиально отличаются по своей структуре, целям и способам управления.
Как работают компании по взаимному страхованию жизни

Взаимные страховые компании представляют собой уникальную бизнес-модель, где:

Компания принадлежит не акционерам, а самим страхователям (держателям полисов)

Каждый клиент, оформивший полис, становится совладельцем компании

Управление осуществляется через выборный совет директоров, который назначается голосованием полисодержателей

Акционерные страховые компании работают по традиционной корпоративной модели:

Компания принадлежит акционерам, которые могут вообще не быть клиентами компании

Основная цель - получение прибыли для акционеров

Управление осуществляется советом директоров, избираемым акционерами

Интересный факт: по данным Американского совета по страхованию жизни (ACLI), на 2023 год только 15% страховых компаний в США оставались взаимными, остальные 85% - акционерные.

Финансовые аспекты и продукты

Взаимные компании традиционно специализируются на:

Participating whole life insurance (дивидендные полисы на всю жизнь)

Возможности получения ежегодных дивидендов (не гарантированы)

Более консервативной инвестиционной политике

Однако сегодня большинство взаимных компаний также предлагают:

Терминальное страхование

Универсальные страховые продукты

Инвестиционно-страховые программы

Акционерные компании отличаются:

Более широким ассортиментом продуктов

Гибкостью в ценообразовании

Возможностью быстрее адаптироваться к изменениям рынка

Многие известные компании прошли через процесс демутуализации - преобразования в акционерные общества. При этом: компания выпускает акции, бывшие страхователи-владельцы получают компенсацию, компания получает доступ к новым источникам капитала.

Примеры демутуализированных компаний:

Prudential (1999)

MetLife (2000)

Principal Financial Group (2001)

По данным S&P Global Market Intelligence на 2024 год, в пятерку лидеров входят:

Northwestern Mutual

New York Life

MassMutual (Massachusetts Mutual Life)

Guardian Life

Penn Mutual

Страховой рынок продолжает развиваться, и разница между взаимными и акционерными компаниями постепенно стирается. Однако понимание этих различий поможет вам сделать более осознанный выбор при покупке страхового полиса.

Источник: https://www.nerdwallet.com/article/insurance/what-is-a-mutual-life-insurance-company

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Даже в пандемию страховщики зарабатывают деньги для своих клиентов
Даже в пандемию страховщики зарабатывают деньги для своих клиентов

На фоне нестабильности на международных рынка...

Треть взрослых британцев не могут позволить себе страхование жизни
Треть взрослых британцев не могут позволить себе страхование жизни

Согласно новому исследованию Beagle Street, треть (29%...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку