bs-preloader__icon
ru kz

Өмірді өзара сақтандыру компаниялары қалай жұмыс істейді

Өмірді сақтандыру полисін сатып алғанда, клиенттің алдында екі негізгі таңдау тұрады: өзара (mutual) сақтандыру компаниялары және акционерлік (stock) сақтандыру компаниялары. Бұл екі ұйымдық форма құрылымы, мақсаттары мен басқару тәсілдері жағынан түбегейлі ерекшеленеді.
Өмірді өзара сақтандыру компаниялары қалай жұмыс істейді

Өзара сақтандыру компаниялары — бұл ерекше бизнес-модель, онда:

  • Компания акционерлерге емес, сақтанушыларға (полис иелеріне) тиесілі

  • Полис сатып алған әрбір клиент компанияның үлескері саналады

  • Басқару полис иелері дауыс беріп сайлайтын директорлар кеңесі арқылы жүзеге асады

Акционерлік сақтандыру компаниялары дәстүрлі корпоративтік модель бойынша жұмыс істейді:

  • Компания иелері – акционерлер, олар компания клиенті болмауы да мүмкін

  • Негізгі мақсат – акционерлер үшін пайда табу

  • Басқару акционерлер сайлайтын директорлар кеңесі арқылы жүргізіледі

Қызықты факт: АҚШ-тың Өмірді сақтандыру бойынша америкалық кеңесінің (ACLI) деректері бойынша, 2023 жылы АҚШ-тағы сақтандыру компанияларының тек 15%-ы ғана өзара компаниялар болып қалған, қалған 85%-ы – акционерлік.

Қаржылық ерекшеліктері мен өнімдер

Өзара компаниялар әдетте мынадай бағыттарға маманданады:

  • Participating whole life insurance (дивидендтік өмірді сақтандыру полистері)

  • Жыл сайынғы дивидендтер алу мүмкіндігі (кепілдендірілмейді)

  • Инвестициялық саясаттың сақтықпен жүргізілуі

Алайда бүгінде көптеген өзара компаниялар мыналарды да ұсынады:

  • Мерзімді сақтандыру

  • Әмбебап сақтандыру өнімдері

  • Инвестициялық-сақтандыру бағдарламалары

Акционерлік компаниялар ерекшеленеді:

  • Өнім түрлерінің кең ауқымымен

  • Баға белгілеудегі икемділікпен

  • Нарық өзгерістеріне тез бейімделу мүмкіндігімен

Көптеген танымал компаниялар демутуализациядан — акционерлік қоғамға айналу процесінен өтті. Бұл жағдайда:

  • Компания акция шығарады

  • Бұрынғы сақтанушы-меншік иелері өтемақы алады

  • Компания жаңа капитал көздеріне қол жеткізеді

Демутуализациядан өткен компаниялардың мысалдары:

  • Prudential (1999)

  • MetLife (2000)

  • Principal Financial Group (2001)

S&P Global Market Intelligence деректеріне сәйкес, 2024 жылы көш бастаған бес компания:

  • Northwestern Mutual

  • New York Life

  • MassMutual (Massachusetts Mutual Life)

  • Guardian Life

  • Penn Mutual

Сақтандыру нарығы үздіксіз дамуда, өзара және акционерлік компаниялар арасындағы айырмашылықтар біртіндеп жойылып келеді. Алайда бұл ерекшеліктерді түсіну өмірді сақтандыру полисін таңдау кезінде саналы шешім қабылдауға көмектеседі.

Дереккөз: nerdwallet.com
Сурет: ашық дереккөздерден

Бөлісу
Сондай-ақ, қараңыз
Ресейліктер жинақ үшін қандай құралдарды артық көреді
Ресейліктер жинақ үшін қандай құралдарды артық көреді

Ресейліктердің басым бөлігі (59%) жеке жинақ ақш...

Қаржыгерлерге БЖЗҚ салымшыларының ақшасына рұқсат беруі мүмкін
Қаржыгерлерге БЖЗҚ салымшыларының ақшасына рұқсат беруі мүмкін

Қаржылық қадағалау қазақстандықтардың БЖЗҚ-д...

Ең қызықты материалдар сіздің электронды поштаңызда. Біздің жаңалықтарға жазылыңыз.

Сарапшыға сұрақ қойыңыз
Сарапшыға сұрақ қойыңыз
Өтініш қалдыру