Өзара сақтандыру компаниялары — бұл ерекше бизнес-модель, онда:
-
Компания акционерлерге емес, сақтанушыларға (полис иелеріне) тиесілі
-
Полис сатып алған әрбір клиент компанияның үлескері саналады
-
Басқару полис иелері дауыс беріп сайлайтын директорлар кеңесі арқылы жүзеге асады
Акционерлік сақтандыру компаниялары дәстүрлі корпоративтік модель бойынша жұмыс істейді:
-
Компания иелері – акционерлер, олар компания клиенті болмауы да мүмкін
-
Негізгі мақсат – акционерлер үшін пайда табу
-
Басқару акционерлер сайлайтын директорлар кеңесі арқылы жүргізіледі
Қызықты факт: АҚШ-тың Өмірді сақтандыру бойынша америкалық кеңесінің (ACLI) деректері бойынша, 2023 жылы АҚШ-тағы сақтандыру компанияларының тек 15%-ы ғана өзара компаниялар болып қалған, қалған 85%-ы – акционерлік.
Қаржылық ерекшеліктері мен өнімдер
Өзара компаниялар әдетте мынадай бағыттарға маманданады:
-
Participating whole life insurance (дивидендтік өмірді сақтандыру полистері)
-
Жыл сайынғы дивидендтер алу мүмкіндігі (кепілдендірілмейді)
-
Инвестициялық саясаттың сақтықпен жүргізілуі
Алайда бүгінде көптеген өзара компаниялар мыналарды да ұсынады:
-
Мерзімді сақтандыру
-
Әмбебап сақтандыру өнімдері
-
Инвестициялық-сақтандыру бағдарламалары
Акционерлік компаниялар ерекшеленеді:
-
Өнім түрлерінің кең ауқымымен
-
Баға белгілеудегі икемділікпен
-
Нарық өзгерістеріне тез бейімделу мүмкіндігімен
Көптеген танымал компаниялар демутуализациядан — акционерлік қоғамға айналу процесінен өтті. Бұл жағдайда:
-
Компания акция шығарады
-
Бұрынғы сақтанушы-меншік иелері өтемақы алады
-
Компания жаңа капитал көздеріне қол жеткізеді
Демутуализациядан өткен компаниялардың мысалдары:
-
Prudential (1999)
-
MetLife (2000)
-
Principal Financial Group (2001)
S&P Global Market Intelligence деректеріне сәйкес, 2024 жылы көш бастаған бес компания:
-
Northwestern Mutual
-
New York Life
-
MassMutual (Massachusetts Mutual Life)
-
Guardian Life
-
Penn Mutual
Сақтандыру нарығы үздіксіз дамуда, өзара және акционерлік компаниялар арасындағы айырмашылықтар біртіндеп жойылып келеді. Алайда бұл ерекшеліктерді түсіну өмірді сақтандыру полисін таңдау кезінде саналы шешім қабылдауға көмектеседі.
Дереккөз: nerdwallet.com
Сурет: ашық дереккөздерден
