bs-preloader__icon
ru kz

Новый взгляд на роль страхования в структурах благосостояния и наследия

Состоятельные семьи в Азии и на Ближнем Востоке все чаще рассматривают страхование жизни не просто как инструмент защиты, а как фундаментальный элемент планирования благосостояния. Растущая нормативная неопределенность, меняющееся налоговое законодательство и глобальная мобильность капитала заставляют юридических, финансовых специалистов и семейные офисы переосмыслить место страхования в долгосрочных межпоколенческих стратегиях. Выступая на недавней панели Hubbis, посвященной страхованию для состоятельных лиц, Харш Патель, основатель и генеральный директор Water & Shark, описал роль страховых продуктов в решении сложных трансграничных задач наследования, налогообложения и ликвидности.
Новый взгляд на роль страхования в структурах благосостояния и наследия

Современные полисы должны решать задачи ликвидности, налоговой эффективности и защиты активов в нестабильных юрисдикциях.

Сверхбогатые клиенты используют инвестиционное страхование не для того, чтобы отказаться от контроля, а чтобы обеспечить преемственность династии и трансграничную налоговую эффективность.

Страхование как класс активов

Патель заявил, что сегодня страхование следует рассматривать как неотъемлемый класс активов в структуре наследства состоятельных лиц. «Традиционно страхование срабатывало только после смерти кормильца, — сказал он. — Сегодня оно должно выполнять более широкие функции: сохранять ликвидность, защищать активы от кредиторов и облегчать межпоколенческую передачу».

Он подчеркнул, что юридические и финансовые советники должны интегрировать страхование в более широкие структуры, такие как трасты или фонды, чтобы защитить богатство от так называемых «трех D»: развода, споров и принуждения. «Богатство — это уже не только то, чем вы владеете на бумаге, речь идет о том, чтобы обеспечить доступность, когда это важнее всего, — сказал Патель. — Без страхования, встроенного в структуру, план наследования недостаточен».

Это мнение отражает более широкий сдвиг в мышлении семейных офисов, где планирование ликвидности больше не является второстепенной задачей, а становится центральной для управления. Патель отметил, что ликвидность часто является разницей между гладким наследованием и затяжными судебными тяжбами, будь то уплата налогов, разрешение внутрисемейных споров или предотвращение вынужденной продажи активов.

Он привел пример семьи из ОАЭ, дети которой должны были учиться и в итоге поселиться в США. «У родителя может быть недвижимость в Дубае, но если наследник становится резидентом США, могут применяться налоги на наследство, если активы уже не находятся в КСЖ, — объяснил он. — Визуализация будущих сценариев и планирование неопределенности. Вот суть отличного плана наследования».

В таких случаях компании по страхованию жизни используется не только для оптимизации налогов, но и для сохранения конфиденциальности и избежания политического или юрисдикционного давления, которое может возникнуть спустя десятилетия.

Планирование ради контроля

Патель особенно активно высказался по поводу распространенного заблуждения: что планирование преемственности касается только наследников. «Речь идет не только о том, кто вас сменит, но и о том, как вы сохраняете контроль при жизни, — сказал он. — Планирование преемственности следует рассматривать прежде всего как стратегию сохранения и защиты, а не только наследования».

Он приводил недавние примеры, когда политическое или юридическое принуждение заставляло семьи рассматривать вопрос о передислокации. «В некоторых случаях нам пришлось активировать «полетные» планы, чтобы практически за одну ночь перевести трасты из одной страны в другую, — раскрыл Патель. — Вот почему такие условия, как триггеры принуждения или механизмы чрезвычайного управления, так критичны».

Ликвидность как недостающее звено

Помимо налогов и контроля, Патель подчеркнул важность ликвидности - фактора, которому часто не уделяется достаточного внимания в традиционных планах наследования. «Когда приходит время уплатить налог на наследство или осуществить передачу активов, неликвидные наследства могут стать кошмаром», — сказал он.

Страхование, структурированное через траст или фонд, может обеспечить немедленную ликвидность семейного состояния. «Эта ликвидность может потребоваться для урегулирования споров, уплаты налогов или просто для справедливого и пропорционального распределения среди бенефициаров», — отметил он.

Он указал на растущую нормативную сложность и глобальную координацию правоприменения, которые, по его словам, могут угрожать состоятельным семьям.

«Мы живем во времена, когда суверенные власти все чаще видят в частном богатстве объект налогообложения, — сказал он. — Рост агрессивного налогообложения наследства и режимов обмена информацией, таких как Common Reporting Standard (CRS), означает, что пассивные структуры больше не обеспечивают достаточной защиты».

Источник: https://www.hubbis.com/article/from-protection-to-planning-reframing-the-role-of-insurance-in-wealth-and-legacy-structures

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Способы продления жизни
Способы продления жизни

Футурологи и трансгуманисты выделяют разные в...

Зачем страховать жизнь при оформлении ипотеки
Зачем страховать жизнь при оформлении ипотеки

Покупка жилья в ипотеку – ответственный шаг, к...

Финансовые итоги II квартала 2025 года от АО  "Halyk Life"
Финансовые итоги II квартала 2025 года от АО "Halyk Life"

АО «Halyk Life» опубликовала отчет по итогам второ...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку