bs-preloader__icon
ru kz en

Как развивается рынок финансовый продуктов для детей

В Казахстане финансовые организации предлагают различные продукты для детей. Среди них можно выделить вклады, полисы страхования и дебитные карты. Также для маленьких клиентов предусмотрены различные приложения для развития их финансовой грамотности в эпоху цифровизации.
Как развивается рынок финансовый продуктов для детей

Детский банкинг занимает собственную нишу на рынке финансовых продуктов. Однако его развитие ограничено не столько нормами регулятора, сколько осторожностью самих банков, которые стремятся избежать возможных убытков в конфликтных ситуациях. Однако, если сравнить ситуацию с 2020 годом, то теперь количество предложений по детским банковским продуктам сильно увеличилось.

Карты и приложение

Детские банковские карты предлагают ряд функций, специально разработанных для малышей, подростков и их родителей. Например, взрослые члены семьи могут установить ограничения на сумму, которую ребенок может тратить в определенный период времени. Это помогает контролировать и учить детей ответственному управлению своими финансами. Кроме того, детские банковские карты обычно связаны с онлайн-банкингом, что позволяет родителям отслеживать траты ребенка, проверять баланс и совершать переводы на карту.

Детские карты имеют функции безопасности, такие как возможность блокировки или отмены карты в случае утери или кражи. Также могут быть установлены ограничения на использование карты только в определенных местах или категориях трат.

Существуют различные мобильные приложения, которые помогают детям изучать финансовые понятия и получить навыки через интерактивные игры и задания. Самое первое приложение для детей было выпущено Jysan Bank. Карта рассчитана на детей в возрасте от 5 до 16 лет.

Инновационный продукт Bank RBK, позволяет детям и подросткам пользоваться широким спектром банковских услуг. Приложение для мобильных телефонов RBK Mini – это не просто детская карта, а digital-банкинг – полезный сервис, позволяющий научить детей и подростков в возрасте 7-17 лет финансовой грамотности и обращению с деньгами. У RBK Mini анимационный дизайн. Есть еще интерактивные задания и копилка - как настоящая, которую надо разбить, чтобы узнать, сколько в ней денег, и забрать их. Таким образом, RBK Mini учит детей и подростков умению распоряжаться карманными деньгами с умом (не только тратить, но и зарабатывать, копить их). Немаловажно и то, что ребенок может получить сashback (возврат денег на свою карту) до 10% на такие категории, как: такси, кинотеатры, фастфуд, игры, хобби-товары, парки аттракционов, цирк.

Банк ЦентрКредит тоже разработал детское приложение к карте. На сайте организации сообщается, что приложение научит ребенка «тратить с умом, считать карманные деньги и быть более дисциплинированным», пластиковые кошелек дает гарантированный кэшбек 1% на все оплаты, до 10% кэшбека в любимых категориях и до 15% кэшбека у партнеров банка.

Halyk Bank не выпустил приложение, но здесь предлагают детскую банковскую карту с бесплатным обслуживанием деткам от 6 до 16 лет; стандартный набор услуг и кешбэк до 5%. Вы можете открыть Kaspi Gold ребенку в возрасте от 10 до 16 лет. Altyn Bank обещает вернуть детям и подросткам траты до 20%, если они пользуются картой в кинотеатрах и развлекательных центрах. Детская карта Forte обещает кешбэк до 15% на выбранную категорию покупок.

Депозиты

Консервативный подход банков хорошо демонстрирует такой продукт как депозиты. Сейчас вклады для детей предлагают совсем немного банков, среди которых: Нурбанк, Jusan Bank, Halyk Bank, ВТБ Банк.  Кстати, эти организация предлагают вклад по государственной программе.

С помощью образовательного вклада AQYL можно быстрее накопить на обучение. Открыв такой депозит, можно получить вознаграждение и от банка, и от государства. Причем доходность вложений в некоторых банках может достигать 17% годовых. При этом банковское вознаграждение и премия государства капитализируются, то есть прибавляются к основному вкладу.                                            

Одно из его преимуществ – на средства на депозите не могут быть наложены аресты или другие взыскания. Вклад до 10 млн тенге застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Для его открытия потребуется от 3 МРП. Пополнять его вкладчик может в любое время.

Стоит отметить, что банки самостоятельно устанавливают ставки по депозиту AQYL. У кого-то из банков это 5%, а у кого-то 7%. Неизменна только государственная премия - 5% годовых для всех и 7% годовых для детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, людей с инвалидностью, детей из многодетных или малообеспеченных семей. Госпремия начисляется на накопленные вкладчиком средства, с учетом вознаграждения банка. Премия сохраняется на весь срок депозита. С 2013 года, когда была запущена Государственная образовательная накопительная система, премия от государства не пересматривалась. 

Детский коммерческий депозит до одного года есть у Банка ЦентрКредит. Вклад в тенге принесет клиенту 15,5% годовых.

Страховщики детям

С прошлого года компании по страхованию жизни тоже участвуют в государственной образовательной накопительной системе (ГОНС). Заключив договор образовательного накопительного страхования жизни в рамках ГОНС, родители смогут копить на обучение своих детей, получая в дополнение к инвестиционному доходу, начисляемому страховой организацией, премию государства в размере от 5% до 7% годовых.

Страховой продукт имеет и другие преимущества. Во-первых, ставка доходности гарантируется на весь срок действия договора страхования, в отличие от депозита (от 8% до 10%). Во-вторых, гарантия Фонда гарантирования страховых выплат покрывает полную накопленную сумму, тогда как гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов покрывает сумму только до 20 млн тенге. В-третьих, в случае потери трудоспособности родителя или его смерти выплачивается полная стоимость обучения независимо от накопленной суммы. Сегодня такой продукт предлагает Halyk Life, Freedom Finance Life и Компания по страхованию жизни Евразия.  Nomad Life тоже участвует в проекте АО «Финансовый центр» при Министерстве образования и науки РК, но здесь решили начислять премии по образовательному продукту с индексацией к доллару. Продукт гарантированно приносит своим владельцам ежегодную премию государства в размере 5% или 7% тенге. Поверх этого компания обеспечивает определенный инвестиционный доход в долларах.

Кстати, в отличии от банков большая часть компаний по страхованию жизни предлагает накопительные и инвестиционные продукты для детей. В этом сегменте финансового рынка действительно большой выбор. Поэтому если вы решили копить деньги с помощью страховщиков стоит «пройтись» по их сайтам и выбрать самый удобный вариант. Страховщики жизни и компании общего страхования также предлагают детское страхование туристов и медицинское детское страхование. Здесь невысокие тарифы, при этом выплаты достигают миллионов тенге. Также компании общего страхования предлагают потенциальным клиентам заключать детские договоры онлайн.

Похоже банкам выгоднее ориентироваться на подростков: это большая по численности аудитория, у неë есть карманные или самостоятельно заработанные деньги и желание разбираться в финансах. Страховщики же предлагают широкий выбор продуктов для любых возрастов. Пока банки традиционного формата ведут войну за взрослых, страховой рынок пытается привлечь тинейджеров и их родителей. Дело в том, что страхование среднее поколение воспринимает как навязанную государством услугу, поэтому сектор всеми путями старается переломить этот взгляд на вещи, и заслужить лояльность потенциальных клиентов.  

 

Поделиться
читайте также
Объём премий на рынке страхования жизни РК увеличился на 20%
Объём премий на рынке страхования жизни РК увеличился на 20%

Объём поступлений страховых премий по доброво...

Как защитить старших членов семьи от мошенников
Как защитить старших членов семьи от мошенников

У каждого из нас в окружении есть пожилые люди....

Инвестиционное страхование жизни — выгодный финансовый инструмент
Инвестиционное страхование жизни — выгодный финансовый инструмент

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это д...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку