Как подчеркивается в материале для Forbes, страхование жизни становится критически важным для тех, кто имеет семью или значительные финансовые обязательства. Речь идет не о простой компенсации, а о сохранении того уровня жизни, который был создан усилиями человека. Яркий пример, который приводит Уоддопс, история члена его семьи, оставшегося с пятью детьми после внезапной потери супруги. Наличие страховки позволило бы избежать многолетних финансовых трудностей и дать семье время на адаптацию без резкого падения уровня жизни.
Как выбрать правильный тип полиса?
В своей статье Чад Уоддопс разъясняет ключевые различия между двумя основными типами страховок:
Срочное страхование жизни — это более простой и доступный по цене вариант. Оно предоставляет покрытие на фиксированный срок (10, 20, 30 лет) и не имеет инвестиционной составляющей. Этот тип подходит для защиты конкретных, ограниченных по времени рисков, таких как выплата ипотеки или обеспечение детей до их совершеннолетия.
Постоянное страхование жизни действует всю жизнь и совмещает в себе функцию защиты и накопительный компонент. Часть взносов накапливается, создавая денежную стоимость, которую можно использовать в течение жизни. Этот вариант сложнее и дороже, но подходит для долгосрочных целей, например, для передачи наследства или покрытия потенциальных налоговых обязательств.
Определение суммы покрытия: подход, основанный на потребностях
Эксперт советует подходить к расчету суммы покрытия практично. Цель — не обогатить наследников, а позволить им сохранить текущий уровень жизни. Для этого необходимо проанализировать все финансовые обязательства: долги, будущие расходы на образование детей, ежедневные затраты семьи. Зарабатывающим рекомендуется ориентироваться на сумму, эквивалентную 10-12 годовым зарплатам.
Отдельный вопрос — расчет покрытия для неработающего родителя, который занимается домом и детьми. Как пояснил Уоддопс на личном примере, в этом случае следует оценить стоимость услуг, которые он или она выполняет бесплатно (уход за детьми, ведение хозяйства), и заложить сумму, которой хватит на оплату этих услуг в течение нескольких лет.
Таким образом, заключение договора страхования жизни является актом не только финансовой грамотности, но и глубокой личной ответственности. Как резюмирует Чад Уоддопс, этот инструмент дает бесценное чувство уверенности в том, что самые близкие люди будут защищены от жизненных невзгод, что бы ни случилось. В конечном счете, именно эта эмоциональная безопасность и является главной ценностью данного финансового продукта.
Источник: https://www.forbes.com/councils/forbesfinancecouncil/2025/09/23/the-emotional-security-of-life-insurance/
Фото из открытых источников
