Forbes басылымында атап көрсетілгендей, өмірді сақтандыру әсіресе отбасы бар немесе елеулі қаржылық міндеттемелері бар адамдар үшін аса маңызды. Бұл жай ғана өтемақы емес, адамның еңбегімен құрылған өмір деңгейін сақтап қалу туралы мәселе. Уоддопстың мысалы: оның туыстарының бірі жұбайынан айырылып, бес баламен қалған. Егер сақтандыру болғанда, отбасы ұзақ жылдарға созылатын қаржылық қиындықтардан құтылып, жаңа жағдайға бейімделуге уақыт табар еді.
Сақтандырудың дұрыс түрін қалай таңдау керек?
Өз мақаласында Чад Уоддопс өмірді сақтандырудың екі негізгі түрінің айырмашылығын түсіндіреді:
-
Мерзімдік өмірді сақтандыру — қолжетімді әрі қарапайым нұсқа. Ол белгілі бір мерзімге (10, 20, 30 жылға) қорғаныс береді және инвестициялық бөлігі жоқ. Мұндай сақтандыру уақытша міндеттемелерге — ипотеканы жабу немесе балаларды кәмелетке дейін қамтамасыз етуге — қолайлы.
-
Тұрақты өмірді сақтандыру өмір бойы күшінде болады және қорғаныспен қатар жинақтау қызметін де атқарады. Жарнаның бір бөлігі ақшалай құндылық ретінде жиналып, оны өмір барысында пайдалануға болады. Бұл күрделірек әрі қымбат, бірақ ұзақ мерзімді мақсаттарға, мысалы мұра қалдыруға немесе салықтық міндеттемелерді жабуға ыңғайлы.
Қамтуды есептеу: қажеттілікке негізделген тәсіл
Маман сақтандыру сомасын есептегенде практикалық ұстанымды қолдануды ұсынады. Мақсат — мұрагерлерді байыту емес, олардың қазіргі өмір сүру деңгейін сақтап қалу. Ол үшін барлық қаржылық міндеттемелерді — қарыздарды, балалардың білім алу шығындарын, отбасының күнделікті қажеттіліктерін — ескерген жөн. Негізгі табыс табушыларға 10–12 жылдық жалақысына тең соманы басшылыққа алу ұсынылады.
Жұмыс істемейтін, бірақ үй шаруасы мен балаларға қарайтын ата-анаға қатысты да бөлек есептеу қажет. Уоддопстың жеке мысалында айтылғандай, мұндай жағдайда олардың еңбегін — бала күтімі мен үй шаруасын жүргізуді — нарықтық бағамен есептеп, бірнеше жылға жеткілікті соманы қарастыру керек.
Қорытынды
Өмірді сақтандыру келісімшарты — бұл тек қаржылық сауаттылықтың емес, сонымен қатар терең жеке жауапкершіліктің де көрінісі. Чад Уоддопстың сөзінше, ең бастысы — бұл құрал жақындарыңды өмірлік қиындықтардан қорғап, сенімділік пен тыныштық сыйлайды. Ақырында, дәл осы эмоционалдық қауіпсіздік — аталған қаржылық өнімнің басты құндылығы болып табылады.
Дереккөз: Forbes
Фотосурет ашық дереккөздерден алынған.
