Представьте офисного работника А, который купил полис страхования жизни сразу после свадьбы и рождения первого ребенка. Он боялся, что в случае его внезапной гибели семья останется без средств к существованию. Прошли годы, ребенок вырос, получил образование и нашел работу. За 30 лет карьеры работник А накопил достаточно активов, чтобы обеспечить себе комфортную жизнь даже без регулярного дохода. Необходимость в страховом полисе, предназначенном для защиты семьи, отпала.
Именно для таких случаев ведущие страховые компании, включая Samsung Life, Hanwha Life и Kyobo Life, в конце прошлого месяца запустили специальную опцию — «особые условия выплаты страховой суммы». Эта опция доступна для клиентов, которые более 10 лет выплачивали взносы по полисам страхования жизни с фиксированной процентной ставкой.
Она позволяет держателям полисов получить прижизненную выплату — ту самую сумму, которая обычно выплачивается только после смерти страхователя. Выплаты производятся в виде регулярных платежей, похожих на пенсию, и доступны только после достижения 55 лет.
Как отмечает вице-президент WealthsEdu Чо Джей Ён, слепо подавать заявку на такую выплату не стоит — размер ежемесячных поступлений может разочаровать. «Это не пенсия в привычном понимании. Эти выплаты формируются из выкупной суммы и резервов обязательств, которые вы получили бы при досрочном расторжении полиса. По сравнению с полной страховой суммой, выплачиваемой в случае смерти, эта сумма может показаться незначительной», — пояснил он.
Кому выгодна эта опция?
Эксперт выделил основную категорию — это будущие наследники, которые могут столкнуться с высоким налогом на наследство. Поскольку страховые выплаты по полису жизни также облагаются этим налогом, в случае большого наследства значительная часть страховки может уйти в налог.
«Если налогооблагаемая сумма наследства превышает 3 миллиарда вон (около 2,8 млн долларов), половина страховой выплаты «исчезнет» в виде налога. В таких ситуациях гораздо выгоднее получить средства заранее в виде «пенсионных» активов и использовать их самостоятельно», — советует Чо Джей Ён.
Решение о том, когда именно и в каком объеме запрашивать такую выплату, требует тщательного расчета. Более позднее обращение увеличивает размер выплат, но слишком долгое ожидание может привести к тому, что человек просто не успеет воспользоваться деньгами.
Источник: https://www.chosun.com/english/market-money-en/2025/11/25/PHE7T327S5ARPOBGRROI56XWTQ/
Фото из открытых источников
