Чтобы получить отложенный аннуитет, необходимо уплатить премию — обычно это крупная единовременная сумма, которую страховая компания инвестирует. После некоторого времени начинаете клиент начинает получать выплаты в течение установленного срока или на протяжении всей жизни.
Существуют разные виды аннуитетов, различающиеся по тому, как инвестируются ваши деньги и какой уровень риска они несут.
Фиксированные аннуитеты: Деньги размещаются на общем счёте страховой компании с гарантированной минимальной процентной ставкой и фиксированными выплатами. Риски невелики, но доходность ограничена.
Переменные аннуитеты: Деньги инвестируются в различные активы, такие как акции, облигации, и их доходность зависит от результатов этих инвестиций. Риск выше, но и возможная прибыль больше.
Индексационные аннуитеты: Доходность зависит от фондового индекса, например, S&P 500.
К плюсам таких продуктов можно отнести несколько преимуществ. В частности, налоги на взносы и инвестиционные доходы не взимаются до тех пор, пока вы не начнёте получать выплаты. Аннуитеты помогают снизить рыночные риски и защитить пенсионные сбережения. В случае смерти держателя аннуитета его бенефициары могут получить выплаты.
Недостатки у отложенных аннуитетов тоже есть. Например, аннуитеты могут включать высокие комиссии, что снижает долгосрочный потенциал доходности. Выплаты облагаются налогом на доходы, и при досрочном снятии средств до 59½ лет взимается штраф в 10%.
Аннуитеты могут быть полезными для тех, кто ищет гарантированный пенсионный доход, но важно взвесить их затраты и преимущества перед покупкой.
Источник: https://www.businessinsider.com/personal-finance/investing/what-is-an-annuity
Фото из открытых источников
