Кейінге қалдырылған аннуитетті алу үшін сыйлықақы төлеу қажет-бұл әдетте сақтандыру компаниясы инвестициялайтын үлкен бір реттік сома. Біраз уақыттан кейін бастаңыз клиент төлемдерді белгіленген мерзімде немесе өмір бойы ала бастайды.
Аннуитеттің әр түрлі түрлері бар, олар сіздің ақшаңыздың қалай салынатындығымен және қандай тәуекел деңгейімен ерекшеленеді.
Тіркелген аннуитеттер: ақша кепілдік берілген ең төменгі пайыздық мөлшерлемемен және белгіленген төлемдермен сақтандыру компаниясының жалпы шотына орналастырылады. Тәуекелдер аз, бірақ кірістілік шектеулі.
Айнымалы аннуитеттер: ақша акциялар, облигациялар сияқты әртүрлі активтерге салынады және олардың кірістілігі осы инвестициялардың нәтижелеріне байланысты. Тәуекел жоғары, бірақ мүмкін пайда да көп.
Индекстеу аннуитеттері: кірістілік S&P 500 сияқты қор индексіне байланысты.
Мұндай өнімдердің артықшылықтары бірнеше артықшылықтарды қамтиды. Атап айтқанда, жарналар мен инвестициялық Кірістерге салынатын салықтар сіз төлемдерді ала бастағанға дейін алынбайды. Аннуитеттер нарықтық тәуекелдерді азайтуға және Зейнетақы жинақтарын қорғауға көмектеседі. Аннуитет иесі қайтыс болған жағдайда оның бенефициарлары төлемдерді ала алады.
Кейінге қалдырылған аннуитеттердің де кемшіліктері бар. Мысалы, аннуитеттерге ұзақ мерзімді кірістілік әлеуетін төмендететін жоғары төлемдер кіруі мүмкін. Төлемдерге табыс салығы салынады және 59½ жылға дейін мерзімінен бұрын алынса, 10% айыппұл салынады.
Аннуитеттер кепілдендірілген зейнетақы табысын іздейтіндер үшін пайдалы болуы мүмкін, бірақ сатып алудан бұрын олардың шығындары мен артықшылықтарын өлшеу маңызды.
Дереккөз: https://www.businessinsider.com/personal-finance/investing/what-is-an-annuity
Ашық дереккөзден алынған сурет
