Аннуитеттердің негізгі түрлері
Ауыспалы аннуитет клиенттердің қаражатын үлестік инвестициялық қорларға ұқсас жұмыс істейтін, бір немесе бірнеше субшоттарға инвестициялайды. Бұл жағдайда төлемдердің мөлшері инвестициялық қызмет нәтижелеріне байланысты.
Тұрақты аннуитет төлемдерге кепілдік береді, бірақ иелері үшін ең аз пайызды алады.
Индекстелген аннуитет белгілі бір индекстің күйіне байланысты. Мысалы, S&P 500.
Аннуитет дереу болуы мүмкін, онда төлемдер келісім-шарт жасалғаннан кейін бірден басталады немесе төлемдер полисті сатып алғаннан кейін 10-15 жылдан кейін басталатын кейінге қалдырылған болуы мүмкін.
Аннуитеттердің артықшылықтары
Тұрақты табыс
Жұмыс берушілердің зейнетақысы артта қалған заманда, аннуитеттер полис иеленушілеріне тұрақты ай сайынғы төлемдерді ұсына алады.
Өмір бойылық табыс
Аннуитет тұрақты төлемдерді алуды ғана емес, өмір бойы табыс алуға мүмкіндік береді.
Салық жеңілдіктері
Аннуитетке салынған ақша жеңілдік кезеңінде салық төлемей өсе алады. Аннуитет иесі салықты қаражатты шешіп алғаннан кейін ғана төлейді. Ақшаны бір реттік алуға капитал өсімінің барлық сомасына салық салынады.
Кепілдіктер
Кейбір аннуитеттік келісімшарттар, әдетте тіркелген кірістілікпен және индекстік аннуитет, кепілдендірілген кіріс опциясын ұсынады.
Ерлі-зайыптылық аннуитеттер
Бірлескен зейнетақы аннуитеті жақын туыстарына немесе ерлі-зайыптыларға өздерінің жинақтарын біріктіріп, ресми зейнеткерлікке шығуды күтпей-ақ өмір бойылық төлемдерді алуға мүмкіндік береді. Ерлі-зайыптылардың бірінде зейнетақы аннуитетін сатып алуға жеткілікті зейнетақы жинақтары болмаса, ал екіншісінде артық болса, ерлі-зайыптылар бұл өнімді пайдалана алады.
Аннуитеттердің кемшіліктері
Жоғары шығындар
Аннуитеттердің бірнеше кемшіліктері бар, соның ішінде келісім-шарттардың жоғары құны. Полистің жоғары құны оның иесінің болашақ табысын төмендетеді, әсіресе ауыспалы аннуитет кезінде, оның құны инвестицияның кірістілігіне байланысты.
Бас тарту қымбат
Егер сіз аннуитеттік келісімшарттан бас тартуды таңдасаңыз, ол қымбатқа түседі. Кейбір сақтандырушылар қаражатты қайтару үшін жоғары комиссияларды алу арқылы аннуитеттен шығуды қиындатады. Кейбір жағдайларда бұл алымдар полис құнының 10%-ын құрауы мүмкін.
Күрделі өнім
Зейнетақы аннуитеттерінің шарттары қарапайым адам түсіну үшін қиын. Қаржы кеңесшілері аннуитеттерді сату арқылы комиссия алатындықтан, олардың ықтимал сатып алушыларға тәуекелдерді егжей-тегжейлі сипаттауға ынтасы жоқ.
Дереккөзі: https://www.bankrate.com/retirement/pros-and-cons-of-annuities/
Сурет ашық дереккөздерден
