По данным Альянса за пожизненный пенсионный доход, в 2024 году ежедневно в США около 11,200 человек достигают пенсионного возраста. Этот всплеск, вкупе с недавно вступившим в силу законодательством, стал причиной увеличения числа финансовых продуктов, которые обещают пожизненные выплаты. Однако некоторые из этих продуктов сложно отменить, а из-за их новизны преимущества и недостатки еще не были тщательно изучены.
От пенсий к планам 401(k)
Дженнифер Мессина, 51-летня ассистентка из Натли, планирует выйти на пенсию через десятилетие. Однако она не беспокоится о своем пенсионном будущем, так как работа ее мужа обеспечивает их аннуитетом, спонсируемым профсоюзом, и пенсионным планом.
Традиционные пенсионные планы с фиксированными выплатами перекладывают бремя накоплений и инвестиций для пенсии на работодателя, а не на сотрудников. Обычно такие планы предлагают пожизненные выплаты, зависящие от зарплаты сотрудника и продолжительности его работы в компании.
Однако рабочие места с пенсионными планами становятся редкостью. За последние 40 лет их заменили пенсионные планы с фиксированными взносами, известные как 401(k). Согласно данным Института инвестиционных компаний, в планах 401(k) американцы хранят более 7 триллионов долларов.
Эти планы перекладывают ответственность за сбережения и инвестиции на сотрудников. При таких условиях пенсионеры сами должны следить, чтобы их деньги не закончились. Многие люди не могут откладывать достаточно средств, что делает их зависимыми от социальных выплат, которые, как правило, невелики. В этом году средний пенсионный чек составляет $1915 в месяц, а максимальные выплаты колеблются от $2710 до $4873 в зависимости от возраста выхода на пенсию.
К тому же миллионы сотрудников не имеют доступа к планам сбережений или не участвуют в них. Согласно данным Федеральной резервной системы за 2022 год, почти 50% людей не имеют накоплений на пенсионных счетах.
Перемены
В этом году произошли изменения в планах, спонсируемых работодателями. Новый закон, известный как «Secure Act 2.0», позволяет компаниям предлагать своим сотрудникам доступ к пожизненным аннуитетам в рамках 401(k).
Например, BlackRock представила новый пенсионный продукт LifePath Paycheck, который сочетает целевые пенсионные фонды с возможностью покупки аннуитетов без комиссий. Nationwide также запустила аналогичный продукт Income America 5ForLife, предлагающий автоматические аннуитетные выплаты.
Такие продукты не бесплатны: они могут включать комиссии и другие сборы. Кроме того, выплаты могут быть ограничены инфляцией, и вы не сможете передать их детям без дополнительных расходов.
Источник: https://edition.cnn.com/2024/05/18/business/retirement-plan-insurance-annuities/index.html
Фото из открытых источников
