Өмірлік зейнетақы табысы Альянсының мәліметтері бойынша, 2024 жылы АҚШ-та күн сайын шамамен 11,200 адам зейнеткерлік жасқа жетеді. Жақында күшіне енген заңнамамен бірге бұл серпіліс өмір бойы төлемдерді уәде ететін қаржылық өнімдердің көбеюіне себеп болды. Дегенмен, бұл өнімдердің кейбірін жою қиын және олардың жаңалығына байланысты артықшылықтар мен кемшіліктер әлі мұқият зерттелмеген.
Зейнетақыдан 401(k) жоспарына дейін
Нутлидің 51 жастағы көмекшісі Дженнифер Мессина он жылдан кейін зейнетке шығуды жоспарлап отыр. Алайда, ол өзінің зейнеткерлік болашағы туралы алаңдамайды, өйткені күйеуінің жұмысы оларды кәсіподақ қаржыландыратын аннуитетпен және зейнетақы жоспарымен қамтамасыз етеді.
Дәстүрлі тұрақты зейнетақы жоспарлары зейнетақы үшін жинақ пен инвестицияның ауыртпалығын қызметкерлерге емес, жұмыс берушіге аударады. Әдетте, мұндай жоспарлар қызметкердің жалақысы мен компаниядағы жұмысының ұзақтығына байланысты өмір бойы төлемдерді ұсынады.
Алайда зейнетақы жоспарлары бар жұмыс орындары сирек кездеседі. Соңғы 40 жылда олардың орнына 401(k) деп аталатын тұрақты зейнетақы жоспарлары келді. Инвестициялық компаниялар институтының мәліметтері бойынша, американдықтар 401(k) жоспарында 7 триллион доллардан астам қаражат жинайды.
Бұл жоспарлар жинақ пен инвестиция жауапкершілігін қызметкерлерге жүктейді. Мұндай жағдайда зейнеткерлердің өздері ақшасының таусылмауын қамтамасыз етуі керек. Көптеген адамдар жеткілікті қаражат жинай алмайды, бұл оларды әдетте аз болатын әлеуметтік төлемдерге тәуелді етеді. Биылғы жылы орташа зейнетақы чегі айына $1915 құрайды, ал максималды төлемдер зейнетке шығу жасына байланысты $2710-дан $ 4873-ке дейін.
Сонымен қатар, миллиондаған қызметкерлер жинақ жоспарларына қол жеткізе алмайды немесе қатыспайды. Федералды резервтік жүйенің 2022 жылғы мәліметтеріне сәйкес, адамдардың шамамен 50% - зейнетақы шоттарында жинақ жоқ.
Өзгерістер
Биыл жұмыс берушілер қаржыландыратын жоспарларда өзгерістер болды. "Secure Act 2.0" деп аталатын жаңа заң компанияларға өз қызметкерлеріне 401(k) шеңберінде өмір бойы аннуитеттерге қол жеткізуді ұсынуға мүмкіндік береді.
Мысалы, BlackRock жаңа lifepath paycheck зейнетақы өнімін ұсынды, ол мақсатты зейнетақы қорларын комиссиясыз аннуитеттерді сатып алу мүмкіндігімен біріктіреді. Nationwide сонымен қатар автоматты аннуитеттік төлемдерді ұсынатын ұқсас Income America 5ForLife өнімін шығарды.
Мұндай өнімдер тегін емес: олар комиссиялар мен басқа төлемдерді қамтуы мүмкін. Сонымен қатар, төлемдер инфляциямен шектелуі мүмкін және сіз оларды балаларға қосымша шығындарсыз бере алмайсыз.
Дереккөз: https://edition.cnn.com/2024/05/18/business/retirement-plan-insurance-annuities/index.html
Ашық дереккөзден алынған сурет
