- Что представляет собой пенсионный аннуитет, и чем он отличается от выплаты из ЕНПФ?
- По сути это разновидность пенсии, отличие в том, что начать получать ее можно уже в 55 лет - мужчинам, а женщинам - в 50. Заключив договор, вы переводите все свои накопления из ЕНПФ в компанию по страхованию жизни, и она начинает платить вам ваши деньги. При этом на счету в пенсионном фонде должно быть не меньше 9,1 млн. тенге для мужчин в 55 лет (более 55 лет - необходимая сумма уменьшается), и 12,6 млн. тенге для женщин в 50 лет (старше 50 лет - необходимая сумма уменьшается). Человек, накопивший определённую сумму, может заключить договор с нашей Компанией и получать выплаты до конца жизни через определенный промежуток времени, обычно раз в месяц.
-Почему выгоднее приобретать пенсионный аннуитет? Назовите основные преимущества.
- По нескольким причинам. Во-первых все мы хотим иметь достойную пенсию на старости лет, которая обеспечивается за счет обязательной индексации, заложенной в пенсионный аннуитет, у нас это 5% в год, т.е. через каждые 13 лет размер выплаты удваивается. К примеру, по договору аннуитета, на сегодняшний день вы получаете 28 тыс. тенге ежемесячно, то через 13 лет будете получать уже 56 тыс. тенге. Во-вторых, выплаты из пенсионного фонда исчерпываются через 6-7 лет, а выплаты по пенсионному аннуитету гарантируются на пожизненный срок. Таким образом, тем пенсионерам, которые планируют жить более 7 лет, выгоднее использовать свои накопления для покупки пенсионного аннуитета.
- Гарантирует ли страховая компания осуществление страховых выплат по пенсионному аннуитету с учетом уровня инфляции?
- Компании по страхованию жизни при заключении договора пенсионного аннуитета принимают на себя обязательства по пожизненной оплате пенсионных выплат в пользу аннуитента, при этом в своих расчетах используют таблицы смертности и гарантированную ставку доходности в размере 6 % (не более). То есть, принимают на себя риски того, что возможно человек проживет дольше, чем заложено, либо снизятся рыночные ставки доходности. В данном случае гарантом выступает имеющийся капитал компаний, соблюдение ими пруденциальных нормативов под надзором и регулированием Национального Банка РК. Также важно учитывать, что инфляция, как и ставки доходности, имеют тенденцию снижения, тогда как КСЖ гарантируют ставку доходности и индексацию выплат на весь срок.
- Куда инвестируются страховые премии по пенсионному аннуитету?
- Все страховые компании инвестируют средства в те инструменты, которые входят в перечень и соответствуют требованиям по наличию рейтинга и диверсификации, установленным Национальным Банком. Основными инвестиционными инструментами являются депозиты, облигации, акции, производные финансовые инструменты, драгоценные металлы и т.д. Однако для аннуитентов результаты инвестиционной деятельности компаний не имеют прямого значения, поскольку гарантируемая ставка доходности закладывается в расчете страховых выплат в момент заключения договора пенсионного аннуитета.
- Наследуются ли накопления в рамках пенсионного аннуитета? Как выглядит эта схема наследования?
- Если при заключении договора пенсионного аннуитета было предусмотрено условие по гарантированному периоду, то при смерти аннуитента выплаты будут продолжаться в пользу наследников. Они будут получать выплаты в том же порядке, который указан в договоре, к примеру, 10-20 лет. Если выбирать гарантированный период как условие, то, естественно, страховой тариф чуть-чуть увеличивается, соответственно, выплата чуть-чуть уменьшается. Страховая компания будет также управлять вашими деньгами, приумножая их, зарабатывая на процентах. Единственное отличие от ЕНПФ - сумма выплат будет расти ежемесячно, независимо от того, в прибыли страховая компания или понесла убытки.
- Приведите, пожалуйста, конкретный пример: сумма пенсионных накоплений, возраст вкладчика, примерные выплаты по пенсионному аннуитету.
- Пример: мужчина 56 лет, пенсионные накопления - 15 000 000 тенге, гарантированный период = 10 лет, ежемесячная пожизненная выплата к начислению = 52 654 тенге, к выплате (после ИПН) = 47 465 тенге.
