Балаларға инвестициялар
Өкінішке орай, жинау ықыласы әрдайым отбасының мүмкіншіліктерімен сәйкес келе бермейді. Тағы жиі ата-аналардың бала капиталын құру үшін құралдар туралы білімі жетпейді. Бұл дегеніміз, жақындарымыздың көмегі артық болмайды. Егер сіз баланың өміріне жүйелі түрде қатысуға дайын болсаңыз (мысалы, сіздің немереңіз, жиеніңіз немесе кіндік балаңыз), онда балаға арналған жинақтаушы полис секілді сыйлықтың осындай түрін оның ата-анасына ұсына аласыз. Бұл қамқорлық байқаусыз қалмайды, тіпті бала үшін қамтамасыз етілген болашаққа негізгі қадам болады. Және жаңа жылдық уақыт мұндай бастамаларға өте лайықты.
Отбасының жасы кіші мүшелері үшін жинақтаушы полис жасөспірімдерге де лайықты: олармен бірге жинақтардың мақсатын талқылауға, инвестицияларға тартуға болады. Бұл қаржылық сауаттылықты жоғарылатады және тәртіпке үйретеді.
Жинақтаушы бағдарлама қалай жұмыс істейді?
Сақтандырушылар түрлі валютада полистерді ұсынады: теңге, доллар, еуро (шарттар компанияларға байланысты).
Валюталық бағдарлама 100 доллардан бастап біржолғы төлемді көздейді, бірақ жыл сайынғы, тоқсан сайынғы, ай сайынғы жарналарға мүмкіндік беретін шарт жасауға болады.
Мұндай полистердің кірісі нарықта $3,52%-ға дейін жетеді және ол банктік салымдардан бірнеше есе асып түседі.
Жарналардың мөлшері мен бағдарламаның ұзақтығын клиент өзінің мақсаттары мен мүмкіншіліктеріне қарай таңдайды, бірақ мерзімі ұзағырақ болған сайын, соғұрлым полис көбірек пайда әкеледі.
Шарттың қолданылуының бірінші күнінен клиенттің өмірі төленген жарнаның мөлшерінен көп есе асатын сомаға сақтандырылған.
Барлық бағдарламалар жинақтардың атаулы тапсырылуын көздейді. Пайда алушылар шартта көрсетіледі.
Сақтандырудың бүткіл мерзімі ішінде бағдарламаның аяғында төленетін, инвестициялық табыс есептелуі мүмкін.
Кез-келген уақытта клиент есептелген инвестициялық табыс есебімен сатып алу сомасын алып, шартты бұзуға құқылы.
Өзіңізге немесе жақындарыңызға сыйлық
Жаңа жыл – жаңа нәрсені бастауға жақсы себеп. Мысалы, өзіңізді инвестицияларда сынап көру. Және бұл жерде ең жақсы жолы – unit-linked. Бұл полис жинақтаушы сақтандыру ұсына алатынға қарағанда көбірек кірістілікті іздеп жүрген, бірақ белсенді биржалық операциялармен өздігінен айналысуға дайын еместерге қызықты. Себебі, олар уақытты және брокерлерге комиссиялық шығыстарға ақшаны алады.
Unit-Linked – бұл инвестициялық басқарудың ұқсастығын білдіретін, сақтандыру қорғауымен инвестициялық өнім, онда инвестициялық тәуекелдерді сақтанушы инвестициялау стратегиясын өздігінен таңдау жолымен көтереді.
Басқа сөзбен айтқанда, бұл активтерді басқарудың ұқсас өнімі, бірақ сақтандыру қорғауымен. Сақтанушы салатын, әрбір сақтандыру сыйлықақысы екі бөліктен тұрады:
- бір бөлігі тікелей сақтандыру тәуекелдерімен байланысты (яғни, сақтандыру ұйымының меншігі);
- екіншісі қор және басқа қаржылық нарықтардың құралдарына инвестицияланатын, жинақтаушы немесе инвестициялық құрауыш болып табылады (сақтанушының меншігі).
Өмірді сақтандыру компаниясы әдетте халықаралық индекстердің артынан жүретін, инвестициялық портфельдерді қалыптастырады, олар әдетте тіпті нарықтардың түсімі кезінде тұрақтылық пен өсімді көрсетеді.
Қазақстанда көптеген өмірді сақтандыру компаниялары жинақтаушы немесе инвестициялық өнімдерді ұсынады: Nomad Life, Халық-Life, Коммеск Life, Freedom Life, Евразия Life және Standard Life.
Егер сізді өмірді жинақтаушы немесе инвестициялық сақтандыру полистері қызықтырса, онда сіз сақтандыру компаниясына жүгіне аласыз, білікті менеджерлер сіз үшін өзекті мақсаттардың барлығы ескерілетін, қажет сақтандыру бағдарламасын таңдауға көмектеседі.
Сурет ашық дереккөздерден
