Біріншіден, капиталды қорғау. Мұнда ерекше проблемалар туындамайды. Депозит те, ӨИС бойынша салынған қаражат та заңмен қорғалған. Полис ұстаушы барлық соманы толығымен алады. Алайда, егер депозитті қайтаруға салымдарды сақтандыру жүйесі кепілдік берсе, онда ӨИС шартын ұстаушы үшін сақтандыру компаниясының банкроттық қаупі бар. Соңғы жылдары өмірді сақтандырушылардың лицензиялары қайтарылмады, көптеген компаниялар әмбебап сақтандырушылардың немесе банктердің еншілес ұйымдары болып табылады және қажетті талаптарға сай келеді. Меншік иелерінің несиелік ұпайына назар аударған жөн. Барлық компаниялардың есептілігі сайттарда қол жетімді, бірақ егжей-тегжейлі талдауды тек кәсіпқойлар жасай алады. Сонымен қатар, келісімшарт аяқталған кезде бәрі өзгеруі мүмкін, сондықтан мұндай тәуекелді жоққа шығаруға болмайды, бұл жағдайда міндеттемелерді өтеу үшін активтердің жеткіліксіз болу ықтималдығы өте жоғары.
Екіншіден, кірісті қорғау. Банк банкроттыққа ұшыраған жағдайда да депозит бойынша пайыздар мен олардың төленуіне кепілдік беріледі, ӨИС шарты бойынша табыс алу бойынша да, оның мөлшері бойынша да кепілдіктер жоқ. Келісімшарт жасасу кезінде клиент стратегияны таңдайды, бірақ инвестициялау объектісі өзін қалай ұстайды — тіпті кәсіпқойлар да дәл болжай алмайды. Сондықтан көтерілу де, құлдырау да мүмкін. Егер стратегия бір кезеңде сәтті жұмыс істесе де, келісімшартты ұзарту кезінде керісінше жағдай туындауы мүмкін. Қалай болғанда да, кірістілік неғұрлым жоғары болса, тәуекел соғұрлым жоғары болатынын түсіну керек. Сондықтан табыс таппау қаупі ең жоғары болып қала береді.
Үшіншіден, қаражатты тоқтату және қайтару мүмкіндігі. Мұнда келісім-шарт жасасу кезінде жиі үнсіз қалатын ерекшелік бар. ӨИС шарттары ұзақ мерзімді болып табылады және бұзылған кезде сақтанушының бастамасы бойынша одан соманың бір бөлігі ұсталады. Бұл жағдайда тоқтату себебі ескерілмейді. Яғни, егер сақтанушы өз ақшасын қайтарып алу қажеттілігіне тап болса, сатып алу сомасы келісімшарт мерзімі аяқталғанға дейін аз уақыт қалса да, инвестицияланғаннан аз болады. Бұл тәуекелді азайту үшін шартты бірнеше бөлікке бөлуге болады, егер минималды сома бойынша шарттар орындалса.
Дереккөз: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/368499-zashchita-s-podvohom-kak-vlozhit-dengi-v-strahovanie-zhizni-i-ne
Ашық дереккөздерден алынған сурет
