Біздің елімізде 2019-2020 жылдары заңнамалық талаптар деңгейінде түзетулер енгізілді, соған сәйкес Өмірді сақтандыру компанияларына өз қаражатын инвестициялық портфельдерге инвестициялау мүмкіндігін қамтитын өмірді жинақтаушы сақтандырудың сақтандыру өнімдерін жасау құқығы берілді.
Нарық қатысушыларының айтуынша, өмірді инвестициялық сақтандыру (unit-linked - UL) — бұл басқа компаниялардың акцияларына қаражатты тәуекелсіз орналастыру арқылы жинақтарыңызды ұлғайту мүмкіндігі. Бұл биржадағы ойын екенін түсіну маңызды.
"Unit-linked-бұл шетелде танымал өмірді сақтандыру инвестициялық бағдарламаларының атауы. Бұл өмірді сақтандыру мен ақшаны әртүрлі қаржылық активтерге (облигацияларға немесе акцияларға) орналастыру арқылы табыс табуға мүмкіндік беретін инвестициялық құралды біріктіретін қаржылық өнім. Іс жүзінде сақтандыру ұйымы клиенттердің қаражатын өздері таңдаған бағыттарға инвестициялай отырып, Басқарушы компания рөлін атқарады", - дейді NOMAD Life ӨСК Басқарма төрағасының орынбасары Елена Тайтуголева.
Полистің қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін клиент жинақталған соманы алады, ол осы уақыт ішінде инвестициялар құнының өсуіне байланысты бірнеше есе артуы мүмкін. Ал сақтандыру жағдайы басталған кезде клиент алдын ала таңдаған алушыға шарттың қолданылу мерзімі аяқталғанға дейін сақтандыру ұйымы сақтандыру төлемін және инвестициялардың жинақталған сомасын жүзеге асырады.
UL қалай жұмыс істейді
Инвестициялық өмірді сақтандырудағы жинақтар екі бөлікке бөлінеді:
сақтандыру-жарна сомасының 10% - ы өмірді классикалық жинақтаушы сақтандыруға валютада 4,1% - ға дейінгі валютада кепілдендірілген мөлшерлемемен жіберіледі;
инвестициялық-қалған қаражат клиент таңдаған инвестициялық портфельдерге орналастырылады.
"Біздің клиенттер өз портфелінің құнын Жеке кабинетте бақылай алады, Шартты бұза алады және жинақтарды сақтандыру бөлігіне аудара алады. Олар сондай-ақ инвестициялық стратегияны өзгерте алады және қаражатты "тәуекелге тәбетіне"байланысты басқа инвестициялық портфельдерге аудара алады. Мысалы, біз сенімді активтерден — АҚШ - тың мемлекеттік бағалы қағаздарынан тұратын "АҚШ қазынашылық облигациялары" инвестициялық портфелін іске қосып жатырмыз, ол экономикалық күйзелістер мен құлдырау кезеңдерінде қорғаныс құралы ретінде қызмет етеді", - деп түсіндіреді сұхбаттасушы.
Бағдарлама бойынша ақша шетелдік қаржы құралдарына салынады, сондықтан Шарттың валютасы – АҚШ доллары. Сақтандырушы инвестициялық портфельдерді қалыптастыру кезінде қор индекстерінің кірістілігінің Тарихи нәтижелеріне бағдарланады. Нәтижесінде, ұсынылған инвестициялық стратегиялар бойынша құнның нақты орташа өлшенген өсімі іске қосылған сәттен бастап (2020 жылғы қазаннан бастап) валютада жылдық 11,17% - құрады.
Бұл ретте өмірді инвестициялық сақтандыру полистері өз иелеріне: ішінара алып қоюға, толықтыруға және мерзімінен бұрын тоқтатуға мүмкіндік береді. "Біз шартты алғашқы екі жылда мерзімінен бұрын бұзуды ұсынбаймыз, өйткені unit-linked бағдарламасының негізгі қағидасы — бұл шарттың ұзақ мерзімінде тиімді жүзеге асырылатын күрделі пайыздың әсері", - деп түсіндіреді Елена Тайтуголева.
Салық жеңілдіктері
Қазақстанда бағалы қағаздарды жергілікті нарықта сатып алу кезінде салықтық преференциялар қолданылады, бірақ егер инвестор оларды шетелдік нарықтарда сатып алса, жеңілдіктер жұмысын тоқтатады. Өмірді инвестициялық сақтандыру шарттарын жасасу кезінде сақтанушылар салық преференцияларын пайдаланады, дегенмен олардың ақшасы шетелдік нарықтарға салынған.
Инвестициялық сақтандыру полисінің болуы полис иелеріне табыс салығын азайтуға және сәйкесінше алынған кірісті арттыруға мүмкіндік береді. Инвестициялық сақтандыру бойынша салықтық жеңілдіктер нысанда беріледі:
- шартты бұзу кезінде төленетін сатып алу сомаларын салық салудан босату;
- үш жылдан және одан да көп мерзімге (жылына 320 АЕК-тен аспайтын) жасалған инвестицияларға қатысатын жинақтаушы сақтандыру шарты бойынша төленген сақтандыру сыйлықақысының мөлшеріне тең сомаға табыс салығынан босату.
"Инвестицияларға қатысатын жинақтаушы сақтандыру шарты бойынша сақтандыру төлемін немесе сатып алу сомасын (сақтандыру шарты бойынша сақтанушы төлеген сақтандыру сыйлықақысын қайтару) жүзеге асырған жағдайда, Сақтанушы-жеке тұлға үшін салық агенті салық салудан босату үшін салық заңнамасының тиісті талаптарын қолданатын сақтандыру ұйымы болады. Үш жылдан және одан да көп мерзімге (жылына 320 АЕК-тен аспайтын) жасалған инвестицияларға қатысатын жинақтаушы сақтандыру шарты бойынша төленген сақтандыру сыйлықақысының мөлшеріне тең сомада жұмыс берушіден алынатын өзінің табысын (жалақысын) босатуды қаласа, мұндай жеке тұлға өзінің жұмыс берушісіне өтінішпен жүгінуі қажет осы салықтық жеңілдікті қолдану туралы жасалған сақтандыру шартының және сақтандыру сыйлықақысының немесе сақтандыру жарнасының төленгенін растайтын төлем құжатының көшірмесі қоса берілсін. Бұл жағдайда жұмыс беруші кірісті түзетудің осы түрін қолданады", - деп қорытындылады NOMAD Life ӨСК Басқарма төрағасының орынбасары.
Ашық дереккөзден алынған сурет
Ресей Федерациясында ЖИ технологияларын қолданудан тәуекелдерді сақтандыру туралы заң қабылданды
Ресейде эксперименттік құқықтық режимде жұмыс істейтін жасанды интеллект жасаушылар технологияны қолданудан өмірге, денсаулыққа немесе мүлікке ықтимал зиян үшін жауапкершілікті сақтандыруға міндетті болады, деп хабарлайды ТАСС.
Ресей Федерациясының Мемлекеттік Думасы үшінші оқылымда жасанды интеллект технологияларын қолданудан тәуекелдерді сақтандыру туралы заң қабылдады. Эксперименттік құқықтық режимде (ЭҮП) жұмыс істейтін ЖИ әзірлеушілері өмірге, денсаулыққа немесе мүлікке ықтимал зиян үшін жауапкершілікті технологияны қолданудан сақтандыруға міндетті болады. Құжатты Ресей Федерациясының Үкіметі бастаған. Цифрлық инновациялар саласындағы эксперименттік құқықтық режимдер туралы заңға түзетулер енгізіледі.
Жасанды интеллект келтірген зиян болған жағдайда, міндетті сақтандырудан басқа, нәтижесінде зиян келтірілген мән-жайларды анықтау жөніндегі комиссия құру ұсынылады. Уәкілетті орган ЭПР-ді өзгерту тәртібін белгілей алады ("қаржы нарығы" бағыты бойынша мұндай өкілеттіктер Ресей Банкінде болады).
Сондай-ақ тізілімге ЖИ қолдану арқылы және олардың құқық иелерін көрсете отырып құрылған зияткерлік қызмет нәтижелері туралы деректер енгізілетін болады.
Құжат ресми жарияланған күннен кейін 180 күннен кейін күшіне енеді.
Дереккөз: https://www.insur-info.ru/press/193243/
Ашық дереккөзден алынған сурет
