ӨҮС-өмірді ұзақ мерзімді сақтандырудың бір түрі. Оған екі компонент кіреді: инвестициялық және сақтандыру. Жалпы ереже бойынша біріншісіне 99,9% (клиенттің активтері), екіншісіне — 0,1% (сақтандыру) келеді. ӨҮС бойынша сақтанушы: белгілі бір мерзімге, жасқа немесе оқиғаға дейін өмір сүру, сондай-ақ сақтанушының қайтыс болуы жағдайында қорғауды алады. ӨҮС бойынша сыйлықтың бір бөлігі ПИФтердегі пайларда орналастырылады, - деп түсіндіреді "Розко"МК негізін қалаушы және басқарушы әріптесі Алена Талаш.
Осылайша, құрал өмірді қорғауды және инвестициядан ақша табу мүмкіндігін біріктіреді. Саясат үшін төлейтін ақшаның бір бөлігі акциялар мен облигациялар сияқты әртүрлі қаржылық активтердегі үлестерді сатып алуға жұмсалады. Бұл инвестициядан пайда табуға мүмкіндік береді, деп қосады Ксения Игумнова, "ВсеЗаймыОнлайн" компаниясының қаржы өнімдері бойынша сарапшысы.
ДСЖ ерекшеліктері
Ресей Банкінің лицензиясын алған басқарушы немесе сақтандыру компаниясы ӨСК шарты бойынша активтерді басқарады. ҚК немесе сақтандырушы белгілі бір қор шеңберінде қандай акциялар мен басқа құралдарды сатып алу керектігін және қайсысын сату керектігін шешеді. Клиент ӨСК шарты шеңберінде ПИФ пайларын сатып алу немесе сату туралы шешім қабылдайды. Ал сақтанушы Пифтерді қандай пропорцияда ұстау керектігін анықтайды, деп көрсетеді Алена Талаш.
Нарықта инвестициялық (ӨИС) және жинақтаушы (ӨЖС) өмірді сақтандыру сияқты сақтандыру құралдары бар. Мәселен, егер ӨИС-те пайда жинақтауға немесе төлемдерге жұмсалса, ал ӨЖС-да әдетте белгіленген сома мерзім аяқталғаннан кейін төленсе, онда үлестік сақтандыруда клиент инвестициялардан пайданың үлесін алады.
"ӨСК жанындағы сақтанушы, ӨИС сияқты, өзінің тәуекел-бейініне байланысты дайын инвестициялық стратегияларды пайдалана алады. Бұл жағдайда ол қолайлы Пифтерді өз бетінше таңдай алады. Егер инвестор қор нарығы құралдарының қалай жұмыс істейтінін түсінсе, бұл тиімді", — деп атап өтті Алена Талаш.
ӨСК-де салық шегерімі де бар.
Тәуекелдер бар
Нарық қатысушылары сонымен бірге ӨҮС тәуекелсіз құрал емес екеніне назар аударады. Кез-келген инвестиция сияқты, мұнда да классикалық ереже бар: өткен инвестициялардың нәтижелері болашақта кірісті анықтамайды, дейді Сақтандыру брокері Ярослав Королев.
Инвестициялық пайлардың құны өсуі де, төмендеуі де мүмкін, нәтижесінде полис ұстаушыға төлем жарналар сомасынан аз болуы мүмкін, яғни сақтанушының кірісі Ресей қор нарығындағы активтердің ағымдағы құнына тікелей байланысты.
Осылайша, ӨҮС артықшылықтарына инвестициялар мен сақтандыру қорғанысынан ақша табу мүмкіндігі жатады.
Бұл өнім ұзақ мерзімге (5 жыл немесе одан да көп) инвестиция салуға дайын және сақтандыруды активтер кірісімен біріктіргісі келетіндерге жарамды. Ең көп пайда табу үшін сенімді компанияны таңдау, тәуекелдерді бағалау және үнемі үлес қосу маңызды, деп ұсынады Алена Талаш.
ӨҮС жанындағы сақтанушы, ӨИС сияқты, дайын инвестициялық стратегияларды да пайдалана алады, сондай-ақ қолайлы ПИФтерді өз бетінше таңдай алады. ӨҮС-нің басқа да артықшылықтары: тәуекелдер бойынша төлемдерге және негізгі мөлшерлемеден төмен инвестициялық табысқа жеке табыс салығынан босату, үшінші тұлғалардың инвестициялық табысқа деген талаптарынан қорғау, әлеуметтік салық шегерімін алу және капиталды мұрагерлерге мақсатты түрде беру мүмкіндігі, - дейді сарапшы.
Қорғаудың болмауы
Осылайша, ӨҮС инвестициялау тәжірибесі бар сақтанушылар үшін пайдалы құрал ретінде қарастырылуы мүмкін. Ол ұзақ мерзімді жинақтауға және сақтандыру қорғанысын алуға жарамды.
ӨҮС-ның негізгі тұзағы-қаражатты қорғау кепілдігінің болмауы. Осылайша, ӨИС полисі сақтанушының капиталын 100% қорғауды көздейді. Кепілгер-сақтандырушы. Сақтандыру қаражатының бір бөлігі облигацияларға және тұрақты кірістілігі бар қор нарығының өзге де құралдарына инвестициялайды. Ал үлестік сақтандыруда дұрыс емес инвестициялық стратегияны таңдау капиталды жоғалтуға әкелуі мүмкін. Қор нарығындағы ПИФтердің баға ауытқуларының тәуекелдері клиентке жүктеледі, деп атап өтті Алена Талаш.
Дереккөз: https://www.insur-info.ru/press/197584/
Ашық дереккөзден алынған сурет
