Өзара қорларға, қарыз нарығына және өмірді сақтандыруға инвестициялардың бірегей үйлесімі әрқашан инвесторларды әртүрлі UL жоспарларына тартты. Бұл жоспарлар сонымен қатар тұрғын үй сатып алу, зейнетке шығу немесе балаларға жоғары білім беру сияқты ұзақ мерзімді мақсаттарға инвестиция салуға көмектеседі. Сонымен қатар, сыйлықақылардан бас тарту (WOP) функциясы ULIPs-ке ұзақ мерзімді инвестициялық мақсаттарды, тіпті полис ұстаушының мерзімінен бұрын қайтыс болуы сияқты күтпеген оқиғалар кезінде де орындауға мүмкіндік береді.
Вивек Джейн, инвестиция басшысы Policybazaar.com "сақтанушы мерзімінен бұрын қайтыс болған жағдайда, компания сақтандыру төлемін және инвестициялық сыйлықақыны төлейді"дейді.
Неліктен өлімді сақтандыру жоспары жеткіліксіз
Инвестициялық мақсаттар мен қамтуды араластыру UL-ді қажетсіз нұсқаға айналдырады деген кең таралған пікір бар, өйткені ол өте қымбат және қауіпті.
"Қайтыс болған жағдайда сақтандыру төлемі болуы керек. Алайда, Үндістанда өмірді сақтандырушының төлемі отбасының жерлеу рәсіміне және отбасының кейінгі өміріне жұмсалатын барлық шығындарды жабуы керек екенін жиі түсінбейді. Сондықтан көптеген адамдар арзан сақтандыруды сатып алады, ал қалыпты жалақы алатын адамға кем дегенде екі полис қажет", - дейді Вивек Джейн.
Ul таңдауы әртүрлі құжаттармен, өнімдермен және міндеттемелермен бірге жүреді, бұл құрылымды инвестор үшін түсінуді қиындатады. "Ul өмірді сақтандыру нарығының шамамен 1,5% құрайды. Алайда, Үндістандағы мұндай саясат өз иелеріне орташа есеппен 15% табыс әкеледі. Көптеген жоспарлар 22% кірісті қамтамасыз етті", - дейді спикер.
Ашық дереккөзден алынған сурет
