Сақтандыру компаниялар балалар үшін бастапқы капиталды баланың пайдасына жинақтаушы сақтандырудың көмегімен құруға ұсынады. «Ата-ана, қамқоршы немесе туыс осындай сақтандыру шартын жасасады және төлем қабылдаушы ретінде баланы көрсетеді. Шарт екі компоненттен тұрады: «жинақтаушы» және «сақтандыру». Шарт әрекет ететін кезінде, оның шотында ата-анасының жарнасынан және сақтандырушының инвестицияларынан қабылданатын табысынан сақтандыру сомасы жинақталады. Сақтандыру мерзімі аяқталатын кезінде, бала сақтандыру слмасын және инвестициялардың пайыздарын қабылдайды» - деп, Халық-Life басқармасының төрағасы Оксана Радченко түсіндіреді.
Төлеу сәтін ата-анадар шарттар көрсетеді. Шарт ұзақ мерзімге жасасады: 10 бастап 18 жылға дейін және осы уақыт ішінде бірнеше миллион теңгені жинауға болады. «Балалардың өмірін жинақтаушы сақтандыруда бірнеше артықшылықтар бар: бір полис шеңберінде баланың және ата-аналарының өмірін, сонымен қатар баланың қаржы келешегін қорғау, -деп, Сентрас Коммеск Life басқармасының төрағасы Гульжан Джаксымбетова белгілейді. – Оған қоса қорланым сақтауы – бұл өсетін инфляция және қиын экономикалық жағдай шартында өте маңызды».
«Осы жердегі сақтандыру элементінің мақсаты баланың ата-анасымен осы 10-18 жыл ішінде не болатынына қарамастан, бала үшін сақтандыру сомасын сақтауы болып табылады, себебі шартпен белгіленген мерзімі ішінде балаға сақтандыру өтемі төленетін жағдайлар шартта көрсетіледі», - деп, Халық-Life басшысы жалғастырады.
Сентрас Коммеск Life басқармасының төрағасы осы бағдарламаның тағы бірнеше артықшылықтары бар екендігін ескертеді: «Сақтандыру төлемі мүліктік даулар пайда болған кезінде бөлінбейді. Бағдарлама шеңберінде орналастырылатын қаражаты соттың шешімі бойынша тәркілеуге немесе тыйым салуға мүмкіндік жоқ».
Баланың пайдасына өмірді сақтандыру шарттары
«Осындай сақтандыру баланың келешегі үшін «қаржылық қауіпсіздігі» болып табылады және аталған бағдарлама жас отбасылар және жалғыз ата-аналар үшін өте тиімді болып табылады, себебі олар өзіне және өздерінің балалары үшін жауапты. Бірақ кейбір кезде сақтандыру шарттарын әжелер және аталар жасасады. Сондықтан сақтандыру полис баланың келешегін қалыптастыруға және оған жинақталған ақшаны табыстауға жақсы мүмкіндігі болып қалады», - деп, Оксана Радченко сенімін білдіреді.
Клиент сақтандырушымен шарт жасасады және әрекет ету мерзімі ішінде ай сайын 5000 мың теңгеден бастап жарналарды жүзеге асырайды. «Максималды сақтандыру сомасы 10 жылдың жалақыны құрайды. ӨЖС тағы бір бағдарламасы бар және осы бағдарлама шеңберінде сақтандырудың үшінші жылынан бастап жинақталған ақшасынан қосымша табыс есептеледі. Және егер қандай болса себептен клиент сақтандыру жағдай пайда болғанда оған қажетті соманы белгіленген мерзімге дейін жинамаса, ӨСК төлемді төлейді», - деп, Freedom Finance Life төрағасы Азамат Ердесов нақтылайды.
Халық-Life компаниясында балалардың пайдасына өмірді сақтандыру шарттарын талдайды және келесі қорытындыны жасады: көбінесе осындай шарттар 3 бастап 8 жастағы балалардың пайдасына жасалады. «Ата-аналардың 77% 15 жылдық мерзімге шарттарды жасасады және ата-аналардың 11% - 10 жылдық мерзімге. Осындай полюстардың 82% әйелдермен рәсімделеді, ал еркектердің тек қана 18% осындай полюстарды рәсімдейді. Осымен бірге әйелдер өзінді баланың пайдасына жағдайлардың 91% сақтандырады, ал еркектер - 81%», - Халық-Life басқарма төрағасы Оксана Радченко статистиканы келтіреді. Және көбінесе 30 бастап 40 жастағы ата-аналар осындай шарттарды жасасады және осындай клиенттерінің саны 43% құрайды және олар осындай шарттарға шамамен жылына 116 мың теңгені жұмсайды.
Банко депозиті немесе сақтандыру полюс
Кез келген өардылық өнімді таңдау кезінде ақша жинақтаудың мақсатын анықтау қажет және егер сіз ұзақ мерзімі ішінде жинақтауға қалайтын болсаңыз, онда өмір сақтандыруы ең тиімді нұсқасы болып табылады. «Менің қорланым 5 немесе 10 жыл ішінде инфляцияның әсеріне ұшыратылмайды ма деген сұрақтар және тәуекелдер пайда болу мүмкін. ӨСК валюталық бағамының өзгерістерінен қорланым қорғауды ұсынады және осымен бірге банк депозиттерінен гөрі үлкенірек табыстылыққа кепілдік береді. Сақтандыру сыйақы ағымды бағамы бойынша валютада (долларлар, евро) есептелетін теңгеде клиентпен төленеді. Сақтандыру жағдайы пайда болған кезінде немесе сақтандыру мерзімі ақяталған кезінде сақтандыру төлемі ағымды бағам бойынша төленеді», - деп, Сентрас Коммеск Life басшысы белгілейді.
«Сақтандырудың жинақтаушы бағдарламалары» банк депозиттерінің баламасы болып табылады. Егер ақша жинақтаудың мақсаты клиенттің және оның балаларының келешегін қамтамасыз етуге бағытталған болса, онда сақтандырудың жинақтаушы бағдарламаларын таңдау қажет», - деп, Nomad Life басқармасының төрағасы Кайрат Чегебаев түсіндіреді. – Әдеттегідей, бала қабылдайтын минималды сомасы шартты жасасу кезінде көрсетіледі, ал сақтандырушының табысына қатысу шарты болғанда, ол табысты бөлуге байланысты үлкейтіледі. Сақтандыру жарналарының санына қармастан, сақтандыру жағдайы пайда болған кезінде соманы толығымен төлеу бойынша міндеттемесін сақтандырушы өзіне алады».
Өмірді сақтандыру бойынша компаниялар ақшаны ұзақ мерзімді жобаларға салады.
«ӨСК клиенттерден сақтандыру сыйақыны қабылдап, қаржы нарығында инвестициялайтын сақтандыру қорларын қалыптастырады. Сақтандырушылар кредиттер берумен айналыспайды және өздерінің клиенттерін тәуекелге ұшыратпайды. Олар жоғары рейтинг бар ұзақ мерзімді бағалы қағаздарға салымдарды салмайды», - деп, Nomad Life басшысы белгілейді.
Сақтандыру полис қосымша опцияларды ұсынады. Клиенттер сақтандырушының дивиденттерін бөлуге қатыса алады, заңды жеңілдіктерді және заңды артықшылықтарды пайдалана алады. «Қаржы нарығының (банктердің және ҮИҚ) қатысушыларынан гөрі, сақтандырушылар шотты жүргізу үшін және активтерді басқару үшін сыйаұыны алмайды, ал тек қана төленген салымдарынан пайыздарды ұстап қалады. Клиент үшін осы негұрлым сақтандыру бағдарламасы ұзақ болса, солғұрлым ол баламалы бағдарламалармен салыстырғанда тиімді болады», - деп, Гульжан Джаксымбетова айтады.
Полюсті қалай таңдау қажет
Шартты жасасу кезінде сақтандырушылар полюске кіретін әрбір сақтандыру өтемінің құны, төлемдер бойынша ӨСК міндеттемелері, сақтандыру жағдайын анықтау, шартты мерзімінен бұрын бұзу кезінде төлеу сияқты шарттарға назар аударуға ұсынады. Барлық мәселелерді түсінуден кейін адам өнімді таңда алады. «Егер ӨСК таңдау туралы ататын болсақ, онда ең маңызды параметрлер – бұл компанияның тұрақты қаржы көрсеткіштері және беделі, клиенттердің сауалдарына аударылатын ерекше үрдістер, оның өкілдерінің құзыреттілігің деңгейі, аумақтағы өкілдеріне қол жету мүмкіндігі, қадағалау органының талаптарын орындауы болып табылады», - деп, Кайрат Чегебаев айтады.
Сақтандырушыда клиенттер алдынан міндеттемелер бар болғандықьан, мемлекет олардың жұмысын қатаң бақылайды. «Егер ӨСҚ қадағалау органдарының тарабынан ешқандай наразылықтарсыз олардың талаптарын орындаса, тәуекелдер минималды болады. Бұдан басқа, сақандыру ұйымын таңдау кезінде сақтандырушының қаржы көрсеткіштерін, оның рейтингін, инвестициялық қызметінің тиімділігін, сату желісінің кеңдігін, клиенттердің санын, олардың ұсыныстарының болуын зерттеу қажет», - деп, Nomad Life басшысы белгілейді.
Азамат Ердесов сақтандыру шартына қол қою алдында оны мұқият зерттеуге ұсынады. «Сақтандыру/ақша жинақтау мерзімін клиент баланың жасын есепке ала отырып анықтайды, ал максиалды сақтандыру сомасы оқу құнын есепке алумен анықталады. Сондай-ақ сақтандыру бағдарламасына қандай тәуекелдер енгізілді екендігіне және та-анасы/қамқоршы қоятын инвестициялық мақсаттарға бағдарлама сәйкес келеді екендігіне назар аудару қажет», - деп, Freedom Finance Life басшысы белгілейді.
Сұхбаттас ӨСК сенімділік факторларының бірі – халықаралық қайта сақтандырылған компаниялармен ынтымақтастық болып табылады деп сенімін білдіреді. «Ірі халықаралық қайта сақтандыру компанияларында тәуекелдерді қайта сақтандыру – бұл отандық сақтандырушының сенімділігінің қосымша кепілі. Қайта сақтандыру ӨСК бір құрылым үшін өте үлкен болып табылатын клиенттердің тәуекелдерін қабылдауға жағдай жасайды. Тәуекелдер бөлуі сақтандырушылардың табысын төмендетеді, бірақ біздің клиенттеріміз үшін тағы бір кепілдігі болып табылады», - деп, сұхбаттас қорытындыны жасады.
