Қазақстандағы өмірді сақтандыру нарығы белсенді өсу кезеңінде. Бұл, ең алдымен, «Келешек» бағдарламасы сияқты мемлекеттік бастамалардың арқасында жүзеге асуда: аталмыш бағдарлама жинақтаушы өнімдерге жаппай сұранысты ынталандырады. Алайда нарықтың дамуын халықтың қаржылық құралдарға деген тарихи сенімсіздігі, сақтандыру мәдениетінің төмен деңгейі және дәстүрлі банктік жинақтар тарапынан болатын жоғары бәсекелестік тежеп отыр. Ал сақтандырушылардың келесі жылға қандай жоспарлары бар — осы материалда баяндалады.

Freedom Life өмірді сақтандыру компаниясының (КСЖ) мамандары климат пен маусымдылықтың спорттық жарақаттарға қалай әсер ететінін және бұл факторлардың сақтандыру тәуекелдерін бағалауда қандай салдары бар екенін талдады.

45 жастағы әйел жұбайының өмірін сақтандыру полисін рәсімдеуден үзілді-кесілді бас тартқаны үшін онымен ажырасуға ниетті екенін көпшілік алдында мәлімдеді. Қатерлі ісіктің дамуына жоғары генетикалық қауіп бар екеніне қарамастан, ерінің бұл қадамға бармауы Reddit платформасында жарияланған оқиғаны тұрмыстық жанжал шеңберінен шығарып, қаржылық жауапкершілік, қамқорлық және некеде қиындықты бірге көтеруге дайындық мәселелерін алға тартты.

2025 жылғы 1 желтоқсандағы жағдай бойынша қазақстандықтардың Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорындағы (БЖЗҚ) зейнетақы жинақтарының көлемі 25,82 трлн теңгеге жетті. Бұл бір жыл ішінде 3,72 трлн теңгеге немесе 16,8%-ға өсімді көрсетті. Бұл туралы БЖЗҚ-ның баспасөз қызметі хабарлады. Жылдық ең жоғары өсім ерікті зейнетақы жарналары (ЕЗЖ) бойынша тіркелді — 26,3%. Олардың көлемі 9,58 млрд теңгені құрады.

2025 жылы өмірді сақтандыру нарығы дәстүрлер жаңа технологиялармен және клиенттердің мінез-құлқының өзгеруімен тоғысқан терең трансформация кезеңіне өтті. Нарықтың жалпы көлемі өсуін жалғастырғанымен, оның сапасы мен өсім қарқыны аймаққа және компаниялардың стратегиясына қарай айтарлықтай ерекшеленеді. Бүгінгі сұраныстың негізгі қозғаушы күші — халықтың қартаюы мен экономикалық белгісіздік аясында жеке қаржылық жауапкершілікті сезінудің артуы. Клиенттер күтпеген жағдайлардан қорғауды ғана емес, ұзақ мерзімді жоспарлау мен жинақтауға көмектесетін кешенді қаржылық шешімдерді іздейді.

Сақтандыру — қаржылық тәуекелдерді басқа тарапқа беру құралы. Алайда әрбір полис ақылға қонымды қаржылық шешім бола бермейді. Жаңа жыл қарсаңында сарапшылар сақтандыру портфелін қайта қарап шығуды ұсынады. Кейбір сақтандыру түрлері сіздің нақты қажеттіліктеріңізге сәйкес келмеуі, бірін-бірі қайталауы немесе баламалармен салыстырғанда тым қымбат болуы мүмкін. Жеке бюджетті оңтайландыру үшін 2026 жылы бас тартуға болатын үш сақтандыру нұсқасы төменде берілген.

Өмірді сақтандыру технологиялық революцияны бастан кешіріп жатыр, онда жасанды интеллект пен цифрлық медицина тренд болып қана қоймай, жаңа бизнес-модельдер мен клиент тәжірибесінің негізіне айналуда. Өнертабыстардың саланы қалай өзгертетінін «Капитал Лайф Өмірді Сақтандыру» компаниясының Бас директоры Евгений Гуревич айтып берді.

Ингунн Нордли Эрменнің оқиғасы — уақытылы қабылданған қаржылық шешімнің ең қиын сәтте қалай «құтқарушы төсенішке» айнала алатынын көрсететін айқын мысал. 48 жасында екі баласымен бірге жесір қалған Ингунн өмірді сақтандыру полисінің төлемі арқасында тек төтеп беріп қана қоймай, жаңа өмір құруды да бастай алды.

Цюрихте дәулетті клиенттерге арналған сақтандыру саммитінде сарапшылар Еуропадағы байлықты жоспарлаудың жаңа шынайылығын талқылады. Салықтық қысымның күшеюі, капиталдың мобильділігінің өсуі және цифрлық активтердің пайда болуы дәстүрлі тәсілдерді қайта қарауға мәжбүр етеді. Осындай жағдайда жеке өмірді сақтандыру (PPLI) факультативті өнім болудан шығып, капиталды қорғау және беру стратегиясының негізгі тірегіне айналады.

Нью-Йорк штатында өмірін ұзартуға мүмкіндік жоқ науқастарға медициналық көмекті аяқтау рұқсат ететін заң қабылдауға дайындалып жатыр. Құжаттың негізгі ережесі – мұндай көмекті таңдаған жағдайда өмірді сақтандыру полисі бойынша төлемге ешқандай әсер болмайтынына кепілдік беру.

Австралияда өмірді сақтандыру полистерін рәсімдеу кезінде генетикалық тест нәтижелерін пайдалануға тыйым салатын тарихи заң қабылдауға дайындық жүріп жатыр. Жеті жылдан астам уақыт бойы күтілген бұл қадам қаржылық салдардан қорыққандықтан мыңдаған адамның өмірлік маңызы бар медициналық талдаулардан бас тартуына әкелген зиянды тәжірибені жоюға бағытталған.

Алжирдегі өмірді сақтандыру ресурстарға бай, бірақ әлі толық игерілмеген алқапты еске салады. Халқы 45 миллион адамды құрайтын, оның басым бөлігі жастардан тұратын елде бұл қаржы құралы әлі де шеткері орында қалып отыр. Елдің бүкіл сақтандыру нарығының көлемі бір жарым миллиард АҚШ долларына да жетпейді, ал оның ішінде өмірді сақтандырудың үлесі өте мардымсыз.

Жаңа зерттеулерге сәйкес, америкалықтардың жартысынан көбі ықтимал дағдарыс жағдайында зейнетақы жоспарына сенімді емес. Сауалнамаға қатысқандар жинақтардың инфляция салдарынан құнсыздануынан, әлеуметтік төлемдердің болашағына қатысты белгісіздіктен және нарықтағы мүмкін күйзелістерден қауіптенеді. Сарапшылардың пікірінше, тұрақты жоспар үшін жай ғана ақша жинау жеткіліксіз — барлық деңгейде стратегиялық қорғаныс қажет.

Фестивальдер мен мерекелік бонустар кезеңінде сарапшылар инвесторларға тек қысқа мерзімді жеңілдіктер мен тиімді ұсыныстарға ғана емес, капиталды ұзақ мерзімде қалыптастыру жолдарына да назар аударуға кеңес береді. Осындай шешімдердің бірі — инвестициямен байланысты заманауи сақтандыру бағдарламалары болып саналатын жаңа ULIP өнімдері. Олар сақтандыру қорғанысын капитал нарығымен ұштастырады.