Негізгі артықшылықтардың бірі — сақтандыру қорғауы мен инвестициялық әлеуеттің үйлесімі. Келісімшарт мерзімі ішінде клиент алдын ала белгіленген оқиғаларға сақтандырылған, ал салынған қаражат қаржы нарығында жұмыс істейді. Бұл тек капиталды сақтау үшін ғана емес, қолайлы нарық жағдайында қосымша кіріс алу мүмкіндігін де береді. Көптеген инвесторлар үшін өнімнің тәртіпке баулу функциясы да маңызды: келісімшарт бірнеше жылға жасалады, бұл ұзақ мерзімді жинақтау стратегиясын қалыптастырады.
Қосымша артықшылық ретінде қаражаттың құқықтық қорғалуы саналады. Кейбір юрисдикцияларда сақтандыру төлемдері ерекше мәртебеге ие, мүлік дауларында бөлінбейді және банкроттық кезінде конкурсқа кірмейді. Сонымен қатар, мұндай бағдарламалар бойынша жиі салықтық жеңілдіктер қарастырылған, бұл құралды дәстүрлі инвестициялау тәсілдеріне қарағанда тартымды етеді.
Сонымен қатар, инвестициялық өмірді сақтандырудың елеулі кемшіліктері де бар. Ең алдымен, ол төменгі өтімділікке ие. Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзу, әдетте, салынған қаражаттың бір бөлігін жоғалтуға әкеледі, әсіресе полис алғашқы жылдарында. Сондай-ақ, ИӨС-тің кірісі кепілдендірілмеген және таңдалған инвестициялық стратегия мен нарық жағдайына байланысты. Қолайсыз жағдайларда инвестор күткеннен төмен кіріс алуы мүмкін.
Комиссия құрылымын да ескеру қажет. Өнім құрамына сақтандыру қорғауы мен активтерді басқаруға кеткен шығындар кіреді, олар ұқсас құралдарға тікелей инвестициялаумен салыстырғанда жалпы кірісті азайтады. Сонымен қатар, келісімшарт шарттары түсінікті болмауы мүмкін, сондықтан оны қол қоймас бұрын барлық ережелер мен тәуекелдерді мұқият зерттеу маңызды.
Осылайша, инвестициялық өмірді сақтандыру ұзақ мерзімді қаржылық жоспарлау және капиталды қорғау үшін тиімді құрал бола алады, бірақ бәріне сәйкес келмеуі мүмкін. Ол ұзақ мерзімді көзқарасқа ие, орташа тәуекелге дайын және сақтандыру құрамын бағалайтын инвесторларға оңтайлы. Полисті рәсімдегенге дейін оны басқа инвестициялық баламалармен салыстырып, өз қаржылық мақсаттарына сәйкестігін бағалау орынды.
Дереккөз: https://www.valueresearchonline.com/stories/226403/the-ulip-illusion-returns/
Сурет: ашық дереккөздерден алынған
