Қарапайым тілмен айтқанда, бұл – сіз бен сақтандыру компаниясы арасындағы келісім: сіз белгілі бір мерзім сайын шағын жарналар төлейсіз, ал компания сізге бір жағдай болса, туыстарыңызға ірі мөлшерде ақша төлеуге міндеттеледі.
Мысалы, АҚШ-та ересектердің жартысынан көбі осылай істейді. 2024 жылы америкалықтар мұндай полистерге рекордтық 16 миллиард доллар жұмсаған. Бірақ сонымен бірге шамамен 102 миллион адам өздерінде сақтандыру полисі жоқ екенін немесе оның жеткіліксіз екенін мойындайды. Негізгі себептері – «қазір бұл маған аса қажет емес» және «жаман жағдай туралы ойлағым келмейді».
Сақтандырудың қандай түрлері бар?
Көпшілік әдетте екі негізгі полистің бірін таңдайды. Мұны пәтерді жалға алу мен ипотекаға сатып алу арасындағы айырмашылық деп елестетіңіз.
Мерзімді сақтандыру (Term Life) – «Қорғанысты жалға алу»
Қалай жұмыс істейді: сіз белгілі бір мерзімге, мысалы, 20 жылға өз отбасыңызды қорғайсыз. Егер осы уақыт ішінде сізге бірдеңе болса, отбасыңыз сақтандыру төлемін алады. Ал егер мерзім аяқталған кезде сіз тірі және сау болсаңыз – келісім бітеді, төлем болмайды.
Артықшылығы: үлкен сомада қорғаныс алу – ең арзан жол. Мысалы, жас адам үшін 500 000 долларлық полис жылына шамамен 250 доллар тұруы мүмкін.
Кімге арналған: ипотекасы және балалары бар жас отбасыларға – аз шығынмен көп қорғаныс қажет болғанда.
Жинақтаушы сақтандыру (Whole Life) – «Қорғанысты сатып алу» және инвестиция жасау
Қалай жұмыс істейді: бұл жағдайда сіз өмір бойы қорғаласыз. Төлемдердің бір бөлігі полис ішіндегі арнайы есепшотқа жиналады — ол «ақшалай құн» деп аталады. Бұл соманы шешіп алуға немесе несие ретінде пайдалануға болады.
Артықшылығы: өмір бойғы қорғаныс және қосымша жинақ құралы.
Кемшілігі: мерзімді сақтандыруға қарағанда әлдеқайда қымбат.
Бұдан бөлек, екі түрдің белгілерін біріктіретін аралас өнімдер де бар, мысалы, әмбебап сақтандыру.
Бағасы қанша тұрады?
Көп тараған жаңсақ пікір – өмірді сақтандыру тым қымбат деген түсінік. Шын мәнінде, бұл олай емес. Мына нәрселерді білген жөн:
-
Жасыңыз бен денсаулығыңыз жақсы болған сайын полис арзанырақ. Ең тиімдісі – 40 жасқа дейін рәсімдеу.
-
Әйелдер үшін сақтандыру әдетте ерлерге қарағанда арзанырақ.
-
Мерзімді сақтандыру өте қолжетімді: мысалы, 30 жастағы әйел үшін 500 000 долларлық полис жылына бар болғаны 207 доллар тұруы мүмкін — бұл ай сайынғы кофе шығынынан да аз.
Қарапайым есеп: егер сіз жылына 300 доллар төлеп, 500 000 долларлық қорға ие болсаңыз, онда сіздің тәуекеліңіз – 300 доллар, ал отбасыңыздың қаржылық қауіпсіздігі – жарты миллион доллар.
Дереккөз: Forbes Advisor
Фото ашық дереккөздерден алынған.
