Аннуитет дегеніміз не
Шын мәнінде аннуитет – адам сақтандыру компаниясымен жасайтын шарт. Жеке тұлға бір жолғы төлем немесе төлемдер сериясы арқылы келісім-шартқа қол қояды, және өмірді сақтандыру компаниясы белгіленген уақыт аралығынан кейін адамға келісілген соманы төлейді.
Тиянақталған Аннуитет
Мысалы, сіз тиянақталған аннуитет нарығында тұрсыз және сіз сондай-ақ өмір бойылық төлемдерді емес, тиянақталған мерзімді таңдайсыз. Мұндай тәсілдеме кезінде сіздің ақырғы төлемдеріңіз жинақтар мерзімінің ұзақтығына және сақтандырушының пайыздық мөлшерлемесіне байланысты болады.
Егер сіз 5 миллион доллар негізгі сомамен тиянақталған аннуитет сатып алсаңыз, сіздің ай сайынғы төлеміңіз 20 жылдық мерзім кезінде шамамен 30 мың долларды және 10 жылдық мерзім кезінде шамамен 47 мың долларды құрайды.
Ауыспалы аннуитет
Ауыспалы аннуитетке бір ғана ауыспалы кіреді – бұл сақтандырушының пайыздық мөлшерлемесі. Бұл полисте ол сіз және сіздің қаржылық кеңесшіңіз таңдайтын, қор нарығына және стратегиясына толықтай тәуелді. Көбісі сақтандыру компаниясы пайызды қор индексінің (мысалы, S&P 500) көрсеткіштеріне сәйкес төлейтін, индекстелген аннуитетті таңдайды.
Бұл жағдайда, бірнеше жыл алдыға төлемдерді есептеу мүмкін емес. Себебі, олар толық экономика жағдайына байланысты.
Бес миллион доллар аннуитетке ие бола отырып, зейнетке шығуға бола ма?
Болады, бірақ болашақ сыйлықақыларды нақты жоспарлау қажет.
Аннуитет – болашақ зейнетақы табысының бөлігі ғана екенін түсіну қажет. Оңай емес кезде орташа табысқа иелене отырып, барлық бос қаражатты болашақ зейнетақыға салу міндетті емес. Бүгінгі күні сақтандыру компаниялары инвестициялаудың көптеген тәсілдерін ұсынады. Алайда, аннуитеттер лайықты кәрілікке кепілдік береді.
Дереккөзі: https://finance.yahoo.com/news/5-million-annuity-pays-much-130001524.html
Сурет ашық дереккөздерден
