Жинақтаудың мақсатын тұжырымдау. Ол қандай сома қажет болатынын және қай уақытқа қажет болатынын айқындайды. Әдетте бұл ұзақ мерзімді ауқымды міндеттер – балалардың білім алуына ақша қалдыру немесе меншікті зейнетақы, бизнес үшін бастапқы капиталды қамтамасыз ету. Бірақ нарықта қысқа мерзімді инвестициялар үшін де қызықты ұсыныстар жеткілікті.
Сақтандыру компаниясын және қолайлы бағдарламаны таңдаймыз.
Өмірді сақтандыру шартын жасаймыз. Ол қолданыста болған кезде, клиент келісілген кесте бойынша сақтандыру компаниясына бүткіл соманы төлеуі тиіс. Мысалы, егер сіз қазір 8 жастағы балаңызға кәмелеттік жасқа толған сәтке қарай пәтерге 5 млн рубль жинағыңыз келсе, 10 жылға шарт жасауға болады. Әрбір жылы жалпы 500 мыңнан енгізуге туралы келеді, кесте таңдалған тарифке байланысты. ӨЖС бойынша төлемдер ай сайынғы, тоқсан сайынғы және жыл сайынғы болады. Қысқа мерзімді бағдарламалар бойынша бүткіл соманы бірден енгізуге болады.
Шарттың мерзімі біткен кезде, сақтандыру төлемін аламыз, немесе келісіммен көзделген сақтандыру жағдайы орын алады (еңбекке қабілеттіліктен айырылу, ауыр ауру немесе сақтандырылған адамның қайтыс болуы). Егер клиент шартта көрсетілген себептер бойынша жарналарды аударуды жалғастыра алмаса, сақтандыру ұйымы ол үшін жарналарды жағдай жақсарғанға дейін төлейтін болады немесе бүткіл сома төленбейді. Келісімде көрсетілген күнге дейін эксцессіз өмір сүрген және қажет соманың барлығын енгізген сақтанушы пайыздармен өз ақшасын алады.
Механика бойынша банктік салымға ұқсас – ақша бір орында шоғырланады, оларға пайыздар есептеледі, бағдарламалардың көбісінде қаржылық жоғалтусыз мерзімінен бұрын шешу көзделмеген. Бірақ банктің ұсыныстары клиентке ол шотты толтыра алмайтын жағдайға ешқандай қосымша қорғауды ұсынбайды. Әрі кетсе қалдық өзгеріссіз қалады, оған салым қолданыста болған кезде пайыздар есептелетін болады. Ең болмағанда (егер, мысалы банкпен шарт ең төменгі ай сайынғы түсімдерді білдірсе) – көтеріңкі комиссиялар төлеуге немесе пайыздарда жоғалтуға тура келеді.
Әдетте өмірді сақтандыру қайтыс болу, мүгедектік, ауру немесе жалпы еңбекке қабілеттіліктен айырылу жағдайына жан тыныштығы мен кепіл береді. Алайда пайда алушыға төлемдер сақтандыру жағдайы басталған кезде ғана төленуге жатады. Яғни, бұл бағдарламалар капиталды ұлғайтуға көмектеспейді.
Дереккөзі: https://www.businessinsider.com/personal-finance/right-life-insurance-policy-2022-11
Сурет ашық дереккөзі
