Формулируем цель накоплений. Именно она определит, какая сумма понадобится и к какому моменту. Обычно это долгосрочные масштабные задачи – отложить деньги на образование детей или собственную пенсию, обеспечить стартовый капитал для бизнеса. Но для краткосрочных инвестиций на рынке тоже хватает интересных предложений.
Выбираем страховую компанию и подходящую программу.
Заключаем договор страхования жизни. Пока он действует, клиент должен выплатить страховой компании всю сумму по согласованному графику. Например, если вы хотите накопить 5 млн руб. на квартиру к совершеннолетию ребенка, которому сейчас 8 лет, можно заключить договор на 10 лет. Каждый год нужно будет вносить в общей сложности по 500 тыс., график зависит от выбранного тарифа. Платежи по НСЖ бывают ежемесячными, ежеквартальными и ежегодными. По краткосрочным программам допустимо даже внести всю сумму сразу.
Получаем страховую выплату, когда закончится срок договора, либо произойдет страховой случай, предусмотренный соглашением (утрата трудоспособности, критическое заболевание или смерть застрахованного лица). Если клиент не может продолжать перечислять взносы по причинам, указанным в договоре, страховая будет платить их за него, пока ситуация не улучшится или не будет выплачена вся сумма. Страхователь, который без эксцессов дожил до даты, указанной в соглашении, и внес всю нужную сумму, получает свои деньги с процентами.
По механике похоже на банковский вклад – деньги тоже аккумулируются в одном месте, где на них начисляют проценты, преждевременное снятие без финансовых потерь в большинстве программ не предусмотрено. Но банковские предложения не предлагают клиенту никакой дополнительной защиты на случай, если он больше не сможет пополнять счет. В лучшем случае остаток останется неизменным, на него будут начисляться проценты, пока действует вклад. В худшем (если договор с банком подразумевает минимальные ежемесячные поступления, например) – придется платить повышенные комиссии или терять в процентах.
Обычное же страхование жизни дает спокойствие и гарантию на случай смерти, инвалидности, болезни или общей потери трудоспособности. Но выплаты выгодоприобретателю положены только если наступит страховой случай. То есть приумножить капитал эти программы не помогают.
Источник: https://www.businessinsider.com/personal-finance/right-life-insurance-policy-2022-11
Фото из открытых источников
