Аннуитет — бұл адам қазіргі уақытта ақша салып, болашақта тұрақты төлемдер алуға арналған қаржылық өнім. Негізінен, бұл өзін-өзі «жеке зейнетақымен» қамтамасыз етудің, тұрақты табыс алу тәсілі.
Тұрақты аннуитеттер: тұрақтылық пен кепілдіктер
Тұрақты аннуитет сіздің табысыңыз алдын ала белгілі болатынын білдіреді. Келісімшартта пайыз көрсетіледі, және сақтандыру компаниясы оны орындауға міндетті.
Бұл тәуекелден қашатын және сенімділікті бағалайтын адамдар үшін ыңғайлы. Мұндай аннуитеттерді көбінесе тұрақты табыс алуды жоспарлайтын адамдар таңдайды.
Тұрақты аннуитеттердің артықшылықтары:
-
алдын ала болжанатын табыс,
-
минималды тәуекел,
-
капиталды қорғау.
Индекстелген аннуитеттер: табыс пен қауіпсіздіктің тепе-теңдігі
Индекстелген аннуитет басқаша жұмыс істейді: табыс таңдаған қор индексінің, мысалы S&P 500, қозғалысына байланысты болады. Егер индекс өссе — сіз көп табыс таба аласыз. Егер индекс төмендесе — қорғау жұмыс істейді: ақшаңыз белгіленген минимумнан төмен құнсызданбайды.
Бұл индекстелген аннуитеттерді жоғары табыс алғысы келетін, бірақ нарыққа толық тәуелді болғысы келмейтін адамдар үшін тартымды етеді.
Индекстелген аннуитеттердің артықшылықтары:
-
тұрақты мөлшерлемеден көп табыс алу мүмкіндігі,
-
шығыннан қорғау,
-
инвестициялау шарттарының икемділігі.
Неліктен аннуитеттерге сұраныс өсті
Негізгі себеп — экономикалық белгісіздік. Адамдар өз ақшаларын сақтап, тұрақты табыс алудың жолдарын іздейді, капиталды толығымен тәуекелге тігуге келіспейді.
Сұраныстың өсуіне әсер ететін факторлар:
-
қор нарығындағы ауытқулар,
-
жоғары инфляция,
-
тұрақсыз пайыздық мөлшерлемелер,
-
сенімді зейнетақы жоспарына қажеттілік.
Аннуитеттер қауіпсіздік пен табысты бір мезгілде беретін құрал ретінде қарастырыла бастады.
Мамандар аннуитеттер нарығының өсуді жалғастыратынын атап көрсетеді. Сақтандыру компаниялары шарттарды белсенді жаңартып, икемді тарифтер қосып, қорғау механизмдерін күшейтуде. Бұл өнімдерді кең аудитория үшін қолжетімді әрі түсінікті етеді.
Бүгінде тұрақты және индекстелген аннуитеттер — нарықтық тұрақсыздықтан қорғанып, болашақта кепілдендірілген табыс алғысы келетін адамдар үшін ең қажет құралдардың бірі.
Нарықтың өсуі адамдардың сенімді қаржылық шешімдер іздеп жатқанын көрсетеді — және аннуитеттер ең танымал опциялардың біріне айналуда.
Шығарған дереккөз: Limra
Сурет: ашық дереккөздерден
