Баға мен қамтудың қатынасы
Өмірді сақтандыру міндетті түрде қымбат болмауы керек. Дегенмен, полистің құны қамтудың көлеміне сәйкес болуы маңызды. Мысалы, бір миллион долларлық ірі сақтандыру алу қиын және өте қымбат болуы мүмкін, ал қарапайым нұсқасы қаржылық жағынан қолжетімді болуы мүмкін. Бұл қатынасты мұқият бағалау ұсынылған шарттардың жұмсалған қаржыға тұратынын анықтауға көмектеседі.
Сатып алуды кейінге қалдырудың тәуекелі
70 жаста полисті кейінге қалдыру — тәуекелі жоғары стратегия. Жыл сайын сақтандыру құны өседі, ал нұсқалар саны азаяды. Сонымен қатар, денсаулық жағдайының нашарлауы немесе келесі жас санатына өту толық қамтудан бас тартуға әкелуі мүмкін. Сондықтан қазіргі уақыт тиімді келісім жасау үшін соңғы мүмкіндік болуы мүмкін.
Қаржылық қажеттіліктерді нақты түсіну
Егер сізде жерлеу, медициналық қарыздар және басқа соңғы шығындарды жабуға жеткілікті жинақтар болса, сақтандыруға қажеттілік аз болуы мүмкін. Ал егер мұндай жинақтар жоқ болса, бұл қаржылық жүктемені балаларға немесе басқа туыстарға қалдыруға дайынсыз ба деген сұраққа жауап беру керек. Қаржылық қажеттіліктерді нақты түсіну тек қамту сомасын ғана емес, қажетті полис түрін анықтауға көмектеседі.
Сәйкес сақтандыру түрін таңдау
Нарықта әртүрлі форматтар бар, бірақ негізгі екі түрі — мерзімді (term) және тұрақты (whole life) сақтандыру.
-
Мерзімді — әдетте арзанырақ, бірақ белгілі бір мерзімге (мысалы, 10 немесе 20 жыл) ғана қолданылады.
-
Тұрақты — өмір бойы әрекет етеді және жиі жинақтау компонентін қамтиды, бірақ төлемдері жоғары болады. Осы түрге әдетте жерлеу және өтелмеген қарыздарды жабу үшін арналған «соңғы шығындар» (final expense) полистері жатады.
70 жастағы адамдарға өмірді сақтандыру сәйкес пе деген біржақты жауап жоқ. Артықшылықтар тек жеке жағдайға байланысты. Дегенмен, құны, кейінге қалдыру тәуекелі, жеке қаржылық міндеттемелер және полис түрлерін талдау негізделген шешім қабылдауға мүмкіндік береді. Сарапшылар оңтайлы стратегияны таңдау үшін қаржы кеңесшісі немесе сақтандыру компаниясының өкілімен кеңесуді ұсынады.
Дереккөз: CBS News
Фото ашық дереккөздерден алынған
