2024 жылдың қыркүйегіндегі жағдай бойынша Беларусь рублін банктерге шамамен жылдық 15% - ға дейін орналастыруға болады. Депозит мерзімі аяқталғаннан кейін салымшы ақшаны және есептелген пайыздарды қайтарып алады.
Сонымен қатар, көптеген банктер клиенттерге ай сайын пайыздар алуға мүмкіндік береді. Беларуссиядағы салымдар өте танымал, оларды көптеген банктер ұсынады, соның арқасында сіз өзіңізге қолайлы депозитті мерзімдері, ставкалары және басқа шарттары бойынша оңай таңдай аласыз.
Жинақтаушы сақтандыру
Жинақтаушы сақтандырудың мәні - сіз белгілі бір мерзімге сақтандыру шартын жасайсыз және сақтандыру компаниясына белгілі бір соманы үнемі аударып отырасыз. Ақша біртіндеп жинақталады және бір уақытта сақтандыру ретінде жұмыс істейді, сонымен қатар сақтандыру шартының мерзімі аяқталғаннан кейін алуға болатын жинақ ретінде жұмыс істейді.
Өмірді және денсаулықты жинақтаушы сақтандыру мен зейнетақыны жинақтаушы сақтандыру арасында айырмашылық бар. Бірінші жағдайда сақтандыру жағдайы ауру, жарақат немесе өлім болып табылады. Егер бұл орын алса, онда сақтандыру компаниясының клиентінің өзі немесе оның туыстары жинақталған соманы және оған есептелген қосымша кірісті алады.
Ал зейнетақыны жинақтаушы сақтандыру шеңберінде сақтандыру жағдайы зейнетақыға шығу болып табылады-дәл осы сәтте клиент барлық жинақталған соманы бірден ала алады немесе айына бір рет зейнетақыға өсім ретінде бір бөлігін ала алады. Жалпы, депозиттер мен жинақтаушы сақтандырудың ортақ белгілері бар: сіз сақтандырушыға немесе банкке ақша бересіз, қосымша табыс табасыз және біраз уақыттан кейін жинақтар мен пайыздарды аласыз.
Бірақ жақынырақ қарасаңыз, айтарлықтай айырмашылықтар да айқын болады:
● Жинақтарды орналастыру мерзімі. Банктік депозиттердің мерзімі бір айдан басталады және сирек бірнеше жылдан асады. Жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары ұзақ мерзімдермен ерекшеленеді-бірнеше жылдан бірнеше онжылдыққа дейін. Егер адам жас кезінде зейнетақыны жинақтаушы сақтандыру шартын жасаса, онда барлық жинақтау бағдарламасы 20-30 жылға немесе одан да көп уақытқа созылуы мүмкін.
● Кірістілік. Салымдар бойынша ставкалар алдын-ала белгілі, олар шартта нақты жазылған. Салымның қолданылу мерзімі ішінде кірістілік өзгеруі мүмкін, бірақ ол кем дегенде қаражатты орналастырудың бастапқы кезеңінде белгілі. Сақтандыру бағдарламалары бойынша схема басқаша. Клиентке алдын – ала келісілген шағын табыс ұсынылады, сонымен қатар жыл сайын сақтандыру бонусы деп аталатын қосымша табыс есептеледі, оның мөлшері сақтандыру ұйымының инвестициялық қызметінің сәттілігіне қарай анықталады. Нәтижесінде жинақтаушы сақтандыру бағдарламасы әдеттегі депозитпен салыстырғанда көп немесе аз тиімді болуы мүмкін.
● Еріктілік. Салымшы депозитке қосымша жарна салуды немесе жасамауды өзі шешеді. Сонымен қатар, банк қосымша жарналар салу мүмкіндігін мүлдем шектей алады, бірақ егер қаласаңыз, клиент басқа депозитті оңай ашып, қосымша ақшаны сол жерге орналастыра алады. Депозиттер-ерікті іс. Бірақ жинақтаушы сақтандыру шартын жасасқаннан кейін адам сақтандырушыға қаражаттың белгілі бір сомасын үнемі аударуға міндеттенеді.
● Шартты мерзімінен бұрын бұзу. Егер банктік депозит қайтарып алынса, салымшы кез келген уақытта шартты мерзімінен бұрын бұзып, ақшаны ала алады. Жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары аясында мұндай мүмкіндік мүлдем жоқ немесе ол өте шектеулі. Бұл ерекше жағдай болуы мүмкін: адам лайықты мөлшерде жинақталған сияқты, бірақ ол оны пайдалана алмайды.
● Салық салу. Егер рубльдегі банктік депозиттің қолданылу мерзімі 1 жылдан аз болса, ал валюталық депозиттің мерзімі 2 жылдан аз болса, есептелген кірістен 13% мөлшерлеме бойынша табыс салығын төлеуге тура келеді.
Бірақ жинақтаушы сақтандыру шеңберінде алынған табыстарға салық салынбайды, сонымен қатар ерікті жинақтаушы сақтандыру шарттарын жасасқан азаматтарға төленген сақтандыру жарналары мөлшерінде салық шегерімі жатады. Салық шегерімі-бұл табыс салығы салынбайтын сома.
Мысалы, егер сіз сақтандырушыға 1000 рубль аударған болсаңыз, болашақта сіз осы соманың 13% салықтан үнемдейсіз, яғни 130 рубль. Салықтық шегерім есебінен жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары банктік салымдарға қарағанда тиімдірек болады. Жоғарыда айтылғандарды қорытындылай келе, банктік салымдар мен жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары кейбір жалпы белгілерге қарамастан мүлдем басқа өнімдер болып табылады деген қорытынды жасауға болады.
Жинақтаушы сақтандыру-тұрақты, салыстырмалы түрде аз жарналар есебінен алыс болашаққа әсерлі соманы жинақтауға мүмкіндік беретін елеулі ұзақ мерзімді құрал. Салым-бұл, ең алдымен, жақын болашақта, мысалы, ірі сатып алуға жұмсалуы мүмкін жинақталған ақшаны үнемдеу мүмкіндігі, сонымен қатар бұл жинақтарды инфляциядан қорғаудың тамаша құралы. Сақтандыру жинақтау бағдарламасы шеңберінде адамның салымы болуы және бір мезгілде өзінің қарттығына ақша жинауы мүмкін.
Дереккөз: https://fingramota.by/ru/guide/practical/nakopitelnoe-strahovanie-ili-vklad
Ашық дереккөзден алынған сурет
