bs-preloader__icon
ru kz en

Пять шагов к финансовой независимости

Как правильно контролировать свой бюджет? Где лучше всего хранить накопления — в банке или в компании по страхованию жизни? Какую прибыль приносит инвестиционное страхование? Об этом мы попросили рассказать профессионалов финансового рынка.
Пять шагов к финансовой независимости

Ощущать дух свободы и не думать о том, сколько осталось денег до зарплаты, хотят все. Но не все умеют создавать пусть и небольшой капитал, а предпочитают жаловаться на сложную жизнь или работодателя.

Сколько нужно накопить

Посчитайте, сколько денег нужно, чтобы не зависеть от близких или работы в течение месяца. Умножьте полученную сумму на шесть: эти деньги станут финансовой подушкой на полгода, которая выручит, если заболеете или попадете под сокращение. Запас может быть меньше: подумайте, сколько денег нужно, чтобы уверенно и комфортно себя чувствовать. Когда у вас будет конечная сумма – это ваш первый шаг, ваша цель.

Бюджет под контролем

Даже высокий доход можно спустить за одну вечеринку или несколько дней отдыха. Чтобы контролировать деньги, нужно начать экономить и перестать тратить импульсивно, оптимизировать кредиты, а лучше не брать их вообще, отписаться от всех рекламных рассылок, чтобы не переходить по ссылкам и не зависать на сайтах магазинов.

В ведении бюджета тоже нет ничего сложного: нужно завести блокнот или приложение и отмечать там все доходы и расходы, чтобы лучше понимать финансовую картину. Как правило, траты, от которых легко отказаться, составляют 10—15% от всего объема дохода. Это может быть лишняя поезда на такси (когда время и погода позволяют пройтись пешком), ежедневная покупка кофе и прочее.

Дополнительная работа

Без дохода, который удовлетворяет ваши потребности, будет сложно начать копить, а тем более инвестировать. Мы относимся к инвестициям как к способу сохранить и приумножить капитал, а не как к способу быстро заработать.

Проанализируйте свои рабочие обязанности — в чем вы можете стать лучше, какие дополнительные знания вы можете получить? Кто-то может печь торты по выходным или вышивать. Реализовать первую продукцию легко через знакомых, друзей, родственников, а социальные сети придадут небольшому бизнесу импульс.

Первые накопления

Откладывать часть дохода — это самое главное в успешной финансовой стратегии. Не начнете копить — никогда не добьетесь того, чтобы пассивный капитал работал на вас, и будете вынуждены постоянно работать и зависеть от внешних обстоятельств.

Чем меньше соблазна воспользоваться накоплениями, тем лучше. Важно сделать накопления менее доступными: хранить их в валюте или и на отдельной карте или банковском депозите. «Опыт многих людей говорит, что лучше всего откладывать примерно 10% от ежемесячного дохода. Это не так накладно, и уже через несколько месяцев можно будет накопить достаточно весомую сумму. Даже если ваша зарплата не миллион тенге. Можно, если есть возможность, откладывать в какие-то месяцы чуть больше средств. Например, хотя бы раз в три месяца — 15–20% от дохода. Нельзя ждать, что у вас что-то «останется» в конце месяца, сумму для накоплений необходимо убирать сразу. Прелесть этого способа в том, что, скорее всего, вы не заметите нехватки этих 10%, а деньги будут сохранены», - рекомендует финансовый аналитик Руслан Сундетов.

Выбор продукта для накоплений

Национальный банк объявил, что к концу года инфляция может достигнуть 15%. Банки предлагают долгосрочные депозиты (на несколько лет) под такой же процент или меньше. Это означает, что накопления не будут преумножаться. Кстати, за рубежом банки тоже не предлагают высокие проценты. Большая часть жителей развитых страны приобретает накопительное или инвестиционное страхование.  Так, на Западе много лет работает Unit-linked (инвестстрахование), и доля этого продукта постоянно растет. «Продукты инвестиционного страхования привязаны к результатам фондовых рынков и, потенциально, более прибыльны, поскольку их доходность зависит от рыночных условий. Однако, риски по ним клиент тоже берет на себя. Вот как они функционируют: часть страховой премии, которую оплачивает клиент, идет на страхование жизни, а остальная часть инвестируется на рынке в инвестиционные портфели по выбору клиента, в зависимости от его аппетита к риску», - отмечает председатель правления «КСЖ «Nomad Life» Аида Камысова.

Zoloto Nomadov Invest (Unit linked) -– в данном продукте страховая премия состоит из двух частей: 10% - с гарантированной ставкой доходности от 2,6%–3,41% в зависимости от срока страхования, где обеспечением являются еврооблигации инвестиционного уровня, 90% - инвестируются в крупнейшие индексные фонды и являются пассивными инвестиционными направлениями. «Подчеркну, в своем арсенале клиент имеет 10 направлений инвестирования. Между инвестиционными портфелями он может перемещать свои накопления в максимально короткие сроки (в течение нескольких дней), а также может инвестировать в несколько различных направлений в соответствии со своими предпочтениями», - уточняет Аида Камысова.

Стабильную доходность можно получить благодаря продуктам накопительного страхования. Помимо собственно страхования жизни, клиент получает гарантированный доход, зафиксированный при заключении договора. Продукт не несет рисков для клиента, так как все инвестиционные риски страховая компания берет на себя.  Страховая премия оплачивается клиентом в тенге, которые по текущему курсу учитываются в иностранный валюте. «Можно копить деньги от 3 лет и более, не боясь обесценивания валюты. По истечению срока договора выплаты производятся с индексацией к валютному курсу. В отличие от банковских депозитов, где годовая ставка вознаграждения по валютным вкладам не превышает 1%, у накопительных продуктов страхования она гораздо выше. Страховые продукты Zoloto Nomadov и Capital  подходят для консервативных клиентов, которые хотят иметь накопления в валюте с гарантированной ставкой  как альтернатива банковским вкладам и ПИФам. Обеспечением обязательств по продуктам являются облигации инвестиционного уровня. Гарантированная ставка Zoloto Nomadov составляет 2,6%–3,41% годовых и зависит от срока накопления. Если «золотой» продукт ориентирован на клиентов с более высоким доходом, то Capital доступен каждому работающему человеку. Годовой взнос от 100 у.е., ежегодная гарантированная ставка от 2%. Также, клиент самостоятельно определяет периодичность страховых взносов: ежемесячно, раз в квартал, раз в полгода или раз в год», - заключает руководитель «КСЖ «Nomad Life».

У Nomad Life можно приобрести полисы накопительного страхования по программам Zoloto Nomadov Invest и Capital онлайн. В личном кабинете клиент может отслеживать состояние своих накоплений, инициировать изменения в свой условий договора, изымать денежные средства и проводить другие операции.

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Какими продуктами можно заменить энергетики
Какими продуктами можно заменить энергетики

Врач-диетолог Елена Соломатина в интервью рад...

С заботой о близких
С заботой о близких

В Казахстане День семьи отмечается каждое вто...

Уровень долларизации в банковской системе упал на 7,4%
Уровень долларизации в банковской системе упал на 7,4%

Приемлемая цена на нефть и крепкий рубль стали...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку