bs-preloader__icon
ru kz

Безразличие страховой индустрии к «сиротским» полисам создает долгосрочные риски

Страхование жизни построено на обещании: быть рядом, когда семья нуждается в этом больше всего. Но по всей Канаде миллионы владельцев полисов рискуют быть забытыми. Речь о «сиротских полисах» — клиентах, оставшихся без страхового консультанта из-за его выхода на пенсию, смены работы или смерти.
Безразличие страховой индустрии к «сиротским» полисам создает долгосрочные риски

В отличие от других юрисдикций, в Канаде не существует национальных стандартов обслуживания действующих договоров страхования жизни. Эта брешь оставляет владельцев полисов уязвимыми.

Для сравнения, Великобритания и Австралия уже внедрили регулирующие механизмы, чтобы гарантировать, что клиенты не будут забыты. На этих рынках от страховщиков ожидают демонстрации того, как они обслуживают клиентов на протяжении всего срока действия контракта, а не только в момент продажи.

В Канаде взаимодействие с клиентами остается в основном реактивным, что подчеркивает серьезный пробел в стандартах обслуживания действующих полисов. Более того, четкие стандарты обязанностей перед владельцами полисов так и не установлены.

Роль ИИ

Некоторые канадские страховщики начали экспериментировать с искусственным интеллектом для взаимодействия с клиентами и их удержания, но никто не решает проблему стандартов обслуживания напрямую. Однако нет никаких свидетельств того, что страховщики используют ИИ для обслуживания старых, «наследственных» портфелей полисов. Эти контракты остаются в силе, а их владельцы — клиентами, даже после корпоративных слияний и поглощений или ухода их первоначального консультанта.

Искусственный интеллект обладает потенциалом изменить ситуацию в этой сфере. При правильном использовании ИИ может помочь выявлять полисы с риском прекращения действия, определять клиентов, которым может быть полезен пересмотр условий, и помогать консультантам расставлять приоритеты в работе.

Однако сама по себе технология не может заменить человеческое суждение, контекст или эмпатию. Что хуже, без этических ограничителей ИИ может быть легко использован в первую очередь для создания возможностей перекрестных продаж или максимизации прибыльности, вместо того чтобы гарантировать, что клиенты получают обслуживание, на которое они имеют право.

Урок здесь ясен: ИИ необходимо сочетать с человеческим фактором. Алгоритмы могут указать, где требуется внимание, но только лицензированный и обученный консультант может интерпретировать сложные условия полиса, объяснять опции простым языком и давать рекомендации, соответствующие реалиям обстоятельств семьи. Именно это профессиональное суждение, основанное на этике и ответственности, поддерживает обещание, лежащее в основе нашего бизнеса.

Возможность

Если канадская индустрия выступит вперед в этом вопросе, преимущества будут иметь далеко идущие последствия.

Для страховщиков установление стандартов обслуживания укрепило бы удержание клиентов, продемонстрировало бы защиту прав потребителей и построило бы доверие к сектору, который зависит от долгосрочной репутации.

Для консультантов структурированное обслуживание действующих полисов предлагает устойчивый путь для углубления отношений с клиентами, открытия новых возможностей для дохода и подготовки к преемственности.

Для потребителей лучшее обслуживание означает раскрытие скрытого богатства — иногда десятков тысяч долларов в виде наследства, которые в противном случае могут остаться незамеченными или невостребованными.

Это не просто отраслевая проблема. Это вопрос прав потребителей. Владельцы полисов уже заплатили за обещания, содержащиеся в их контрактах. Индустрия обязана обеспечить, чтобы эти обещания были понятны, доступны и выполнены.

Призыв к действию

Пришло время установить стандарты обслуживания для действующих договоров страхования жизни, поддерживаемые технологиями, но основанные на человеческом суждении и этической ответственности.

Если мы не сможем обслуживать сегодняшних владельцев полисов, мы создаем завтрашний кризис — кризис, в котором доверие будет подорвано, ценность утрачена, а семьи останутся без той защищенности, в которой они были уверены. Что еще хуже, если сервис не будет заложен в новые контракты, продаваемые сегодня, мы лишь повторяем цикл, гарантируя, что проблема «сиротских полисов» будет продолжать расти.

У Канады есть возможность учиться на международных примерах и действовать сейчас. Сочетая ИИ с человеческим фактором и возводя обслуживание в стандарт заботы, индустрия может защитить свое будущее, сохранив доверие миллионов канадцев. Обещание страхования жизни — не просто выплатить пособие когда-нибудь. Оно заключается в том, чтобы обслуживать владельцев полисов на каждом этапе пути.

Источник: https://www.investmentexecutive.com/insight/letters-to-the-editor/opinion-life-insurance-industrys-neglect-of-orphan-policyholders-poses-long-term-risks/

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Инфляция в РК замедлилась
Инфляция в РК замедлилась

Индекс потребительских цен за месяц составил 0...

Несколько советов по увеличению доходности полисов UL
Несколько советов по увеличению доходности полисов UL

Владельцы планов UL должны регулярно отслежива...

Риски изменения климата и регулирование страховой отрасли США
Риски изменения климата и регулирование страховой отрасли США

В США цели регулирования страховой отрасли ра...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку