- Как известно, с 15 июля этого года вступил в силу Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг». Как, в частности, данные изменения должны повлиять на развитие рынка страхования жизни?
- 15.07.2018г. вступил в силу Закон Республики Казахстан от 02.07.2018г. № 166-VI «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг» (далее – Закон от 02.07.2018г.).
Данный закон направлен на улучшение текущего положения страхового рынка и обеспечение его динамичного роста и конкурентного развития, укрепление стабильности и надежности национальной страховой индустрии и повышение страховой культуры населения.
В рамках Закона от 02.07.2018г. также приняты поправки, направленные на развитие отрасли страхования жизни, в частности:
- в систему гарантирования страховых выплат включены социально-значимые продукты страхования жизни, такие как пенсионные аннуитеты и аннуитеты пострадавших работников;
- компаниям по страхованию жизни предоставлена возможность самостоятельного управления инвестиционным портфелем в целях развития страховых продуктов с участием страхователя в инвестициях;
- внедрены совместные пенсионные аннуитеты.
Принятые меры создадут эффективный механизм обеспечения защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг, а также будут способствовать повышению доверия граждан к поставщикам страховых услуг и расширению продуктов добровольного страхования жизни.
- В новом Законе также говорится о введении нового продукта, известного за рубежом как unit linked. Это накопительное страхование жизни с возможностью участия в инвестиционном управлении своими активами и получении премий. Насколько, по вашему мнению, данный продукт будет конкурентоспособным и какой уровень спроса со стороны казахстанцев вызовет?
- В странах СНГ страховой продукт «unit-linked» считается инвестиционным продуктом нового поколения, а в Европе, Азии и США данный инструмент существует более 60 лет, поскольку представляют собой удачный симбиоз страховых и инвестиционных услуг.
В США до 60% договоров страхования жизни заключаются именно по страховому продукту «unit-linked». В Европе на долю этого продукта приходится от 30 до 70%. В Российской Федерации первые продукты «unit-linked» стали появляться в 2007 году.
При этом в Республике Казахстан страховые продукты «unit-linked» до настоящего времени остаются невостребованными.
Вместе с тем, в целях совершенствования законодательства и развития страховых продуктов с участием страхователя в инвестициях Национальным Банком внесены необходимые поправки в законодательство в рамках Закона от 02.07.2018г. Данным законом внедрена система раздельного учета активов страхователей от собственных активов страховой организации и компаниям по страхованию жизни предоставлена возможность самостоятельного управления инвестиционным портфелем.
Основными преимуществами страхового продукта «unit-linked» являются:
- возможность получения одновременно самой страховой защиты и инвестиционного дохода;
- страхователь на свое усмотрение может выбрать фонд, который был сформирован страховщиком для инвестирования в определенные финансовые инструменты, в зависимости от их доходности и рискованности.
В связи с этим, считаем, что данный продукт имеет потенциал к росту в Казахстане.
- Приведет ли развитие онлайн-страхования к исчезновению такой профессии, как страховой агент? Или потребность в таких специалистах все же останется?
- Законом от 02.07.2018г. внесены законодательные поправки, касающиеся онлайн-страхования и закрепления легитимности страхового полиса в электронной форме.
С 1 января 2019 года клиенты страховых организаций смогут заключать договоры страхования в электронной форме с использованием интернет-ресурсов и оформить страховой полис в электронной форме.
Для стимулирования населения и бизнеса к заключению договоров страхования в электронной форме предусмотрено право страховых организаций на предоставление скидки в размере до 10% от страховой премии при заключении договора страхования через интернет-ресурс страховой организации по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств и договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами.
Введение онлайн-страхования удешевит стоимость страхования для населения и бизнеса, позволит заключать договоры напрямую через интернет-ресурсы страховых организаций без посещения офиса или участия посредников, а также ускорит получение страховых выплат.
При этом, учитывая, что реализация продуктов добровольного страхования значительно зависит от каналов продаж страховых агентов, потребность в страховых агентах будет сохраняться и введение онлайн-страхования не приведет к исчезновению агентов на страховом рынке.
- Как Вы считаете, насколько может повыситься спрос на пенсионные аннуитеты со стороны казахстанцев с введением гарантий страховых выплат по пенсионным аннуитетам и введением возможности заключения страхователем дополнительных соглашений в действующий договор пенсионного аннуитета?
- Сохранность пенсионных накоплений и гарантированность пенсионных выплат являются самыми важными вопросами для лиц пенсионного и предпенсионного возраста.
Страховые выплаты из страховых организаций являются альтернативой пенсионным аннуитетам из ЕНПФ.
Непрерывность и своевременность страховых выплат по договорам пенсионного аннуитета являются важными составляющими всей пенсионной системы РК, так как данные выплаты являются единственным доходом для граждан в пенсионном возрасте.
Внедрение договоров пенсионного аннуитета в систему гарантирования повысит уровень доверия со стороны населения и может оказать существенное влияние на развитие отрасли страхования жизни в целом.
- Какая динамика в развитии рынка страхования жизни в Казахстане прослеживается за последний год? Какие меры необходимо принять для развития интереса у казахстанцев к страхованию жизни?
- Совокупная сумма страховых премий, полученных страховыми организациями по продуктам страхования жизни по итогам 2017 года, составляет 66,2 млрд. тенге. Данный показатель по сравнению с итогами 2016 года увеличился на 10,5 млрд. тенге или на 18,8%.
Сумма страховых премий по продуктам страхования жизни на душу населения по итогам 2017 года составила 3 646,2 тенге, что увеличился на 17,2% по сравнению с аналогичным показателем 2016 года (3 110,7 тенге).
Для развития интереса у казахстанцев к продуктам страхования жизни необходимо принятие мер, направленных на повышение привлекательности и конкурентоспособности страховых продуктов, такие как:
- совершенствование налогового законодательства путем смягчения налогообложения по продуктам страхования жизни;
- расширение и создание разнообразных видов продуктов страхования жизни с учетом зарубежного опыта и потребности местного населения;
- проведение работ по информированию населения и работодателей о преимуществах продуктов страхования жизни для формирования страховой культуры и цивилизованного отношения к страхованию жизни, как универсальному средству накопления и защиты от рисков.
Фото с сайтов 24.kz, Liter.kz
