bs-preloader__icon
ru kz en

Нацбанк РК: нужно развивать интерес к страхованию жизни

Национальный банк Казахстана видит потенциал в развитии инвестиционного страхования жизни «unit-linked» в стране. Однако, для роста интереса граждан к самому страхованию жизни внедрение данного продукта должно быть одной из нескольких мер как со стороны государства, так и страховых компаний. На этот, а также другие важные вопросы отрасли пресс-служба Нацбанка РК ответила редакции Lifeinsurance.kz
Нацбанк РК: нужно развивать интерес к страхованию жизни

- Как известно, с 15 июля этого года вступил в силу Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг». Как, в частности, данные изменения должны повлиять на развитие рынка страхования жизни?

- 15.07.2018г. вступил в силу Закон Республики Казахстан от 02.07.2018г. № 166-VI «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг» (далее – Закон от 02.07.2018г.).

Данный закон направлен на улучшение текущего положения страхового рынка и обеспечение его динамичного роста и конкурентного развития, укрепление стабильности и надежности национальной страховой индустрии и повышение страховой культуры населения.

В рамках Закона от 02.07.2018г. также приняты поправки, направленные на развитие отрасли страхования жизни, в частности:

- в систему гарантирования страховых выплат включены социально-значимые продукты страхования жизни, такие как пенсионные аннуитеты и аннуитеты пострадавших работников;

- компаниям по страхованию жизни предоставлена возможность самостоятельного управления инвестиционным портфелем в целях развития страховых продуктов с участием страхователя в инвестициях;

- внедрены совместные пенсионные аннуитеты.

Принятые меры создадут эффективный механизм обеспечения защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг, а также будут способствовать повышению доверия граждан к поставщикам страховых услуг и расширению продуктов добровольного страхования жизни.

- В новом Законе также говорится о введении нового продукта, известного за рубежом как unit linked. Это накопительное страхование жизни с возможностью участия в инвестиционном управлении своими активами и получении премий. Насколько, по вашему мнению, данный продукт будет конкурентоспособным и какой уровень спроса со стороны казахстанцев вызовет?

- В странах СНГ страховой продукт «unit-linked» считается инвестиционным продуктом нового поколения, а в Европе, Азии и США данный инструмент существует более 60 лет, поскольку представляют собой удачный симбиоз страховых и инвестиционных услуг.

В США до 60% договоров страхования жизни заключаются именно по страховому продукту «unit-linked». В Европе на долю этого продукта приходится от 30 до 70%. В Российской Федерации первые продукты «unit-linked» стали появляться в 2007 году.

При этом в Республике Казахстан страховые продукты «unit-linked» до настоящего времени остаются невостребованными.

Вместе с тем, в целях совершенствования законодательства и развития страховых продуктов с участием страхователя в инвестициях Национальным Банком внесены необходимые поправки в законодательство в рамках Закона от 02.07.2018г. Данным законом внедрена система раздельного учета активов страхователей от собственных активов страховой организации и компаниям по страхованию жизни предоставлена возможность самостоятельного управления инвестиционным портфелем.

Основными преимуществами страхового продукта «unit-linked» являются:

- возможность получения одновременно самой страховой защиты и инвестиционного дохода;

- страхователь на свое усмотрение может выбрать фонд, который был сформирован страховщиком для инвестирования в определенные финансовые инструменты, в зависимости от их доходности и рискованности.

В связи с этим, считаем, что данный продукт имеет потенциал к росту в Казахстане.

- Приведет ли развитие онлайн-страхования к исчезновению такой профессии, как страховой агент? Или потребность в таких специалистах все же останется?

- Законом от 02.07.2018г. внесены законодательные поправки, касающиеся онлайн-страхования и закрепления легитимности страхового полиса в электронной форме.

С 1 января 2019 года клиенты страховых организаций смогут заключать договоры страхования в электронной форме с использованием интернет-ресурсов и оформить страховой полис в электронной форме.

Для стимулирования населения и бизнеса к заключению договоров страхования в электронной форме предусмотрено право страховых организаций на предоставление скидки в размере до 10% от страховой премии при заключении договора страхования через интернет-ресурс страховой организации по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств и договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами.

Введение онлайн-страхования удешевит стоимость страхования для населения и бизнеса, позволит заключать договоры напрямую через интернет-ресурсы страховых организаций без посещения офиса или участия посредников, а также ускорит получение страховых выплат.

При этом, учитывая, что реализация продуктов добровольного страхования значительно зависит от каналов продаж страховых агентов, потребность в страховых агентах будет сохраняться и введение онлайн-страхования не приведет к исчезновению агентов на страховом рынке.

- Как Вы считаете, насколько может повыситься спрос на пенсионные аннуитеты со стороны казахстанцев с введением гарантий страховых выплат по пенсионным аннуитетам и введением возможности заключения страхователем дополнительных соглашений в действующий договор пенсионного аннуитета?

- Сохранность пенсионных накоплений и гарантированность пенсионных выплат являются самыми важными вопросами для лиц пенсионного и предпенсионного возраста.

Страховые выплаты из страховых организаций являются альтернативой пенсионным аннуитетам из ЕНПФ.

Непрерывность и своевременность страховых выплат по договорам пенсионного аннуитета являются важными составляющими всей пенсионной системы РК, так как данные выплаты являются единственным доходом для граждан в пенсионном возрасте.

Внедрение договоров пенсионного аннуитета в систему гарантирования повысит уровень доверия со стороны населения и может оказать существенное влияние на развитие отрасли страхования жизни в целом.

- Какая динамика в развитии рынка страхования жизни в Казахстане прослеживается за последний год? Какие меры необходимо принять для развития интереса у казахстанцев к страхованию жизни?

- Совокупная сумма страховых премий, полученных страховыми организациями по продуктам страхования жизни по итогам 2017 года, составляет 66,2 млрд. тенге. Данный показатель по сравнению с итогами 2016 года увеличился на 10,5 млрд. тенге или на 18,8%.

Сумма страховых премий по продуктам страхования жизни на душу населения по итогам 2017 года составила 3 646,2 тенге, что увеличился на 17,2% по сравнению с аналогичным показателем 2016 года (3 110,7 тенге).

Для развития интереса у казахстанцев к продуктам страхования жизни необходимо принятие мер, направленных на повышение привлекательности и конкурентоспособности страховых продуктов, такие как:

-             совершенствование налогового законодательства путем смягчения налогообложения по продуктам страхования жизни;

-             расширение и создание разнообразных видов продуктов страхования жизни с учетом зарубежного опыта и потребности местного населения;

-             проведение работ по информированию населения и работодателей о преимуществах продуктов страхования жизни для формирования страховой культуры и цивилизованного отношения к страхованию жизни, как универсальному средству накопления и защиты от рисков.

Фото с сайтов 24.kz, Liter.kz

Поделиться
читайте также
Какие изменения могут произойти на страховом рынке Казахстана
Какие изменения могут произойти на страховом рынке Казахстана

Страховщики обсуждают новую дорожную карту ра...

Почему люди покупают полисы страхования жизни
Почему люди покупают полисы страхования жизни

Страхование жизни – финансовый продукт, котор...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку