Образовательные планы страхования
Государственная образовательная накопительная система (ГОНС) дает возможность любому гражданину страны открыть на свое имя либо на имя ребенка образовательный накопительный вклад, который в будущем можно использовать на оплату профессионально-технического и высшего образования как в Казахстане, так и за рубежом.
Напомним вкратце схему проекта:
На образовательный депозит начисляются проценты банка (до 10%) плюс государственная премия 5% или 7%.
Государственная премия начисляется ежегодно на всю сумму вклада с учетом вознаграждения от банка, но не более 100 МРП в год:
– 7% для приоритетных категорий: дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, инвалиды, дети из многодетных семей и из малообеспеченных семей;
– 5% для остальных категорий населения РК.
«Если сравнивать банковский и страховой образовательный продукт, то в отличие от банков страховые компании предоставляют дополнительную опцию – страховую защиту. В случае смерти, потери трудоспособности родителя ребенку оплачивается запланированное обучение, независимо от того, какую сумму успел накопить родитель. Этот продукт гарантируется Фондом гарантирования страховых выплат. Как вы знаете, банковский депозит гарантируется на сумму, не превышающую 10 млн тенге, страховой же продукт подлежит гарантированию на всю сумму, даже если она превышает 10 млн тенге», - объяснила заместитель председателя АРРФР Мария Хаджиева.
Образовательное страхование жизни гарантирует ежегодное начисление премии государства в размере 5% или 7% на сумму накопления по договору страхования.
«Срок и первоначальный взнос не ограничены законодательством. При получении гранта страхователь вправе: снять накопления или переоформить страховку на другого ребенка», - отметила спикер.
Супружеский аннуитет
Согласно расчетам АРРФР в настоящее время приобрести супружеский аннуитет могут 25 тысяч казахстанцев. «Это количество лиц, у которых сумма достаточности превышает установленный законодательством минимальный уровень. Они могут объединить свои накопления в ЕНПФ с близкими родственниками или супругами. Мы надеемся, что данная опция будет востребована, поскольку она позволяет создавать пенсионные планы для каждого из участников пенсионного аннуитета, а объединенные накопления супругов гарантируют им пожизненные выплаты», - прокомментировала Мария Хаджиева.
Один из первых вопросов пресс-конференции касался раздела совместного аннуитета при разводе. «Изначально компания по страхованию жизни составляет индивидуальный график для каждого участника совместного аннуитета, то есть при разводе аннуитет не делится. Если кто-то желает выехать на ПМЖ такая же история: этот супруг получает выкупную сумму после заявления и предоставления соответствующих документов. Для второго супруга договор будет продолжать действовать», - уточнила Мария Хаджиева.
Пример
Супружеская пара, 55-летние муж и жена, имеют пенсионные накопления в размере 10 млн тенге и 8 млн тенге соответственно. При этом минимальная стоимость пенсионного аннуитета с ежемесячной выплатой в размере 70% от величины прожиточного минимума (26 173 тенге в 2022 году) для мужа составляет 7,4 млн тенге, для жены – 9,2 млн тенге. В данном примере сумма накоплений жены недостаточна для заключения индивидуального договора пенсионного аннуитета. Объединив накопления и заключив договор совместного пенсионного аннуитета со страховой премией 18 млн тенге, каждый из супругов сможет получать пожизненные ежемесячные выплаты в размере 28 430 тенге с учетом ежегодной индексации последующих выплат.
«Договор пенсионного аннуитета имеет огромные плюсы. Первый — это возможность получения от страховой организации выплаты пожизненно, вне зависимости от суммы пенсионных накоплений супругов, переведенных из ЕНПФ. Это достаточная прибавка к солидарной пенсии для тех пенсионеров, которые получают пенсию сегодня. И достаточная прибавка для тех, кто будет получать минимальную гарантированную государством пенсию, которая будет предусмотрена законом. ЕНПФ, подчеркну, выплачивает деньги только до уровня исчерпания их на пенсионном счете», - отметила заместитель председателя АРРФР.
Кроме того, новые поправки дают казахстанцам дополнительную возможность снятия средств со счета в ЕНПФ. «До 2021 года при заключении договора Пенсионного аннуитета (ПА) не было возможности вносить изменения в договор, в том числе, уменьшать размер выплат. С изменением текущего законодательства, у клиента по ПА появилась эта возможность: человек может переводить разницу между старым договором и новым договором в ЕНПФ и использовать все накопления в пенсионном фонде на альтернативные нужды (покупка недвижимости, ипотека, лечение)», - поделился Ерлан Бурабаев, управляющий директор Ассоциации финансистов Казахстана.
Примерный расчет:
Мужчина (55 лет) ранее заключил договор ПА стоимостью 11 млн тенге. Теперь он может внести изменения в договор, уменьшить размер выплат, и стоимость ПА составит 7 млн тенге. Выкупная сумма составит 10 млн тенге, и эту разницу (3 млн) можно перевести в ЕНПФ и использовать для покупки жилья или лечения.
Гарантии
Потребители финансовых услуг должны быть уверены, что их интересы и имущественные права защищает государством. Для повышения доверия к страхованию жизни в нашей стране работает система гарантирования страховых выплат. «Ключевым звеном системы гарантирования в нашей стране являются фонд гарантирования страховых выплат (ФГСВ). Эта организация защищает права и интересы владельцев страховых полисов. По новому закону потребители будут получать страховые выплаты от фонда сразу после решения АРРФР, не дожидаясь решения суда о ликвидации страховой организации. Эта норма была внесена для того, чтобы в стране существовала непрерывная система страховых выплат», - заключила заместитель председателя АРРФР Мария Хаджиева.
ФГСВ в случае банкротства страховщика берет на себя обязательства перед физическим лицом (и по некоторым видам страхования перед юрлицами). Сумма будущих выплат не ограничена в отличии от Фонда гарантирования депозитов, который выплачивает вкладчикам после банкротства банка не более 10 млн тенге.
Напомним, ФГСВ был образован в 2003 году. Сегодня его акционерами являются 26 страховых организаций. Резервы гарантирования фонда составляют 13,5 млрд тенге. С даты создания ФГСВ «закрыл» обязательства шести ликвидированных страховых компаний на сумму свыше 1,2 млрд тенге.
Фото из открытых источников
