Аннуитет — бұл өмірді сақтандыру компаниясымен жасалатын қаржылық шарт. Сақтандыру сыйлықақысын төлеу арқылы, клиент өмір бойылық төлемдерді алады. Облигациялар – бұл нақты борышқорлық қолхаттар. Оларды эмитент – өзіне ақша қажет компания (немесе мемлекет, ол да эмитент болуы мүмкін) шығарады. Адамдар облигациялар сатып алады және осылайша белгілі бір табысты алуды көздей отырып, бұл компанияға өз ақшаларын қарызға береді. Бұл табыстың толық сомасы, мерзімі және төлем мөлшері (егер бірнеше төлем жоспарланса), әдетте, сатып алу кезінде белгілі. Өз пайдаңызды алдын ала бағалау мүмкіндігі – бұл басқа бағалы қағаздардан облигацияның ерекшеленетіні болады.
«Біз зейнетақы аннуитеттері бар үй қожалықтарының «қара күнге» жинақталған қорларды жұмсамайтынының сенімді дәлелдері барын таптық. Үй қожалықтары барлық ақшаны инвестицияларға салған кезде, олардың жинақтарын оңай жұмсайды», - дейді Дэвид Бланшетт.
Аннуитеттердің көптеген түрлері бар, бірақ америкалықтар көбінесе тиянақталған немесе ауыспалы аннуитет сатып алады. Fixed Annuity – бұл сақтанушының бүткіл өмірі ішінде тұрақты төлемдердің тиянақталған мөлшерімен қарапайым өмір бойылық аннуитет. Ауыспалы аннуитет – төлем мөлшері сақтанушы таңдаған, инвестициялар портфелінің (акциялардың, облигациялардың және басқа қаржы құралдарының) нақты кірістілігіне байланысты аннуитет. Сақтанушы табыстың төлемдері қарапайым аннуитет бойынша табыстың төлемдерімен салыстырғанда анағұрлым тұрақты сатып алу қабілетін қолдау сенімімен инвестициялық тәуекелді өздеріне алады, ал сол кезде сақтандырушы өзіне шығындар тәуекелі мен актуарлық тәуекелді ғана алады. Әдетте, мұндай аннуитет ең төменгі төлемге (немесе ең төменгі кепілдендірілген кірістілікке) кепілдік береді, алайда ең төменгі кепілдің мөлшері жоғары емес. Бұл инвестициялардың тәуекелді портфелі жоғарылау бағытына да, сондай-ақ төмендеу бағытына да кірістіліктің жоғары өзгергіштігімен ескертіледі.
Дереккөзі: https://finance.yahoo.com/news/want-enjoy-retirement-more-shift-204734666.html
Сурет ашық дереккөздерден
