- Динара, что дает договор обязательного страхования от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей (далее – договор ОСНС) работнику и работодателю?
- Заключение договора обязательного страхования обеспечивает имущественные интересы работника, которому причинен вред здоровью и жизни при исполнении трудовых обязанностей.
Договором обязательного страхования работодатель перекладывает обязательства по возмещению вреда работникам на страховую организацию путем осуществления последним страховых выплат. Ведь страховые выплаты по несчастным случаям с работниками, в результате которого он утрачивает профессиональную трудоспособность либо наступает его смерть, долгосрочные. Бывают случаи, когда происходит ликвидация работодателя, а страховая организация в пределах страховой суммы по договору обязательного страхования продолжает производить выплаты, если работнику продлевают степень утраты профессиональной трудоспособности, а в случае его смерти, лицам имеющим право на возмещение. Соответственно, если работодатель не страхует своих работников, то ответственность по возмещению вреда будет лежать на нем.
Закон обязывает работодателя страховать своих работников ежегодно. Если работодатель уклоняется от заключения договора ОСНС, то в этом случае предусмотрена административная ответственность – штраф. На физических лиц в размере 10, на должностных лиц, частных нотариусов, частных судебных исполнителей, субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации - в размере 160, на субъекты среднего предпринимательства - в размере 400, на субъекты крупного предпринимательства - в размере 1000 месячных расчетных показателей.
- В каких случаях по договору ОСНС производятся страховые выплаты? Можете ли привести примеры?
- Страховая организация производит страховые выплаты, если несчастный случай, по итогам расследования связан с трудовой деятельностью (в результате полученной травмы, приобретенного профессионального заболевания, либо смерти). В этом случае работнику устанавливается степень утраты профессиональной трудоспособности от 30% до 100% включительно
Степень утраты профессиональной трудоспособности - это уровень снижения способности работника выполнять трудовые (служебные) обязанности, которую определяет медико-социальная экспертиза. Она проводится территориальными подразделениями Комитета труда, социальной защиты и миграции Министерства труда и социальной защиты населения РК.
Когда работник получает травму, соответственно, он в начале находится на больничном, если же травма приводит к стойкому нарушению функций организма, то врачебно-консультативная комиссия (ВКК) выдает пострадавшему направление для прохождения освидетельствования. Некоторые думают, что больничный лист является основанием для выплаты, но это не так. Основанием для выплат является установление утраты профессиональной трудоспособности.
Если работнику устанавливают степень утраты профессиональной трудоспособности от 5% до 29% включительно, то обязательства по возмещению вреда возлагаются на работодателя, в этом и проявляется стимул для работодателя соблюдать и создавать безопасные условия труда для работников. При изучении материалов по несчастным случаям зачастую мы наблюдаем, что на производстве как самим работодателем, так и работником не соблюдаются необходимые условия безопасности труда.
- С какого момента компания начинает производить страховые выплаты, и в течение какого периода они осуществляются?
- При наступлении страхового случая – утраты профессиональной трудоспособности, страховщик производит две страховые выплаты:
- первая – в счет возмещения утраченного заработка работником (периодичная выплата), которая производится в течение срока установления утраты профессиональной трудоспособности, но не более срока достижения работником пенсионного возраста, в этом случае, работодатель обязан заключить со страховщиком договор аннуитетного страхования,
- вторая выплата в счет возмещения дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья, то есть все, что связано с лечением и необходимости в иной помощи работником (приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и др.) в пределах совокупного размера страховых выплат по возмещению дополнительных расходов. В зависимости от установленного процента утраты профессиональной трудоспособности, законом предусмотрены лимиты выплат: 500 МРП (30%-59%), 750 МРП (60%-89%), 1000 МРП (90%-100%).
В случае смерти работника при исполнении трудовых обязанностей, страховщик производит также две страховые выплаты:
- первая - по возмещению вреда, связанного со смертью работника при наступлении несчастного случая в виде периодических выплат в пользу иждивенцев, имеющих согласно законам нашей страны право на возмещение вреда. В первую очередь, это несовершеннолетние дети, которым выплаты осуществляются до достижения 18 лет, если он обучается по очной форме, то до окончания учебы, но не более, чем до 23 лет, родителям пенсионного возраста - выплаты осуществляются пожизненно, инвалидам - на срок инвалидности, независимо от трудоспособности, одному из родителей, супругу либо другому члену семьи, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет (малолетними), либо хотя и достигшими указанного возраста, выплаты осуществляются до достижения ими четырнадцати лет, либо с изменениями состояния здоровья.
Вторая выплата осуществляется страховщиком в счет возмещения расходов на погребение, в размере 100 МРП. Чаще всего, работодатель сам несет все расходы на погребение, при этом, просит возместить средства в пользу родственников погибшего работника.
- По статистике, какие случаи по договору ОСНС встречаются чаще всего?
- В большинстве случаев это производственные травмы. Но, конечно, есть регионы, где преобладают профессиональные заболевания, к примеру, хронический обструктивный бронхит, дыхательная недостаточность хроническая пояснично-крестцовая радикулопатия, вибрационная болезнь, нейросенсорная тугоухость.
- Какие были максимальные выплаты компании по договорам ОСНС?
- Был групповой случай, в котором в результате пожара пострадало 10 человек, из них 7 человек погибло. В этом случае, общий убыток составил около 180 миллионов тенге, так как на иждивении остались по 3 и 4 детей. Выплаты будут осуществляться до достижения детей 18-ти лет.
- В каких случаях вам приходится отказывать в выплате?
- Если произошедший несчастный случай не связан с трудовой деятельностью. Ответственность за организацию расследования несчастных случаев на производстве несет работодатель. Поэтому, если комиссия по расследованию приходит к выводу, что несчастный случай не подлежит учету как связанный с трудовой деятельностью, у страховой организации отсутствуют основания для признания данного случая страховым. По нашей статистике, чаще всего такие случаи возникают во время рабочего дня из-за внезапного ухудшения здоровья пострадавшего, не связанного с воздействием производственных/вредных факторов, большой процент занимает сердечно-сосудистая недостаточность.
Также, если производственная травма/профессиональное заболевание не приводит к утрате профессиональной трудоспособности, работнику закрывают больничный лист, и он приступает к работе.
- Насколько быстро производится выплата? От чего это зависит? Какие документы Вам для этого нужно получить и оформить?
- Закон устанавливает исчерпывающий перечень документов, в связи с чем, пока нам не предоставят полный пакет документов, мы не имеем возможности принять решение. Поэтому в первую очередь все зависит от того, насколько быстро работодатель или сам работник соберет необходимый пакет документов и предоставит его страховщику. А так, законом предусмотрено, что возмещение дополнительных расходов работнику осуществляется в течение 7 рабочих дней, с момента получения документов, подтверждающих фактически понесённые расходы на лечение. После завершения процедуры заключения договора аннуитетного страхования между страховщиком и работодателем (в течение 5 рабочих дней с момента получения необходимых документов) в пользу пострадавшего работника, либо в случае его смерти в пользу лица, имеющего право на возмещение, начинают производиться выплаты.
- Вы непосредственно работаете с предприятиями. Есть здесь еще какие-то особенности?
- Бывает, сталкиваемся с равнодушием работодателей к своим работникам, которые тянут время со сдачей документов страховщику, поэтому хотелось бы довести до сведения пострадавших работников, что они самостоятельно могут обратиться в страховую компанию при наличии всех необходимых документов.
Пока страховая сфера для многих является чем-то непонятным, не хватает знания соответствующих законов. Это мы видим, когда к нам обращаются, звонят сами работники, они, как правило, в такие моменты растеряны и не знают, что делать. Поэтому, думаю, каждому гражданину нашей страны важно знать законы, изучить их перед обращением в страховую компанию, в частности Закон РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей», Гражданский кодекс Республики Казахстан, глава «Обязательства, возникающие вследствие причинения вреда», и, конечно же, Трудовой кодекс РК.
