bs-preloader__icon
ru kz en

Новый ориентир на рынке личных накоплений

В Казахстане вступил в силу закон, позволяющий компаниям по страхованию жизни предлагать клиентам высокодоходный продукт – unit-linked или инвестиционное страхование. В Европе, где депозитные ставки стремятся к нулю, средняя доля взносов unit-linked составляет от 25 до 80%. Александр Бовтрукевич 13 лет работает с инвестиционными страховыми продуктами в Латвии. Иностранный актуарий консультировал Nomad Life при запуске инвестиционного страхования. Нам эксперт подробно рассказал о доходах, подводных камнях инвестиционного страхования.
Новый ориентир на рынке личных накоплений

- Что такое unit-linked?

- Unit-Linked это вид страхового договора, который объединяет страхование рисков смерти и инвестиционные накопления. В таком договоре клиент выбирает план вложений и взносы, которые он платит инвестируются согласно выбранному плану.

Первое преимущество Unit-Linked - это процесс инвестирования, который подстроен под клиента: возможность легко менять стратегию вложений в течение действия договора, и сама по себе простота инвестирования. Второе - освобождение выплаты по договору от налогообложения в отличии от других инвестиционных решений.

- Каким способом легче копить?

- Для кого-то процесс накопления — это откладывание средств в копилку, кто-то использует срочные депозиты, некоторые покупают акций или золотые слитки. Nomad Life предлагает дополнительный способ создания накоплений ZOLOTO NOMADOV Invest,- накопительное страхование жизни с участием страхователя в инвестициях. В этом продукте средства аккумулируются и инвестируются в надежные финансовые инструменты. На всем протяжении действия договора активы клиентов находятся под многоуровневой защитой Национального банка и банка-кастодиана. Возможность заработка зависит от выбранного клиентом плана вложений, мы в свою очередь стараемся наполнить список предложения лучшим инструментами.

- ZOLOTO NOMADOV Invest относится к unit-linked?

- ZOLOTO NOMADOV Invest это несомненно unit-linked страхование. В разных странах предлагается различные элементы страховой защиты и возможности, встроенные в продукт. Важное отличие unit-linked от прочих видов накопительного страхования, это прямая связь результатов работы договора и выбранного клиентом финансового инструмента. В Казахстане мы реализовали именно этот продукт. С другими видами страхования жизни нас роднит только высокий уровень страховой защиты клиента, начинающий работать с первого дня действия договора.

- Насколько велик спрос на этот продукт за рубежом?

Спрос зависит от региона и развития конкретной страны. В Великобритании доля unit-linked продукта составляет 60% от всех премий по страхованию жизни за 2017 год. В Южной Корее доля unit-linked продуктов составляет 18%, в Сингапуре - 15%, в Австралии - 45%, в Малайзии и Индонезии около 55%. Если  сравнивать страны с развитой экономикой то обычно доля unit-linked будет оставлять меньший процент чем в развивающихся экономиках, с единственным большим исключением Великобританией. Показательно что в Ирландии доля взносов в Unit linked близка 85%.

- На какой социальный класс рассчитан этот продукт?

- Если кратко, то это продукт подходит для среднего класса и тех, кто хочет быть средним классом. Однако, если позволите отвечу не прямо. Накопительные продукты — это тот инструмент, с помощью которого люди повышают свой социальный класс.  Рост накоплений возможен, если часть своих ресурсов направлять в запас. Пока цель обеспечить себе запас средств на пару недель, то главное это предотвратить возможность потратить эти деньги легко. Запас на пару месяцев заставляет задуматься о способе сохранения этих средств. Запас на год нуждается, в том, чтобы он был вложен и прирастал. Запас на 5 лет и более нуждается в правильном структурировании. Продукт unit linked не всегда подходит для начального этапа накопления, однако если вы задумываетесь о вложении или приросте вложений, о создании существенного элемента защиты своей семьи, то я рекомендую обратить внимание на unit-linked, возможно, этот продукт удовлетворит ваши потребности.

Поделиться
читайте также
Какой доход может застраховать от пенсионных рисков
Какой доход может застраховать от пенсионных рисков

Чтобы после выхода на пенсию вы могли вести пр...

Финансистов могут допустить к деньгам вкладчиков ЕНПФ
Финансистов могут допустить к деньгам вкладчиков ЕНПФ

Финнадзор разработал предложения по инвестир...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку