Осылайша, егер некеге отырса, немесе бала туса, клиенттер сақтандыру полисінің өтемін арттырады. Екінші жағынан, жинақ пен қаржылық тәуелсіздік өсуімен адамдар мұндай шарттарды азайту жағына қайта енгізеді.
Сақтандыру полисінің құнын есептеу үшін теңдеуді қабылдау керек: қазіргі материалдық жағдай плюс өмірді сақтандыру сыйлықақысы адам мен оның отбасының лайықты өмір сүруі үшін барлық кредиттер мен ақшаларды жабу үшін жұмсауға тең болуы тиіс.
Клиенттің жинақтаушы шоты өскен сайын, сақтандыру полисінің мөлшері төмендетілуі мүмкін. Алайда төлемдердің кепілдендірілген сомасын төмендету алаңғасарлық шешім, дейді сарапшылар. Осы мақсаттар үшін ӨСК «өмірді сақтандыру сатысы» өнімін әзірледі. Бұл опция әр түрлі иелену мерзімі бар полистерді сатып алуға мүмкіндік береді, бірінің мерзімі біткенде, екіншісі қолданысқа енеді. Мысалы, сақтандыру компаниясымен 30 жылға шарт жасасып, оны үш мерзімге бөлуге болады. Біріншісі мыналарды қамтиды: Зейнетақы жоспары, ипотекалық несиені өтеу және сақтандыру жағдайы басталған кезде отбасына төлеу жағдайына арналған қосымша төлемдер. Екінші 10 жылдық мерзім кезіндегі жарналар тек зейнетақы аннуитеті мен форс-мажорлар болған жағдайда төленетін төлемдерді ғана өтейді. Балалар өскен кезде (үшінші мерзім кезінде) клиент ӨСК-ға одан да аз төлейтін болады, өйткені асырауындағылар өз бетінше өмір сүретін болады. Осылайша, 60 жасқа қарай адамның қомақты зейнетақы шоты болуы мүмкін.
Бұл өзгертілуі мүмкін тек қана үлгі стратегия. Өйткені әр адамның түрлі сұраныстары болуы мүмкін.
Дереккөзі: https://www.cnbctv18.com/personal-finance/a-life-insurance-ladder-can-save-you-money-4642681.htm
Фотосурет ашық дереккөздерінен алынды.
