Бұл 2018 жылы «Нью-Йорк Лайф» сақтандыру компаниясы өткізген сауалнаманың нәтижелері бойынша айықтырушы жаңалықтар. Орташа есеппен алғанда 100 000 АҚШ доллары сомаға өмірді сақтандыру полистері бар миллениалдарда 452 000 АҚШ доллары мөлшерінде қажеттіліктерді ескере отырып, олардың шығындарының бестен бір бөлігін (22%) өтеу үшін қажетті қорғау қарастырылған. Бұл өтемақының тапшылығы 352 000 долларға тең.
«Мұнда миллениалдар өмірді сақтандыру полисін сатып алғысы келмейтіндігі туралы сөз емес. Бұл басымдылық мәселесі сияқты», – дейді «Нью-Йорк Лайф» СК сату және жоспарлаудың озық тобы бөлімінің басшысы Брайан Маджетт. – Өз отбасы мен жақындарына қамқорлық жасаудың тұжырымдамасы теледидардың үлкен экраны, автомобиль және тіпті күнделікті кофе шыны-аяғы үшін бәсекелестікке саяды. Оқыту үшін кредит бойынша берешегі және өз балаларының біліміне ақша жинақтау ниеті туралы айтпағанда.
Миллениалдар – 1981 және 1996 жылдар аралығында туған, яғни қазіргі кезде 22-37 жас аралығындағы адамдар сауалнамаға сәйкес өмірді сақтандыруда өтемақысының 78%-дық тапшылығы туралы хабарлайды.
Салыстыру үшін Х буыны – 1965 және 1980 аралығында туған, жасы 38-53 жас аралығындағы (биыл) адамдар – өтемақысының 48% тапшылығы туралы хабарлайды. Х буыны үшін өмірді сақтандырудың орташа мөлшері, олардың сөзінше, 272 000 долларды құрайды, ал оларға 525 000 доллар қажет.
Бэби-бумерлерде өтемақының 90 000 долларды құрайды, ал негізінен 300 000 доллар қажет, яғни сақтандыру арқылы қорғаудың тапшылығы 37% құрайды.
Маджетт өмірді сақтандыру туралы мәліметті мереке күндері әңгіменің басында пайдалануды ұсынып отыр. Сіздің жақындарыңыздың бірі: «Тыңдашы, сен осыны ойластыру керексің», – деп айтқан кезде.
«Менің әкем мені және менің күйеуімді өмірді мерзімді сақтандыру полистерін сатып алуға итермелеп отырғаны әлі есімде, – дейді Маджетт. – Біз балалы болған кезде ғана, оған қол жеткізе алдық».
Үйді сатып алу және балалардың болуы – бұл адамдарды сақтандыру полисін сатып алуға итермелейтін екі негізгі себеп. Қайтыс болған жұбайының табысын өтеу үшін жеткілікті сақтандыру полисін сатып алу. Екінші жұбайы ипотеканы әрі қарай төлеп, зейнетақысына да ақшасын жинақтай алады. Американдық бухгалтерлер институтында өмірді сақтандыруды есептеу калькуляторы бар, ол сізге шын мәнінде қандай сома қажет екендігін есептейді. Егер сіздің жұмыс орныңызда өмірді сақтандыру полисі бар болса, ол бойынша бір немесе екі жылдық жалақысын ғана ала алатыңызды ескергеніңіз жөн, және сіз ол жұмыстан кететін болсаңыз, оның қолданысы тоқтатылады.
Өмірді мерзімді сақтандыру салыстырмал түрде арзан. Сіз жыл сайын 20 немесе 30 жыл бойы кепілдендірілген пайда (салықсыз төлем, қайтыс болған жағдайда, полис әрекет ету кезеңінде) тіркелген соманы төлейсіз. Term4sale.com сәйкес 35 жасар дені сау еркекке сақтандыру жәрдемақысы 500 000 долармен 20 жылдық полиске жылына шамамен 250 долларға шақ келеді. Бұл ретте сіз өз қаражатыңызды басқарып, немесе зейнетке шыққанға дейін 30 жасыңызда жылына 450 доллармен шыға аласыз.
Жас кезінде полисті сатып алуы сақтандыру салымын төменгі деңгейде тіркеп қоюға мүмкіндік береді. Едәуір ұзақ мерзімге сақтандыру полисін сатып ала отырып, сіз өтемақысын зейнетке шыққаннан кейін де ала аласыз. Бір өнім үшін салымдардың сомасы әр түрлі сақтандырушыларда ерекшелінеді, сондықтан оларды таңдаған кезде, мұқият болыңыз. Сатып алудың алдында сақтандыру компаниясының қаржылық тұрақтылығын бағлап шыққаныңызға көз жеткізіңіз. Сақтандыру туралы ақпарат институты рейтингтік агенттіктердің сілтемелерін береді, соның бірнешеуін не үшін тексеру керектігін түсіндіреді.
Эшли Эбелинг, Forbes қызметкері
Дереккөзі: https://m.forbes.kz/article/186293
Фото:RusUSA.com
