Инвестиция салмас бұрын ULIP-тің жай ғана инвестициялық құрал емес екенін түсіну өте маңызды. Бұл — өмірді сақтандыру мен нарықтық инвестицияларды бір «шатырдың» астына біріктіретін гибридті қаржы өнімі. Сіздің сақтандыру жарнаңыз екіге бөлінеді: бір бөлігі мұрагерлеріңізге арналған сақтандыру қорғанысын қамтамасыз етеді, ал екінші бөлігі сіз таңдаған қорларға (акциялар, облигациялар, аралас қорлар) инвестицияланады. Инвестициялық бөліктегі барлық тәуекелдер полис ұстаушысы ретінде толықтай сіздің мойныңызда.
ULIP ұзақ мерзімге есептелген, бұл — тәртіпті түрде қаражат жинау үшін оның басты артықшылығы. Алайда бұл белгілі бір міндеттемелерді де жүктейді: жоспардың міндетті бес жылдық «блоктау» кезеңі бар, осы уақыт ішінде оны мерзімінен бұрын тоқтату елеулі шығындарға әкеледі. Сонымен қатар, қосымша шығындарды мұқият талдау қажет: жарнаны бөлуге арналған комиссиялар, тәуекел үшін сақтандыру сыйақысы, қорларды басқару төлемдері және әкімшілік алымдар. Бұл шығындар, әсіресе полистің алғашқы жылдарында, түпкілікті табыстылыққа айтарлықтай әсер етуі мүмкін.
ULIP-тің күшті жағы — портфельді басқарудағы икемділік. Нарықтағы жағдайға немесе мақсаттарыңыз бен тәуекелге деген көзқарасыңыздың өзгеруіне қарай қорлар арасында ауыса аласыз (мысалы, акциялардан облигацияларға). Бірақ бұл еркіндік қаржылық сауаттылық пен белсенді қатысуды талап етеді. Қорларды таңдау сіздің тәуекел профиліңізге және мақсат мерзіміне қатаң сәйкес келуі тиіс (мысалы, жас инвестор үшін акциялардың жоғары үлесі, ал зейнетке шығуға жақындағанда — консервативті құралдар).
ULIP пайдасына жиі келтірілетін маңызды дәлелдердің бірі — салықтық жеңілдіктер. Дегенмен ULIP — тез пайда табуға немесе қысқа мерзімді мақсаттарға арналған құрал емес. Ол 10–15 жыл және одан да ұзақ көкжиегі бар стратегиялық міндеттер үшін ең тиімді: зейнетақы капиталын қалыптастыру, балалардың біліміне жинақтау немесе ірі мақсатты қор құру. Полисті сатып алмас бұрын, бұл жоспар қандай қаржылық мақсатқа және қандай мерзімде көмектесуі тиіс екенін нақты анықтап алыңыз.
ULIP-тің мәнін, ерекшеліктерін, тәуекелдері мен артықшылықтарын түсіну оның сіздің қаржылық жолыңызға сай келетін-келмейтінін анықтауға көмектеседі. Егер жоспар нақты мақсаттарыңызға сәйкес болып, үнемі қайта қаралып отырса, ол капитал қалыптастыруға тиімді ықпал етіп, өмірді сақтандыру қорғанысын қатар қамтамасыз ете алады. Стратегиялық жоспарлау, тәртіп және кәсіби жетекшілікті үйлестіре отырып, сіз ULIP-ті болашаққа дайын әрі сенімді қаржылық негіз құру үшін пайдалана аласыз.
Фото: ашық дереккөздерден
