Өмірді сақтандыру технологиялық революцияны бастан кешіріп жатыр, онда жасанды интеллект пен цифрлық медицина тренд болып қана қоймай, жаңа бизнес-модельдер мен клиент тәжірибесінің негізіне айналуда. Өнертабыстардың саланы қалай өзгертетінін «Капитал Лайф Өмірді Сақтандыру» компаниясының Бас директоры Евгений Гуревич айтып берді.

Ингунн Нордли Эрменнің оқиғасы — уақытылы қабылданған қаржылық шешімнің ең қиын сәтте қалай «құтқарушы төсенішке» айнала алатынын көрсететін айқын мысал. 48 жасында екі баласымен бірге жесір қалған Ингунн өмірді сақтандыру полисінің төлемі арқасында тек төтеп беріп қана қоймай, жаңа өмір құруды да бастай алды.

Цюрихте дәулетті клиенттерге арналған сақтандыру саммитінде сарапшылар Еуропадағы байлықты жоспарлаудың жаңа шынайылығын талқылады. Салықтық қысымның күшеюі, капиталдың мобильділігінің өсуі және цифрлық активтердің пайда болуы дәстүрлі тәсілдерді қайта қарауға мәжбүр етеді. Осындай жағдайда жеке өмірді сақтандыру (PPLI) факультативті өнім болудан шығып, капиталды қорғау және беру стратегиясының негізгі тірегіне айналады.

Нью-Йорк штатында өмірін ұзартуға мүмкіндік жоқ науқастарға медициналық көмекті аяқтау рұқсат ететін заң қабылдауға дайындалып жатыр. Құжаттың негізгі ережесі – мұндай көмекті таңдаған жағдайда өмірді сақтандыру полисі бойынша төлемге ешқандай әсер болмайтынына кепілдік беру.

Австралияда өмірді сақтандыру полистерін рәсімдеу кезінде генетикалық тест нәтижелерін пайдалануға тыйым салатын тарихи заң қабылдауға дайындық жүріп жатыр. Жеті жылдан астам уақыт бойы күтілген бұл қадам қаржылық салдардан қорыққандықтан мыңдаған адамның өмірлік маңызы бар медициналық талдаулардан бас тартуына әкелген зиянды тәжірибені жоюға бағытталған.

Алжирдегі өмірді сақтандыру ресурстарға бай, бірақ әлі толық игерілмеген алқапты еске салады. Халқы 45 миллион адамды құрайтын, оның басым бөлігі жастардан тұратын елде бұл қаржы құралы әлі де шеткері орында қалып отыр. Елдің бүкіл сақтандыру нарығының көлемі бір жарым миллиард АҚШ долларына да жетпейді, ал оның ішінде өмірді сақтандырудың үлесі өте мардымсыз.

Жаңа зерттеулерге сәйкес, америкалықтардың жартысынан көбі ықтимал дағдарыс жағдайында зейнетақы жоспарына сенімді емес. Сауалнамаға қатысқандар жинақтардың инфляция салдарынан құнсыздануынан, әлеуметтік төлемдердің болашағына қатысты белгісіздіктен және нарықтағы мүмкін күйзелістерден қауіптенеді. Сарапшылардың пікірінше, тұрақты жоспар үшін жай ғана ақша жинау жеткіліксіз — барлық деңгейде стратегиялық қорғаныс қажет.

Фестивальдер мен мерекелік бонустар кезеңінде сарапшылар инвесторларға тек қысқа мерзімді жеңілдіктер мен тиімді ұсыныстарға ғана емес, капиталды ұзақ мерзімде қалыптастыру жолдарына да назар аударуға кеңес береді. Осындай шешімдердің бірі — инвестициямен байланысты заманауи сақтандыру бағдарламалары болып саналатын жаңа ULIP өнімдері. Олар сақтандыру қорғанысын капитал нарығымен ұштастырады.

Manulife Singapore жасанды интеллект саласындағы озық тәжірибе орталығын (AI Centre of Excellence, AI COE) құрғанын хабарлады. Орталықтың негізгі мақсаты — сақтандыру қызметінің барлық бағыттарында ЖИ негізіндегі инновациялық шешімдерді әзірлеу мен енгізуді жеделдету.

Сақтандыру компанияларының тәуелсіз сату арналарына тәуелділігі артып келе жатқандықтан, олар өнімдерді әзірлеуге ғана емес, дистрибьюторларды да, түпкі тұтынушыларды да кешенді түрде оқытуға елеулі ресурстар салуға мәжбүр. Сарапшылардың пікірінше, үшінші тарап арқылы сатуда табыстың кілті — маркетинг емес, нарықты мақсатты түрде ағарту.

Сақтандыру және медициналық қызметтер саласындағы жетекші халықаралық компаниялар — Manulife пен Bupa — өзара түсіністік туралы меморандумға (MoU) қол қойғанын жариялады. Стратегиялық әріптестіктің мақсаты — Гонконг тұрғындары үшін денсаулық сақтау саласында интеграцияланған және жекелендірілген шешімдерді бірлесіп әзірлеу.

АҚШ-та 57 жастағы әйел күйеуінің өмірін сақтандыру бойынша алынған 300 мың долларды қоса алғанда, ірі жинақтарын 10 жыл ішінде толық жұмсап, үйінен айырылып қалу қаупіне тап болды. Бұл оқиға жеке қаржы саласындағы танымал сарапшы Дэйв Рамсидің эфирінде талқыланып, ол басты мәселе ақшаның жоқтығында емес, табыстың және қаржылық тәртіптің болмауында екенін атап өтті.

Соңғы жылдары Үндістан сақтандыру секторына цифрлық технологияларды белсенді түрде енгізіп келеді. Бұл халықтың қаржылық қорғалу деңгейін арттыруға және әсіресе ауылдық әрі қозғалысы шектеулі өңірлерде өмірді сақтандыруға қолжетімділікті кеңейтуге бағытталған. Бұл туралы IBS Intelligence порталындағы Securing Bharat’s Financial Future: Digital Inclusion in Life Insurance подкастында айтылады.

Unit-Linked Insurance Plans (ULIP) — өмірді сақтандыру мен инвестицияны біріктіретін гибридті қаржылық өнімдер. Олар көбіне отбасыңызды қорғап қана қоймай, жоғары табыс алудың жолы ретінде жарнамаланады. ULIP төңірегінде пікірталас көп: біреулер табыстылығына күмән келтіреді, енді біреулер сатудың дұрыстығын талқылайды. Алайда нарыққа объективті қарасақ, ULIP ұзақ мерзімді қаржылық жоспарлаудың ең мықты әрі пайдалы құралдарының бірі болып қала береді. Ол сақтандыру қорғанысын, ашықтықты және капитал өсіру мүмкіндігін бірегей түрде ұсынады.