АҚШ долларын халықаралық резервтік валюта ретінде пайдаланылатыны және көптеген азаматтар оны қорланымды қалыптастырудың және сақтаудың сенімді құралы ретінде қабылданатыны баршаға мәлім. ҚР Ұлттық Банкінің статистикасы бойынша 2017 жылдың соңында қазақстандықтар ЕДБ*де валюталық депозиттерде көбіне американдық долларда 4,4 трлн теңгеден астам қаражатын сақтады.
Жаңадан ашылатын немесе ұзартылатын валюталық депозиттер бойынша банктер ұсынып отырған сыйақы мөлшерлемелері жылдық 1%-ға дейін төмендетілді, ал қазіргі таңдағы ЕДБ-ның нақты ұсыныстарына қарап отырып, көптеген банктер нарықта долларлық депозиттер бойынша мөлшерлемені 0,5%-ды ұсынып отырғандарын көруге болады. Осы үдерістер негізінде қаржы құралдарының нарығына «НОМАД LIFE» Өмірді сақтандыру компаниясының «Золото Номадов» өмірді жинақтаушы сақтандырудың жаңа өнімін енгізу уақытылы болды. Бұл өнім өз қаржысын ұзақ мерзімді перспективада шетелдік валютаның бағамына баланыстырып қойып, сақтау және көбейту ниетін білдірген адамдар үшін кертартпа және кепілдендірілген құралы болып танылады. Инвестициялаудың жаңа мүмкіндіктері туралы «НОМАД LIFE» Астана қ. Филиалының Өңірлік директоры Роза Махановамен әңгімелестік.
— Роза, «Золото номадов» бағдарламасы жайлы айтып берсеңіз.
— «Золото номадов» өнімінің әреке ету механизмі банктік депозиттер жұмыс істеумен ұқсас: клиент шартты жасасады, сақтандыру жарнасын төлейді, ал «НОМАД LIFE» өзіне шарттың талаптары бойынша ақшаны есептелген инвестициялық табыспен бірге ақшаны қайтару бойынша міндеттемелерді өзіне қабылдайды. Төлеуге тиісті сома операция өткізілген күні Ұлттық банктің бағамы бойынша теңгенің долларға бағамына қатысты индекстеленеді, соған сәйкес бұл өнім өз қаржысын ұзақ мерзімді перспективада шетелдік валютада сақтау және көбейту ниетін білдірген адамдардың барлығы үшін қолайлы болып табылады. Банктік депозиттен «Золото номадов» бірнеше параметр бойынша ерекшелінеді. Біріншіден, клиентке есептелетін сыйақының кепілдендірілген мөлшерлемесі бізде 3,26%-ға жетеді. Бұл цифра теңгенің долларға қатысты біздің міндеттемелеріміздің айырбастауын ескереді. Екіншіден, сақтандыру полисі қолданылатын мерзім үш жылдан он жылға дейін созылуы мүмкін, яғни клиент кепілдендірілген пайызды ұзақ мерзімді негізде тіркей алады. Үшіншіден, сақтандыру қорғануы бар. Бағдарламаның әрекет етуінің бүкіл кезеңінде клиенттің отбасындағы клиент өмірден озған жағдайда туындауы мүмкін қаржы мәселелерінің тәуекелі «НОМАД LIFE» компаниясының шартты жасасқан сәтте клиенттің таңдалған мұрагерлеріне сақтандыру оқиғасы қашан болатынына қарамастан, болашақта жинақталатын бүкіл сомасын (инвестициялық табысты ескерумен) төлеп беру міндеттемесімен азайтылады.
Мысал келтірейін. Сақтандыру жарнасының мөлшері 50 000 долларға тең «Золто Номадов» өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламасы ашылды дерлік. Шарттың қолданылу мерзімі – 10 жыл. Осы он жыл аяқталған кезде, біз 68 805 долларды төлейміз. 18 805 долларға тең айырмашылық – бұл клиенттің кепілдендірілген есептелген табысы. Егер бұл ақша осы уақыт бойы банкте депозитте болса, 1% пайызбен жұмыс істеген болса, клиенттың сыйақысы он жылдың ішінде тек қана 5231 доллард құрайтын еді. Банктік депозиттер 3 жылдан астам мерзімімен сирек кездесетіндігін ескеру жөн. Сондай-ақ бізде осы он жыл бойы сақтандыру қорғауы да қолданылады! Егер бідһздің клиентіміз қайтыс болса, 68 805 доллар сақтандыру өтемі ретінде төленетін еді.
— Қосымша опциялары бар ма?
— Бұл сұрақты басқаша қоюды ұсынамын. Тек қана өмірді жинақтаушы сақтандыру саласына тән жағдайлар бар. Азаматтық құқық нормаларына сәйкес төленген сақтандыру жарналары өндіріп алынатын мүліктің тізіміне енгізілмейді, мүліктік дау кезінде үшінші тұлғалар оған талап қоя алмайды, сақтандыру төлемдердің алушылары мен мерзімін клиенттің өзі белгілейді, неке айыру ісінде жұбайлар арасында бөлінуге жатпайды. Сонымен қатар сақтандыру заңнамасына сәйкес әрбір клиенттің «НОМАД LIFE» компаниясында өзінің полисін кепілге қойып, төмен пайыздық мөлшерлемемен теңгеде заем алу мүмкіндігі бар, бұл ретте шарттың қолданылуы жалғасады, ал жинақталған қаржы АҚШ долларымен жүзеге асырылады.
— Клиенттерге келетін болсақ, «Золото Номадов» бағдарламасы бойынша өмірді жинақтаушы сақтандыру полистерінің иелері кім?
— Клиенттердің екі негізгі санатын бөлуге болады. «Золото Номадов» бағдарламасы бойынша сақтанушылардың бір бөлігіне ол банктік валюталық депозиттердің баламасы ретінде қызықты. Оларға ұзақ мерзімге кепілдендірілген табыстылықтың мөлшерлемесі, банктер мен басқарушы компанияларға қарағанда, өмірді сақтандыру компаниясының бизнес-стратегиясының кертартпалығы қызықты. Клиенттердің екінші бөлігі өзінің ұзақ мерзімді қаржы жоспарларын басшылыққа ала отырып, полисті сатып алу туралы шешім қабылдайды. Төленетін сақтандыру сомалары полистің қолданылу мерзімі аяқталғанша өсіп қалған балаларының ЖОО-да оқуын төлеуге, клиентіміздің зейнетақы жасында қамсыздандыруға, ірі сатып алуларды қаржыландыруға бағытталады.
— ЕДБ ұсыныстарына қарсы «Золото Номадов» өнімі, шынымен де, қызықты екен. Ал егер оны қор нарығындағы инвестицияларымен салыстырсақ ше?
— Қор нарығында тиімді инвестициялау үшін жоғары біліктілік пен тиісті құзыреттілікті меңгеру қажет. Мамандандырылған басқарушы компанияны жалдауға болады, бірақ бұл жағдайда клиент жоғары комиссияларды төлейтін болады. Сонда да мұндай шарттың болуы инвестициялардың табыстылығына кепілдік бере алмайды. Инвестициялаудың қолайсыз нәтижесінде табыстылық теріс те болуы мүмкін. Оны кепілдендіру бойынша міндеттемелерді басқарушы компаниялар өзіне алмайды, олар тек қана болжамды көрсеткіштерді мәлімдейді. Сонымен қатар осындай құралдарды пайдалану кезінде мүлікті өндіріп алу және инвестицияланған қаржысына үшінші тұлғалардың наразылық білдіру мәселелері әлі шешілмеген.
Көбінесе басқарушы компаниялар өз клиенттерінің қаржысын шетелде инвестициялайды, сондықтан клиенттермен өз инвестицияларын декларациялау мәселесі де маңызды. Қазақстан шетелдегі мүлік пен ақша бойынша мәліметтердің өзара алмасуын қарастыратын Страсбургтік конвенцияны ратификациялады. Егер серіктес-компания қаражатты ҚР аумағынан тыс шығаратын болса, және бұл операция декларацияланбаған болса, онда ақшаның иесі жауапкершілікке тартылады. «Золото Номадов» бағдарламасын сатып алған жағдайда, біздің клиенттерімізде мұндай тәуекелдері болмайды.
Эмитенттері Қазақстан Республикасы аумағынан тыс тіркелген бағалы қағаздар бойынша олар жеке табыс салығы бойынша міндетті декларациялауға жататындығын және табыс сомасынан табыс салығын төлеу қажет екендігін ескеру тиіс.
Бағдарлама туралы толығырақ: zolotonomadov.kz, Сall center — 3260 (ұялы телефоннан қоңырау шалу — тегін).
