Осы артықшылықтарға қарамастан, аннуитеттер американдықтардың көпшілігінде танымал емес-бұл құбылыс "аннуитет құпиясы"деп аталады. Көптеген әлеуетті пайдаланушылар өз капиталының едәуір бөлігін бергісі келмейді немесе жоғары төлемдер мен күрделі келісімшарттардан қорқады.
Аннуитет түрлері
Аннуитет-бұл инвестор мен сақтандыру компаниясы арасындағы келісім. Инвестор бір реттік төлем немесе бірқатар төлемдер жасайды, ал сақтандыру компаниясы кірісті белгіленген мерзімге немесе инвестор қайтыс болғанға дейін төлеуге міндеттенеді.
Тіркелген аннуитет-белгіленген төлемдерге кепілдік береді.
Индекстелген аннуитет-қаражаттың бір бөлігі капиталды қорғаумен нарықтық индекстерге салынады.
Айнымалы аннуитет-төлемдер инвестицияланған портфельдің кірісіне байланысты.
Аннуитеттер өз иелеріне бірқатар артықшылықтар береді. Мысалы, олар өмір бойы кепілдендірілген табыс береді. Аннуитетке салынған ақшаға алынғанға дейін салық салынбайды. Айнымалы аннуитеттер инфляция жағдайында сатып алу қабілетін қорғауға көмектеседі. Аннуитеттер отбасылық аннуитет сияқты әртүрлі қаржылық қажеттіліктерге бейімделуі мүмкін.
Бірақ өнімнің кемшіліктері де бар. Сонымен, көптеген адамдар аннуитеттер өте қымбат деп санайды. Мұндай сақтандыруды сатып алу үшін қомақты қаражат қажет, ал төлемдер аз болып көрінеді. Бірақ, бұл төлемдер өмір бойы.
Егер сіз зейнеткерлікке тұрақты табыс іздесеңіз, Аннуитет пайдалы болуы мүмкін, бірақ сізге сәйкес келетін-келмейтінін шешу үшін полистің шарттарын мұқият талдау маңызды.
Дереккөз: https://www.forbes.com/advisor/retirement/are-annuities-a-good-investment/
Ашық дереккөздерден алынған сурет
