Мен сақтандыруда 25 жылдан астам жұмыс істеймін. Соңғы кездері мен тұрақты трендті көріп отырмын: адамдар сақтандыруға белгілі бір соманы кейінге қалдыру, полис сатып алу туралы көбірек ойлана бастады. Ата-аналарда бұл балалардың білім алуына арналған жинақ. Біреу машинаны қорғауға инвестиция салады. Кәсіпкерлер отбасын кірістің бір бөлігінде қорғау үшін өмірді сақтандыру полисін сатып алады. Әркімнің сақтандыру полисін сатып алу мотиві әр түрлі. Жас кезіңізде жинақтаушы сақтандыру полистерін сатып алудың қажеті жоқ. Бірақ сіз 35 жаста болсаңыз, бұл туралы ойлануыңыз керек. Дегенмен, сақтандыру-бұл өмір сапасының белгілі бір көрсеткіші. Мен сақтандыруды қажет ететін активтер мен мүліктерді ғана емес, сонымен қатар алаңдаушылық деңгейін төмендетуді де айтамын.
Қазір сақтандыру нарығында қандай трендтер бар
Елдегі орташа жас өсуде-бұл тамақтану сапасына, медицинаның қол жетімділігіне, технологияның дамуына байланысты. Бұл үрдіс бар және бұл жақсы нәрсе. Сақтандыруға келетін болсақ, бірінші кезекте мерзімдердің ұлғаюы байқалады. Адамдар ұзақ мерзімді саясатты көбірек сатып алуда, өйткені көбірек жинақтау және көбірек алу мүмкіндігі бар.
Екінші мәселе-зейнетақы аннуитеттеріне назар аудару (азаматтарға зейнетақыны мерзімінен бұрын алуға мүмкіндік беретін өнім-шамамен. Digital Business Finance). Зейнетақы аннуитеттерінің Бірыңғай жинақтаушы қорда ақша қалдырудан бірқатар артықшылықтары бар. Олар ертерек зейнетке шығуға және сәйкесінше зейнетақы жинақтарынан ертерек кіріс алуға мүмкіндік береді. Сонымен бірге олар өмір бойы. Яғни, адам оларды жинақтау аяқталғанына немесе аяқталмағанына қарамастан алады. Сақтандыру компаниясы тәуекелдерді өзіне алады. Егер сіз 100 жыл өмір сүрсеңіз, онда осы жылдар бойы сақтандыру компаниясы сізге төлейтін болады, ал БЖЗҚ-да ақша таусылып қалады. Қазір бізде зейнетақы аннуитетін дамытуға баса назар аударылуда.
Тағы бір тренд — ұзақ өмір сүру клиенттер үшін икемді бағдарламаларды таңдауға мүмкіндік береді. Олар жинақтаушы бөлікті де, инвестициялық компонентті де қамтуы мүмкін, егер адам жинақтаудан басқа өз активтерін инвестициялық басқаруды жүзеге асыруға мүмкіндігі болса.
Ақырында, кеңірек жабыны бар өнімдер. Жас өзімен бірге денсаулыққа қатысты түрлі сұрақтар әкелетіні түсінікті. Сақтандыру компаниялары туындауы мүмкін ауыр ауруларға қатысты кеңейтілген қамтуды ұсынады: әртүрлі қатерлі ісіктер, органдарды трансплантациялау, нейрохирургиялық араласулар.
Әрине, трендтерге табыс деңгейі тікелей әсер етеді. Егер Алматыда жинақтаушы және инвестициялық бағдарламаларға деген қызығушылық артса, өйткені адамдар өздерінің ұзақ мерзімді тұрақтылығы туралы ойланатын болса, онда өмір сүру ұзақтығы төмен салаларда белгілі бір тәуекелдерді өтей отырып, өмірді сақтандыруға көп көңіл бөлінеді. Мұның бәрі табыс деңгейіне байланысты.
Өткен екі жыл ішінде бізде зейнетақы аннуитеті өнімдері және қызметкерлерді жазатайым оқиғалардан міндетті сақтандыру бойынша сөзсіз өсім бар. Біз өмірді жинақтаушы сақтандыру бойынша баяу қарқын алып жатырмыз, бірақ ол әлі де клиенттер арасында өте танымал емес, өйткені адамдарға экономикада тұрақтылық қажет.
Жинақтардың құнсыздануы және индекстелуі туралы
Көптеген адамдар үшін бұл маңызды сәт. Қазір клиенттің сақтандыру компаниясына енгізілген сәтте барлық жарналарын бағам бойынша шетел валютасына байланыстыру мүмкіндігі бар. Осылайша, сақтанушылар ұлттық валютаның құнсыздану қаупінен қорғалған. Біз өз тарапымыздан сақтандыру сыйлықақыларын клиенттерімізге шетел валютасына байланысты төлемдерді алу мүмкіндігіне кепілдік беру үшін валюталық құрауышы бар құралдарға инвестициялаймыз. Осылайша, төлемдер индекстеледі. Адамдар, шартты түрде, 3 мың доллар салғандай, инвестициялық кірісті ескере отырып, уақыты келгенде, бірақ жаңа бағам бойынша алады.
Сақтандыру, салықтар және шегерімдер туралы
Қазақстанда сақтандыру компанияларына жарналар бойынша салық салудың бірқатар ерекшеліктері бар. Біріншіден, бұл кәсіпорынның мүдделерін қорғауға қатысты. Мұнда сақтандыру компаниясында төленген барлық сыйлықақылар шегерімге жатады.
Егер біз жеке тұлғаларға арналған шығындар туралы айтатын болсақ, онда бұл шығындарды шегерімге жатқызуға тікелей рұқсат жоқ. Бұл ретте қызметкерлердің өздері өз есебінен жинақтаушы сақтандыру шарттарын сатып ала алады және белгілі бір салықтық жеңілдікке ие бола алады. Яғни, олар өз компанияларының бухгалтериясына келісімшарт, жинақтаушы сақтандыру полисін ұсына алады. Егер сақтандыру полисі үш жылдан артық жасалған болса, онда олар салық салынатын табысынан шегерім ала алады, бірақ жылына 320 АЕК-тен аспайды.
Сақтандыру шарты бойынша салық салудан және төлемдерден босатылады. Сақтандыру шарты бұзылған кезде төленетін сатып алу сомалары сияқты.
2025 жылғы нарық күтулері туралы
Нарық жақсы қарқынмен дамиды және өседі. Біз мұны соңғы бес жылдағы үрдістерден көріп отырмыз. Зейнетақы аннуитеті және өмірді жинақтаушы сақтандыру бойынша белсенділіктің күшеюін күтеміз. Жағдайларды өзектендіру қажеттілігіне байланысты қызметкерлерді жазатайым оқиғалардан міндетті сақтандыру бөлігінде өзгерістер болады. Бұл ретте қазақстандықтардың көбі өмірді сақтандыру полистерін сатып алады деп үміттенеміз, өйткені бұл олардың мүдделерін тікелей қорғау. Әр адам ересек жаста өзін қалай қамтамасыз ету керектігі туралы ойлануы керек.
Дереккөз: https://digitalbusiness.kz/2025-02-19/trend-nadolgoletie-vkazahstane-kak-onmenyaet-rinok-strahovaniya/
Ашық дереккөзден алынған сурет
