- Алмас Саятович, «Номад» компаниялар тобы Қазақстанның сақтандыру нарығында 20 жылдан бері табысты жұмыс істеп келеді. Отандық сақтандыру нарығының ағымдағы жағдайын қалай бағалайсыз?
– 2023 жылдың қорытындысы бойынша Қазақстанның сақтандыру нарығы ҚЖОМС (қызметкерлерді жазатайым оқиғалардан міндетті сақтандыру) және зейнетақы аннуитеттерін қоса алғанда, сақтандырудың барлық дерлік түрлері бойынша өсуді көрсетті.
Жалпы Қазақстандағы сақтандыру нарығы бүгінде 1,055 триллион теңгеге жетті, мұнда 502 миллиард өмірді сақтандыруға және 553 миллиард жалпы сақтандыруға тиесілі. Алайда, егер ЖІӨ-нің жалпы көлеміндегі сақтандыру сыйлықақыларының үлесіне қарасақ, ол небәрі 0,8% – құрайды - бұл өте төмен деңгей, 7% - дағы жалпы әлемдік көрсеткіштен сегіз есе төмен, бұл сақтандыру нарығын дамыту үшін құрылымдық реформалар жүргізу қажеттігін көрсетеді.
– 2022 жылғы қыркүйекте Президент Қасым-Жомарт Тоқаев Қазақстанның Қаржы нарығын дамытудың 2030 жылға дейінгі бағдарламасын бекітті, оның шеңберінде сақтандыру сыйлықақыларының үлесін республиканың ЖІӨ-нің 4% - на дейін ұлғайту міндеті қойылды. Сіздің ойыңызша, қандай шаралар Үкіметке және сақтандыру компанияларының өздеріне белгіленген көрсеткішке қол жеткізуге көмектеседі?
– Бұл жерде Президент өткен жылдың қыркүйегінде экономиканың жыл сайынғы өсімін кемінде 6% деңгейінде қамтамасыз ете отырып, республиканың ЖІӨ-ні 2029 жылға қарай екі есеге ұлғайту қажеттігі туралы мәлімдегенін есте ұстаған жөн.
Яғни, сақтандыру сыйлықақылары бес жылдан кейін ағымдағы көлемнен сегіз есе ұлғайып, 8,2 триллион теңгеге жетуі тиіс. Амбициялар мен күш-жігер бойынша осындай көлемді міндеттерді шешу үшін қаржы секторын елеулі және шұғыл құрылымдық қайта құру қажет. Сақтандыру нарығын кеңейту елдің миллиондаған азаматтарының өмірін жақсарта отырып, орасан зор әлеуметтік әсер беретінін ескеру қажет. Мен не айтқым келеді?
Біріншіден, сақтандыру нарығының дамуы халықтың қаржылық мәдениетін ұзақ мерзімді жинақтаудың пайдасына түбегейлі өзгертеді, қазіргі шектеусіз тұтыну мен жаппай несиелендіруден алшақтайды. Бүгінде Қазақстанның жұмыс істейтін халқының 84% - белсенді кредиттер бар, бұл 8,4 миллионнан астам адам.
Екіншіден, сақтандыру нарығын дамыту Үкімет пен ел үшін ұзақ мерзімді инфрақұрылымдық және өзге де инвестициялар жасауға мүмкіндік беретін «ұзын ақша» нарығын қалыптастырады. Бүгінгі таңда зейнетақы қорын қоспағанда, ұзақ мерзімді капитал іс жүзінде жоқ. Яғни, сақтандыру нарығын дамыту елді экономикалық дамуда анағұрлым орнықты ете отырып, жаңа ұлттық нарықтық инвесторлар құру үшін негіз қалыптастырады.
Үшіншіден, халықтың қалың жігі үшін, мысалы, сақтандыру қорғанысын алу мүмкіндігімен ерікті зейнетақы аударымдары қорын ұлғайтуға мүмкіндік беретін баламалы жинақтау нарығы құрылуда.
Осылайша, Отбасы банкін мемлекеттік қолдау тәжірибесі өзінің тиімділігін көрсетті, өйткені мемлекет азаматтарды тұрғын үй жағдайларын жақсартуға ынталандыру мақсатында азаматтардың жинақтарына 20% мөлшерінде қосымша есептеулер жүргізеді. Осындай шаралар міндетті 10% - дан басқа, өздерінің зейнетақы жинақтарын қосымша ұлғайтқысы келетін азаматтардың ерікті зейнетақы аударымдарына қолданылуы мүмкін.
Бүгінде мемлекет зейнетақыны едәуір дәрежеде қаржыландыруды жалғастыруда және оның ағымдағы зейнетақы төлемдеріндегі үлесі 85% - ға жетеді. Тиісінше, сақтандыру компаниялары арқылы жеке зейнетақы жинақтарын ынталандыру мәселесі өте өзекті, өйткені бұл азаматтар үшін қарттыққа аударымдарды ерікті түрде көбейтіп қана қоймай, нәтижесінде мемлекеттік бюджетке түсетін жүктемені азайтады.
Мәселен, Ресейде ағымдағы жылдың 1 қаңтарынан бастап ұзақ мерзімді жинақтаудың Арнайы мемлекеттік бағдарламасы іске қосылды, оның шеңберінде ел азаматы кейінге қалдырған әрбір рубль үшін мемлекет келесі үш жыл ішінде адамның сомасы мен табыс деңгейіне байланысты жоғарыдан 25 тиыннан 1 рубльге дейін қосады. Бұл ретте қаражатты жинақтау мерзімі кемінде 15 жылды құрауы тиіс, капиталдың салықтық шегерімдер бойынша жеңілдіктері болады және салымшының өзін таңдау үшін мемлекеттік емес зейнетақы қорлары басқарады.
Сарапшылар ерікті аударымдарға қатысушылардың саны 1,5 миллионнан асуы мүмкін екенін атап өтті.
Ресеймен ұқсастығы бойынша салымшының капиталына қосымша мемлекеттік есептеу жолымен Қазақстанда ерікті зейнетақы жинақтарын ынталандырудың мемлекеттік шаралары енгізілген не біздің есептеулеріміз бойынша кіріске 5% - дан бастап қосымша мемлекеттік сыйлықақы есептелген жағдайда, бес жылдан кейін, 2029 жылға қарай жыл сайынғы ерікті аударымдар 200 миллиард теңгеден асуы мүмкін. Мәлімет бойынша, 2023 жыл ішінде ерікті зейнетақы аударымдары небәрі 2,3 миллиард теңгені құрады.
Тұтастай алғанда, мемлекеттік бірлесіп қаржыландыру арқылы әлеуметтік бағдарламаларды ынталандыру практикасы, мысалы, жұмыс берушінің міндетті зейнетақы жарналары (ЖбМЗЖ) жағдайындағыдай, жұмыс берушілерге нақты салықтарды ұлғайту жолымен мемлекеттік шығыстарды өтеуге қарағанда тиімдірек болып табылады. Ағымдағы жылдан бастап жұмыс берушілер оны 1,5% мөлшерінде төлей бастады және 2028 жылға қарай қызметкердің ай сайынғы табысының 5% - төлейтін болады.
– Сіз әлеуметтік сақтандыру қызметтерінің сегментін жетілдіру бойынша нақты шаралар туралы айтып отырсыз. Осыған байланысты Президент Қасым-Жомарт Тоқаев бекіткен сақтандыру нарығын дамытудың нысаналы көрсеткіштеріне қол жеткізу үшін тағы қандай реформалар қабылдануы мүмкін?
– Қазіргі уақытта біз сақтандыру нарығының барлық қатысушыларымен бірқатар ұсыныстар әзірлеп жатырмыз. Олардың ішінде денсаулық сақтауды қаржыландырудың қалыптасқан монополиялық жүйесінің баламасын дамыту есебінен медициналық сақтандыру нарығының ұлғаюы үлкен әлеуметтік маңызға ие.
Бүгінгі таңда медициналық мекемелер ақшаға толып жатыр, сонымен бірге олар төмен тиімділік үшін жиі сынға ұшырайды. Тиімділікті арттыру қажеттілігі туралы 7 ақпанда Президент Қасым-Жомарт Тоқаев Қазақстанның жаңа Үкіметіне міндеттер қоя отырып айтты. Бүгінгі таңда міндетті медициналық жарналардың 5% мөлшеріндегі барлық қаражатты жұмыс берушілер мемлекеттік міндетті әлеуметтік медициналық сақтандыру қорына (ӘМСҚ) аударады, біз қызметкерден аударымдардың 2% және жұмыс берушіден 3% туралы айтып отырмыз.
Сонымен қатар, 2025 жылдан бастап осы төлемдердің шектерін ағымдағы ең төменгі жалақының 10 еселенген мөлшерінен (АЕК) 50 АЕК-ке дейін ұлғайту жоспарлануда. Негізінде, мұндай механизм медицина саласын қаржыландыру үшін жұмыс берушіге салынатын әлеуметтік салықты білдіреді.
Әрине, медицина саласын қаржыландыруды ұлғайту өте қажетті шара болып табылады және мұнда біз денсаулық сақтау министрлігінің ұстанымын толығымен бөлісеміз, бірақ бұл қаржыландыру медициналық қызмет көрсету сапасын жақсартуға әкелуі керек, оған нақты монополия жағдайында құрылымдық өзгерістерсіз қол жеткізу өте қиын болуы мүмкін.
Мұнда не істеуге болады? Медициналық саланы қаржыландыруды ішінара әртараптандыруға болады, сондықтан ол атаулы болады, ал төлеушілерге (жұмыс берушілерге) осы жарналардың бір бөлігін, мысалы, өз қызметкерлерінің медициналық сақтандыру төлемдерінің 5% -дан - 1 1% - жеке ерікті медициналық сақтандыру шарттары арқылы жіберу құқығы берілуі мүмкін.
Біріншіден, тіпті шағын балама құру саладағы көпқабатты мүмкіндіктерді көруге мүмкіндік береді, медициналық мекемелер мен Бағдарлама операторлары арасында бәсекелестік туғызады, осылайша медициналық қызмет көрсету сапасын едәуір арттырады. Екіншіден, азаматтар мен төлеушілердің медициналық қызмет көрсету ұйымдарын таңдау мүмкіндігі реформалардың көрінетін және айқын көрінісі болар еді, онда жұмыс берушілердің өздері төлейтін төлемдерден тікелей қайтарымды сезінеді.
Мұндай реформаның сақтандыру саласына ықпалына келетін болсақ, оны іске асырған жағдайда медициналық сақтандыру сыйлықақысы 2029 жылға қарай жылына 287 миллиард теңгеге жетуі мүмкін.
– Үкімет тарапынан тағы қандай іс-шаралар, Сіздің ойыңызша, сақтандыру нарығында серпінді әсер бере алар еді? Дегенмен, бес жыл ішінде сақтандыру нарығын сегіз есе ұлғайту мақсаты әлі де өршіл болып көрінеді ме?
– Дегенмен, бұл үкіметтің өзі қандай стратегиялық міндеттер қойғанына байланысты нақты қол жеткізуге болады. Егер мемлекеттік саясат сақтандыру қорларында «ұзын ақша» құру арқылы экономиканың тұрақтылығын арттыруға бағытталса, онда олардың арқасында үкімет білім беру немесе зейнетақымен қамсыздандыру саласындағы алдында тұрған маңызды әлеуметтік міндеттерді тиімді шеше алады. Сонымен қатар, сақтандыру халықтың қалың бұқарасы арасында бірден оң әлеуметтік әсерге ие болады.
Мысалы, зейнетақы жинақтарын төлеудегі икемділікті арттыру қазақстандықтардың көп бөлігі пайдаланған зейнетақы аннуитетін енгізу арқылы үлкен әлеуметтік әсер берді. Бүгінде азаматтар 40-45 жастан бастап БЖЗҚ-ға қалыптасқан жинақтарының бір бөлігін зейнетақы аннуитетін сатып алуға жібере алады. Алайда, осы жасқа дейін азаматтардың БЖЗҚ-ға қаражат аударуды жалғастырудан басқа баламасы жоқ. Бұл ретте оларда зейнетақы жинағын қалыптастырудың көпжылдық кезеңінде қандай да бір игіліктер немесе әлеуметтік артықшылықтар жоқ, дегенмен сақтандыру тетіктері оларға бере алар еді.
Осылайша, сақтандыру компаниялары зейнетақы жинақтау кезеңінде азаматтың денсаулығы мен өмірін сақтандыру бойынша қызметтерді ұсына алады, сондай-ақ осы ақшаны басқару бойынша түрлі тетіктерді ұсына алады, соның ішінде доллармен, мысалы, доллармен толық байланыстыруды ұсына алады, бұл жинақталған қаражаттың құнсыздану тәуекелдерін айтарлықтай төмендетеді.
Бір кездері жеке зейнетақы қорлары болған, жұмыс беруші қызметкердің өтініші бойынша қордағы қызметкердің арнайы шотына аударымдар жіберген. Дәл осындай тетікті сақтандыру компанияларымен сақтандыру компаниясындағы жеке Арнайы шотқа міндетті зейнетақы жарналарын төлеу кезінде де қолдануға болады, бұл ретте сақтандыру компаниясы қосымша сақтандыру қорғанысын – салымшының өмірі мен денсаулығын сақтандыруды ұсынады. Сонымен қатар, бұл шотқа міндетті зейнетақы жарналарының барлық сомасы жіберілмейді, ал өтініш бойынша және төлеушінің таңдауы бойынша – оның бір бөлігі ғана, мысалы, бірінші жылы 10% зейнетақы жарналарының 2% және одан әрі прогрессивті шкала бойынша жылына 0,5% - дан 2029 жылға қарай 5% - ға дейін.
Мұндай сақтандыру өнімінде мүгедектік немесе өмірден мерзімінен бұрын кету жағдайында сақтандыруды қарастыруға болады, бірақ оның басты артықшылығы азаматтың зейнетақы қаражатын жинақтау кезеңінде әлеуметтік маңызды сақтандыру қызметтерін алуы болып табылады. Тағы да, біз ерікті жүйе туралы айтып отырмыз, онда азаматтар зейнетақы жинақтарын басқарудағы икемділіктің арқасында таңдау құқығына ие болады.
Осы бастама іске асырылған жағдайда сақтандыру алымдарының бағалау өсімі 2029 жылы 3,422 триллион теңгені құрауы мүмкін және іс жүзінде бұл бір қадам бізге Президент Қасым-Жомарт Тоқаев қойған нысаналы көрсеткіштерге айтарлықтай жақындауға мүмкіндік береді, бұл ретте бірден оң әлеуметтік әсер береді.
– Біз әлеуметтік аспектіні қозғағандықтан, биыл Қазақстанда «Келешек» білім беруге арналған жинақтаушы бағдарлама іске қосылуы тиіс. Оның сақтандыру нарығына әсерін қалай бағалайсыз?
– Бұл маңызды мемлекеттік бастама кәсіптік білім алу мақсатында ерікті жинақтау жүйесінің өсуінің жақсы драйвері бола алады, дәл осы мемлекеттік ынталандырудың арқасында 5 жасқа толған балалар үшін санатына байланысты мемлекеттен 60-тан 120 АЕК-ке дейінгі мөлшерде біржолғы бастапқы капитал бөлінетін болады.
Сонымен қатар, қазірдің өзінде жыл сайынғы мемлекеттік сыйлықақылар жинақтау сомасына 7% - ға дейін және өмірді сақтандыру компаниясының сыйақысы есептеледі, ол да өз клиенттерінің жарналарына пайыздарды есептейді.
Нәтижесінде балалардың білім алуына қаражат жинаудың азаматтардың ерікті жинақталуына түрткі болатын жүйесі пайда болады. Сақтандыру компанияларының басқаруымен бұл қаражат жыл сайынғы сыйлықақы алады және валютада индекстеледі. Бұл мемлекет үшін, сақтандыру нарығы үшін, бірақ, ең алдымен, азаматтардың өздері үшін материалдық пайдасы бар мемлекет пен сақтандыру тетіктерінің синергиясының оң жағдайы.
Алайда, менің ойымша, азаматтардың жинақтарын ынталандыру жөніндегі барлық мемлекеттік бастамаларды бірыңғай терезеге, атап айтқанда, мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесіндегі (МБЖЖ) шоттарға және «Ұлттық қор – балаларға» бағдарламасы шеңберінде Ұлттық қордан БЖЗҚ-дағы шартты шоттарға байланыстыру қажеттілігі бар. Олар қазір бөлек шоттар ретінде бар.
Мұндай шара жинақтаудың ашықтығы мен қарапайымдылығын арттырып, оны түсінікті етеді, осылайша ата-аналардың балаларды тәрбиелеуге ақша жинауға деген қызығушылығы артады.
Осы бастама іске асырылған жағдайда сақтандыру сыйлықақыларының алымдары 2029 жылы шамамен 1 триллион теңгені құрауы мүмкін, бұл ретте маңызды бөлігін мемлекеттік қолдау шараларының арқасында ата-аналар енгізетін болады.
– Ел өңірлерінің едәуір бөлігі жер сілкінісі, сел, су тасқыны сияқты табиғи элементтердің көріністеріне бейім. Бүгінгі таңда мемлекет зиянды қалпына келтіру шығындарын өз мойнына алады. Сізде халықты және олардың мүлкін табиғи апаттар мен техногендік апаттардан қорғау бойынша ұсыныстарыңыз бар ма?
– 23 қаңтарда Алматыда болған жер сілкінісінен кейін барлығымыз ірі мегаполис тұрғындарының дүрбелеңіне куә болдық. Бақытымызға орай, ол кезде бәрі құрбансыз және қиратусыз болды, бірақ 8 ақпанда Алматы тау бөктерінде көшкін түсіп, құрбандар бар. Ақпан айындағы Түркия мен Сириядағы жер сілкінісінен кейін 60 мыңға жуық адам қаза тапқаны, 100 мыңнан астам адам жараланғаны, 15 миллионнан астам адамның тұрғын үйі зардап шеккені бәріміздің есімізде.
Әлемде көптеген елдер төтенше жағдайларда сақтандыруды қорғаудың заңнамалық талабын мемлекетке қаржылық жүктемені азайту тәсілі ретінде пайдаланады. Мысалы, 345 мыңнан астам пәтерді қиратып, төрт миллионға жуық ғимаратты бүлдірген Түркиядағы жер сілкінісінен кейін сақтандырушылар залалдың орнын толтырды, өйткені елде жер сілкінісінен үйді сақтандырудың міндетті бағдарламасы бар.
Біздің елімізде төтенше жағдайлардың зардаптарын жоюмен мемлекет айналысады, дегенмен бұл тәуекелдерді сақтандыру компанияларымен бөлісу мүмкіндігі бар, бұл төтенше жағдайлар кезінде мүлікті залалдан сақтандыру бағдарламасын жасайды. Бұл мемлекетке бюджеттік жүктемені алып тастауға мүмкіндік береді, ал халықтың залалды өтеуге деген сенімі болады.
Алайда, қазірдің өзінде сақтандыру компанияларына осы тәуекелдерді, оның ішінде әлемдік нарықта орналастыруға мүмкіндік бере отырып, «икс сағатын» күтпей, заңнамалық деңгейде өзара іс-қимыл алгоритмдері мен қаржыландыру тетіктерін құру қажет.
– Апаттар қаупінен қорғау механизмін таңдай отырып, Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі апатты облигациялар деп аталатын механизмді қарастырды. Сақтандырушылардың өздері апат қаупінен сақтандырудың қандай үлгісін ұсына алады?
– Біз халықты төтенше жағдайлар кезіндегі залалдан әлеуметтік-мүліктік қорғау бағдарламасын іске асыруды ұсынамыз. Ол табиғи немесе техногендік сипаттағы төтенше жағдайлар салдарынан тұрғын үй бүлінген немесе жоғалған жағдайда залалды жабуды қамтамасыз етеді. Ұлттық статистика бюросының мәліметі бойынша, республикада тек қалаларда 2 миллион 44 мың жеке үй мен пәтер бар.
Біздің ұсынысымыз сақтандырылғандардың салық аударымдары есебінен сақтандыру құнын өтеуді көздейді. Сақтандыру сыйлықақысы салық мөлшерінің 10% - нан аспайтын мөлшерде сақтандырылған жеке табыс салығынан өтеледі. Ол үшін Қазақстанның Салық кодексіне өзгерістер енгізу қажет.
– Бұл жағдайда Сақтанушы өз қалтасынан сақтандыру үшін ештеңе төлемейді, ал сақтандыру жағдайы туындаған кезде, мысалы, жер сілкінісінен кейін адам үйін қиратты, сақтандыру компаниясы зиянды өтейді?
– Толығымен дұрыс. Сонымен қатар, Бағдарлама қамту лимиттері бойынша сараланған және сақтанушылардың кең ауқымы үшін қол жетімді бағаны, соның ішінде аз жалақы алатын және салық аударымдарын аз өндіретіндердің барлығын қарастырады. Сақтандыру сыйлықақысы сақтандыру сомасынан айына 0,1% шегінде болады, ол 2-ден 20 миллион теңгеге дейінгі қамту лимиттері бойынша сараланатын болады.
Бағдарламамен қалалық тұрғын үй қорының тек 15% - ы немесе 306 мың үй мен пәтер қамтылған жағдайда да және әрбір сақтандырылған тұлға бойынша ең төменгі сақтандыру сомасы 2 миллион теңге болса да, сақтандырушылардың міндеттемелерінің көлемі 613 миллиард теңгені құрайды.
– Дамыған елдерде халықты кәсіби қателіктерден қорғау және кәсіпкерлердің үшінші тұлғаларға жауапкершілігін сақтандыру үшін ақылы сақтандыру жиі қолданылады. Компания осындай бағытты дамытуға дайын ба?
– Соңғы 10 жылда Қазақстанда адамдар көп жиналатын объектілерде 5 мыңнан астам өрт тіркелді, онда 172 адам қаза тапты, ал материалдық залал 13 миллиард теңгеден асты. Мейрамханалар, сауда орталықтары жанып жатыр, сондықтан бұл тәуекелді сақтандыру керек, ал адамдар өтемақыға сенімді болуы керек.
Есептелген сақтандыруды медицина саласының қызметкерлеріне де тарату жоспарлануда. Жыл сайын медицина қызметкерлеріне қатысты міндеттерді дұрыс орындамағаны үшін жүздеген қылмыстық іс қозғалады, сондықтан сақтандырудың бұл түрі өте өзекті.
Қазақстан денсаулық сақтау министрлігі 2022 жылдың күзінде Мәжіліске тиісті заң жобасын ұсынды. Бастапқы кезеңде бюджетте осы мақсаттарға 11,6 миллиард теңге салынды, зардап шеккендерге келтірілген залалды сақтандырушылар өтейтін болады.
– Алмас Саятович, осы үлкен және жан-жақты сұхбат үшін рахмет. Қысқаша айтқанда: бұл бастамалар Президенттің алға қойған мақсатын – сақтандыру нарығының ЖІӨ-нің 4% - на дейін өсуін қамтамасыз ету үшін қажетті негіз бере ме?
– Біз дайындаған ұсыныстар 2029 жылға қарай сақтандыру нарығына жалпы сомасы 8,2 триллион сақтандыру сыйлықақысын құрайтын 5,1 триллион теңге сомасында өсім береді, осылайша Президент қойған мақсаттарға қол жеткізілетін болады.
Мұнда халық арасында сақтандыру мәдениетінің өзгеруіне немесе цифрландыруға ғана сенудің қажеті жоқ екенін түсіну маңызды. Мемлекеттік ынталандыру шаралары шешуші рөл атқаратын болады.
Мысал ретінде ерікті зейнетақылық сақтандырудың қазіргі жай-күйіне қарау жеткілікті, ол мемлекет тарапынан пәрменді ынталандырудың болмауына байланысты міндетті жарналардың 2 триллион теңгесі аясында орта есеппен 2 миллиард теңгені құрайды. Яғни, сақтандыру нарығының дамуына мүмкіндік беретін мемлекеттік реттеу шаралары қажет, және бұл жерде сақтандыру және банк нарығына қатысушылардың жалпы әлемдік тәжірибеге ұқсастығы бойынша аражігін ажырату туралы мәселе туындауы мүмкін.
Қазақстанның банк секторы активтерінің жалпы көлемі 49 триллион теңге болған кезде сақтандыру компанияларының активтері 2,24 триллион немесе банк секторының 5% - дан азын құрайды. Бұл ретте АҚШ-та банк құрылымдары олардың монополиялануын болдырмау үшін бір қаржы ұйымы шеңберінде сақтандыру және брокерлік нарыққа қатысудан едәуір дәрежеде реттеушілік тұрғыдан қоршалған.
Тиісінше, АҚШ-тың сақтандыру нарығының активтері банктік активтердің үштен бірін құрайды (8 триллион сақтандыру секторына 21,6 триллион доллар). Еуропадағы жағдай – банктік активтер сақтандыру секторындағы 8,6 триллионға қарсы 28,2 триллион еуроны құрайды.
Экономика мен қаржы нарығының нақты секторларын реттеу мен ынталандырудағы мемлекеттің орталық рөлі туралы айта отырып, Өзбекстанның мысалын келтіруге болады, онда бүгінде банк қызметін ірі бизнесті қаржыландырумен шектеу туралы ұсыныс белсенді талқылануда. ШОБ және бөлшек сауда микроқаржы ұйымдарына несиелендіруге берілуі керек, нәтижесінде нақты секторды несиелендіруді ынталандыру үшін қаржы нарығының ландшафты құрылымдық түрде өзгереді.
Міне, мемлекеттік реттеу мақсатты салалардың дамуын ынталандыру немесе әлеуметтік мәселелерді шешу арқылы қаржы нарығының құрылымына қалай әсер етуі мүмкін екендігінің қарапайым мысалы.
Біз ұсынатын бастамалар соншалықты радикалды емес және гипертрофияланған банк орталықтандырылған жүйеден аздап алыстауға мүмкіндік беретін «экологиялық» шаралардың жиынтығы болып табылады.
Егер біз қаржы секторындағы құрылымдық өзгерістерсіз цифрландыруға сүйенетін болсақ, Президенттің сақтандыру нарығын дамытуда алға қойған мақсатына жету іс жүзінде мүмкін болмайды және ол ешқашан ЖІӨ–нің 0,7-0,8% - от құрайтын қазіргі шектен шықпайды.
Жоғарыда аталған барлық шараларда басты пайда алушылар, ең алдымен, азаматтардың өздері болатынын есте ұстаған жөн. Ол үшін азаматтардың таңдауға қатысуын, жарналардың еріктілігін ынталандыруды және олардың мүдделерін қорғауды заңнамалық бекітуді көздейтін неғұрлым икемді және көп қабатты жүйелерді енгізу қажет.
Бұл бастамалар барлық мүдделі тараптардың қатысуымен талқылаудың бастамасы болады деп үміттенеміз, бұл тек еңбек және әлеуметтік қорғау, денсаулық сақтау министрліктері атынан орталық мемлекеттік ведомстволар ғана емес, сонымен қатар қаржылық реттеу агенттігі, Парламент, сондай-ақ сараптамалық қоғамдастық және Қазақстанның сақтандыру нарығына қатысушылар.
Дереккөз: https://kazpravda.kz/n/dostich-mirovogo-urovnya/
Ашық дереккөздерден алынған сурет
