Бұл қатарынан үшінші жыл, жылдық және тоқсандық көрсеткіштер жаңа рекорд орнатып отыр. Алайда сарапшылар биылғы өсу қарқыны жылдың соңына дейін сақталмауы мүмкін екенін ескертеді.
Күшті бірінші тоқсаннан кейін, аннуитеттер сатылымы екінші тоқсанда 5%-ға өсіп, 116,6 миллиард долларға жетті — бұл тарихтағы ең жоғары тоқсандық нәтиже.
Соған қарамастан, LIMRA компаниясының аға вице-президенті және зерттеу бөлімінің жетекшісі Брайан Ходженс нарықтың баяулай бастағанын атап өтті:
«Нәтижелерге тереңірек қарасақ, нарықта белгілі бір бәсеңдеу бар екенін көреміз, бұл жылдың екінші жартысында төмендеуге әкелуі мүмкін».
Дегенмен, Ходженстің болжауынша, егер өсім баяуласа да, 2025 жылы аннуитеттердің жалпы сатылымы 400 миллиард доллардан асады.
Нарықтағы өсу мен артта қалған сегменттер
Өсімнің басты қозғаушы күші — тіркелген индекстелген аннуитеттер (RILA). Екінші тоқсанда олардың сатылымы 20%-ға өсіп, 19,6 миллиард долларға жетті, ал жартыжылдық көрсеткіш 37 миллиард долларды құрады.
Басқа сегменттердің нәтижелері әркелкі болды: дәстүрлі айнымалы аннуитеттер сатылымы тоқсан ішінде 4%-ға төмендеді, ал бекітілген мөлшерлемелі аннуитеттер керісінше 9%-ға өсті — жыл басындағы әлсіз нәтижелерді өтеді, бірақ жартыжылдық көрсеткіш өткен жылғы деңгейде қалды.
Фиксирленген индекстелген аннуитеттер сатылымы тұрақты болды, бірақ жартыжылдық көлем 1%-ға төмендеді.
Табысты аннуитеттер ең айқын төмендеуді көрсетті — әртүрлі санаттарда 8–14%-ға дейін.
Бұл үрдістердің себебі неде?
LIMRA сарапшылары бұл динамиканы бірнеше факторлармен түсіндіреді. Аннуитеттер бойынша зерттеу директоры Кит Голембевскидің айтуынша, пайыздық мөлшерлемелердің тұрақтануы және қор нарығындағы белсенді өсім кейбір өнімдерді инвесторлар үшін азырақ тартымды етті.
Сонымен бірге, бекітілген мөлшерлемелі аннуитеттер банк депозиттеріне қарағанда жоғары табыс ұсынуды жалғастырып, консервативті инвесторлар үшін қысқа мерзімді танымал шешім болып отыр.
Брайан Ходженс тоқсан сайынғы 100 миллиард доллардан асатын тұрақты сатылымдарды «жаңа норма» деп атады. Алайда ол саланың алдында тұтынушылар мен қаржы кеңесшілерінің қаржылық сауаттылығын арттыру міндеті тұрғанын атап өтті.
«Бүгін зейнет жасына жақындаған әрбір бес адамның біреуі ғана аннуитет иеленеді, ал сауалнамаға қатысқандардың жартысына жуығы негізгі өмір сүру шығындарын жабуға жеткілікті кепілдендірілген табыс болмайтынын айтады», — дейді Ходженс.
Бұл жағдай аннуитеттер нарығының айтарлықтай өсу әлеуеті бар екенін, бірақ сонымен қатар қаржылық білім беруді күшейту қажеттігін көрсетеді.
Дереккөз: InvestmentNews
Фото ашық дереккөздерден алынған.
