Биыл жұмыс берушілерге аннуитеттерді жұмыс берушілердің зейнетақы жоспарларына қосуға мүмкіндік беретін жаңа заң күшіне енді. Бұл ұзақ мерзімді перспективада зейнетақы жүйесін өзгерте алады. Аннуитеттер өмір бойы төлемдерді уәде етеді, бірақ кейбіреулерін жою қиын және олардың ұзақ мерзімді артықшылықтары мен кемшіліктері әлі толық түсінілмеген.
Зейнетақыдан 401(k) - ге көшу:
Бұрын көптеген жұмысшылар белгіленген зейнетақы жоспарларына (зейнетақыларға) сүйенді, онда жұмыс беруші жинақ пен инвестиция үшін жауапкершілікті өз мойнына алды. Алайда мұндай жоспарлар сирек болды. Оның орнына 401(k) сияқты белгіленген жарна жоспарлары басым, мұнда жинақ пен инвестиция үшін жауапкершілік қызметкерге жүктеледі.
Инвестициялық компаниялар институтының мәліметі бойынша, американдықтар 401(k) жоспарында 7 трлн доллардан асады. Алайда, 2022 жылғы Федералды резервтік жүйенің мәліметтері бойынша, адамдардың шамамен 50% - пенсион зейнетақы шоттарында жинақ жоқ.
Қаржы компаниялары зейнетақы жүйесіндегі олқылықтардың орнын толтыру үшін жаңа өнімдерді белсенді түрде дамытуда. Мысалы, BlackRock мүшелерге аннуитеттерді комиссиясыз сатып алуға мүмкіндік беретін жаңа LifePath paycheck қорын ашты. Тағы бір мысал, Nationwide Income America 5forlife қорын ұсынады, ол зейнеткерлікке шыққан кезде баланстың 5% төлемдерін автоматты түрде қамтамасыз етеді.
Зейнеткерлер санының өсуі зейнетақы индустриясындағы инновацияларды ынталандырады, бірақ аннуитет сияқты жаңа өнімдердің артықшылықтары да, кемшіліктері де бар. Зейнеткерлер үшін төлемдерді, икемділікті және инфляциядан қорғауды ескере отырып, өз нұсқаларын мұқият бағалау маңызды. Қаржылық кеңесшімен кеңесу дұрыс таңдау жасауға көмектеседі.
Дереккөз: https://edition.cnn.com/2024/05/18/business/retirement-plan-insurance-annuities/index.html
Ашық дереккөзден алынған сурет
