Мұндай сақтандыру баланың қазіргі денсаулық жағдайын "бекітіп қоюға" мүмкіндік береді. Бұл болашақта қандай да бір медициналық қиындықтар туындаған жағдайда маңызды фактор болуы мүмкін. Сондай-ақ, кейбір полистерде жинақтаушы бөлімі болады — бұл қаржылық құрал ретінде де қолданылуы мүмкін, мысалы, білім алуға, баспанаға алғашқы жарна төлеуге немесе тіпті қартайғанда зейнетақы ретінде.
Канадада балаларға арналған өмірді сақтандырудың бірнеше түрі бар: мерзімді (term), тұрақты (whole life) және әмбебап (universal life) полистер. Олардың ішіндегі ең танымалдары – «қатысушы» whole life және universal life.
Whole life — бұл өмір бойына арналған сақтандыру. Онда сақтандыру жарнасы тіркелген мөлшерде сақталады және төлем салықсыз әрі кепілді түрде беріледі. Сонымен қатар бұл полиске жинақтаушы компонент кіреді: ол жыл сайын дивидендтер алып, салықсыз өседі. Егер мұндай полис нәрестеге рәсімделсе, ай сайынғы төлем мөлшері салыстырмалы түрде төмен — $60-тан $100-ге дейін.
Қаржылық тәсілдердің бірі — «шексіз банк жүйесі» (infinite banking). Бұл әдісте полис бойынша жиналған қаражат кепіл ретінде пайдаланылып, несие алуға болады. Қайтарылғаннан кейін де бұл қаражат жоспардың ішінде жұмысын жалғастырып, салықтан қорғалған күйде қала береді.
Universal life — бұл whole life-қа қарағанда икемдірек өнім. Мұнда сақтанушы өзі төлем мөлшерін және сақтандыру сомасын анықтай алады. Премияның бір бөлігі инвестицияланады, ал жинақтар нарықтық табыстылық пен пайыздық мөлшерлемелерге байланысты өседі. Бұл табыс та салық салынбайды.
Мамандар балаларға арналған өмірді сақтандыруды басты қаржы құралы ретінде емес, қосымша ретінде қарастыруды ұсынады. Бұл — егер отбасының ересек мүшелерінің сақтандыруы бар және, мысалы, Білім алуға арналған тіркелген жинақтау жоспарына (RESP) жарна салғаннан кейін қосымша қаражат қалатын жағдайда ғана мағыналы шешім.
Сұранысы аса жоғары болмаса да, бұл сақтандыру түрі баланың қаржылық болашағын алдын ала қамтамасыз еткісі келетіндер үшін тиімді болуы мүмкін. Алайда, жинақтаушы сақтандыру өнімдері тек жылдар өткен соң ғана елеулі табыс әкелетінін ұмытпау қажет. Сондықтан мұндай инвестициялар ұзақ мерзімді көзқарас пен тұрақты жарна төлеуге дайын болуды талап етеді.
Канадалық қаржы кеңесшілері өмірді сақтандыруды отбасылық қаржы жоспарлаудың кешенді стратегиясының бір бөлігі ретінде қарап, оны жинақтау мен инвестицияның өзге тетіктерімен үйлестіруді ұсынады.
Дереккөз: https://www.theglobeandmail.com/investing/globe-advisor/insurance/article-when-to-consider-life-insurance-as-an-option-for-children/
Фото ашық дереккөздерден алынған.
