Көптеген адамдар 60 немесе 70 жаста өмірді сақтандырудың мәнін көрмей қалады. Ипотека толық өтелген, балалар өсіп, өздерін қамтамасыз етеді, жұмыс артта қалған, ал жинақтар өзіне сенімділік береді. Мұндай жағдайда ай сайынғы сақтандыру жарналары артық шығын болып көрінуі мүмкін. Дегенмен зейнет жасына жету сақтандырудан міндетті түрде бас тарту керек дегенді білдірмейді. Керісінше, бұл — қажеттіліктерді қайта қарауға жақсы кезең.
Зейнетке шыққаннан кейін де полисті сақтап қалуға негіз болатын маңызды себептер болуы мүмкін. Егер сіз жұмысын жалғастырып, табысыңыз жұбайыңыз немесе отбасы мүшелері үшін маңызды болса, өмірді сақтандыру олар үшін қаржылық қорғаныс қызметін атқарады. Егер сіздің ауқымды активтеріңіз болса, қаржы кеңесшілері мұрагерлік мүлік салығына ілінуі мүмкін адамдарға тұрақты өмірді сақтандыруды жиі ұсынады. 2026 жылы шекті мөлшер 15 миллион долларды құрайды, бірақ ол инфляция мен заңнамаға байланысты өзгеріп отырады. Егер сізге қаржылай тәуелді адамдар болса — мысалы, ерекше қажеттілігі бар балаларыңыз немесе қарт ата-аналарыңыз — сақтандыруды сақтау орынды. Сонымен қатар кейбір адамдар полистегі жинақталған ақшалай құнды зейнетақыны толықтыру үшін пайдаланады.
60 жастан кейін жаңа сақтандыру сатып алу
Егер сіз жас кезіңізде полис рәсімдемей, енді ғана ойлана бастасаңыз, жағдай күрделірек болады. Жас ұлғайған сайын тарифтер өседі, ал созылмалы аурулар сақтандыруды қолжетімсіз немесе өте қымбат етуі мүмкін.
Денсаулығы жақсы, 60 жастағы шылым шекпейтін адам үшін 20 жылдық мерзімді, 500 мың долларлық сақтандыру шамамен айына 157–220 доллар тұрады. Тұрақты сақтандыру ер адам үшін шамамен 1209 доллар, ал сол жастағы және денсаулығы ұқсас әйел үшін 1056 доллар болады. Салыстыру үшін: дені сау 30 жастағы ер адам дәл осындай полис үшін айына бар болғаны 305 доллар төлейді.
Дегенмен, полис сатып алуға шешім қабылдасаңыз, нұсқалар бар. Денсаулық жақсы болса, арзан мерзімді сақтандыруды таңдауға болады. Денсаулықта мәселе болса, «кепілдендірілген берілетін» сақтандыру түрлеріне назар аударған жөн. Мұндай полистер 50 жастан асқан адамдарға медициналық тексерусіз және денсаулық сауалнамасынсыз беріледі. Бірақ сақтандыру сомасы шағын — 2 мыңнан 35 мың долларға дейін. Мысалы, 20 мың долларлық полис 60 жастағы ер адам үшін шамамен 113 доллар тұрады. Алайда мұнда күту мерзімі бар екенін ескеру қажет — әдетте 2 жыл. Егер осы уақыт ішінде сақтандырылған адам қайтыс болса, компания толық төлем жасамайды, тек жарналарды қайтарып береді.
Ұзақ мерзімді күтіммен біріктіру
Қартайған шақта адамдар күтуші, пансионат немесе үйде күтім сияқты шығындар туралы жиі ойланады. Өмірді сақтандыру мен ұзақ мерзімді күтімді біріктірудің екі тәсілі бар. Біріншісі — қолданыстағы полиске арнайы қосымша енгізу. Төлем адам өзіне-өзі қызмет көрсете алмаған жағдайда жүзеге асады: тамақтану, киіну немесе қозғалу мүмкін болмаған кезде. Екіншісі — осы екі қорғауды біріктіретін гибридті полисті сатып алу. Ол стандартты полиске қарағанда икемдірек.
Тұрақты өмірді сақтандыру бар болса, әдетте 95–120 жасқа дейін жарна төлеуді жалғастыра беруге болады.
Мерзімді сақтандыруда нұсқалар көбірек, бірақ бәрі қымбат. Полисті мерзімі аяқталған соң медициналық тексерусіз қайта жаңартуға болады, бірақ жарна айтарлықтай өседі. Кейбір компаниялар белгілі бір жастан кейін жаңартуға рұқсат бермейді. Сондай-ақ жыл сайынғы жарнасы өсетін немесе сақтандыру сомасы азаятын ұзарту нұсқалары бар. Тағы бір мүмкіндік — мерзімді полисті тұрақты сақтандыруға ауыстыру. Бұл көбіне медициналық тексеріссіз жасалады, бірақ тек сақтандыру компаниясы ұсынған өнімдерге ғана қолданылады.
Қай кезде сақтандырудан бас тартқан дұрыс
Кейде 70 жасқа қарай қаржылық міндеттемелер азаяды. Егер сіздің табысыңызға ешкім тәуелді болмаса, қарыздар өтелген, балалар қамтамасыз етілген болса, сақтандыру қажет болмауы мүмкін.
Мерзімді сақтандыруда бәрі қарапайым: мерзім аяқталғанын күтіп, полисті тоқтатуға немесе жарна төлеуді доғаруға болады. Тұрақты сақтандыру күрделірек, себебі онда ақшалай жинақ қалыптасады. Бас тартпас бұрын қаржы кеңесшісімен кеңескен дұрыс. Полисті жапқан жағдайда сізге жинақталған сома комиссиялар мен қарыздар шегерілгеннен кейін қайтарылады.
Сондай-ақ полисті үшінші тұлғаға сату мүмкіндігі бар. Бұл жағдайда сатып алушы жаңа иесі болады, жарналарды өзі төлейді, ал сақтандыру төлемін кейін өзі алады. Түсетін сома көптеген факторларға байланысты және салықтық міндеттемелер де ескеріледі.
60 немесе 70 жаста өмірді сақтандыру — кейбіреулер үшін қажетсіз жүк, ал басқалар үшін маңызды қаржылық құрал болуы мүмкін. Егер сіз тұрақты табысқа өмір сүрсеңіз, одан бас тарту бюджетке жеңілдік әкелуі мүмкін. Бірақ шешім қабылдамас бұрын сақтандыру агентімен немесе қаржы кеңесшісімен міндетті түрде кеңескен дұрыс. Есіңізде болсын: сақтандырудан бас тартып, кейін қайта алғыңыз келсе, жасы ұлғайған сайын жаңа полис алу өте қымбат немесе тіпті мүмкін болмауы ықтимал.
Дереккөз: https://www.nerdwallet.com/insurance/life/learn/life-insurance-needs-60s-70s
Ашық дереккөздерден алынған фото
