Көп жағдайда балаларға арналған полистер өмір бойы әрекет ететін сақтандыруға жатады (тұрақты өмірді сақтандыру түрі). Бұл дегеніміз — жарналар төленіп тұрған жағдайда сақтандыру бала өмір бойы күшінде болады. Сақтандыру сомасы әдетте шағын, көбіне 50 мың доллардан аспайды, ал жарналар тұрақты және өзгермейді.
Covr Financial Technologies өмірді сақтандыру брокерлік компаниясының деректеріне сәйкес, жаңа туған балаға 25 мың долларлық полис бойынша орташа жылдық жарна шамамен 166 долларды құрайды.
Балалар өмірін сақтандыру қалай жұмыс істейді
Өмір бойы сақтандырудың артықшылықтарының бірі — ол ақшалай құн жинайды. Жарнаның бір бөлігі резервтік қор қалыптастыруға бағытталады, ол уақыт өте пайыздық өсім алып, кейін шешіп алуға немесе несие кепілі ретінде пайдалануға болады.
Белгілі бір жасқа жеткенде, мысалы 18 немесе 21 жаста, бала полистің иесі бола алады. Ол сақтандыруды жалғастыра алады, қосымша полистер сатып ала алады немесе шартты толық тоқтата алады.
Артықшылықтары:
- медициналық тексерусіз өмір бойы сақтандыру рәсімдеу мүмкіндігі;
- кейбір полистер жинақ капиталын қалыптастырады, оны бала ересек болғанда пайдалана алады.
Кемшіліктері:
- сақтандыру сомасы төмен;
- басқа инвестициялық құралдар жоғары табыс әкелуі мүмкін.
Полисті сатып алудың үш себебі
Балаларға арналған полистерде әдетте «кепілдендірілген сатып алу мүмкіндігі» қарастырылған. Бала кейін медициналық тексерусіз қосымша сақтандыру ала алады. Бұл оның денсаулығында мәселе пайда болса (мысалы, қант диабеті) немесе қауіпті мамандық таңдаса (мысалы, өрт сөндіруші), маңызды болуы мүмкін.
Алайда дені сау 20 жастағы адам үшін қолжетімді тарифтерді табу әдетте қиын емес. Сондықтан балада алдын ала ауру болмаса, мұндай полис міндетті қажеттілік емес және болашақ сақтандыру қажеттіліктерін толық өтемеуі мүмкін.
Жинақталған соманы шешіп алуға немесе полис кепілімен несие алуға болады. Бала кәмелетке толған соң келісімшартты бұзып, қаражатты толық ала алады. Жинақ салықты кейінге қалдыру арқылы өседі — табыс алынғанға дейін салық салынбайды.
Дегенмен мұндай жинақтар әдетте аз және баяу өседі. Егер негізгі мақсат — балаға қаржылық жинақ қалыптастыру болса, мамандар басқа инвестициялық құралдарды қарастыруды ұсынады.
Баланың қайтыс болу жағдайы
Баланы жоғалту — ауыр трагедия, мұндай жағдайда отбасы күтпеген шығындарға тап болуы мүмкін. Сақтандыру жерлеу шығындарын немесе психологиялық көмекті өтеуге арналған біржолғы төлем береді. Сондай-ақ, ата-ана бизнес иесі болса, уақытша жұмыс тоқтатуға байланысты шығындарды жабуға көмектеседі.
Алайда АҚШ ауруларды бақылау және алдын алу орталықтарының (CDC) деректеріне сәйкес, балалар өлімі сирек кездеседі, сондықтан бұл тәуекел сақтандыру құнын ақтамауы мүмкін.
Сарапшылар балаларды сақтандыруды ұсынбайды, егер:
- негізгі мақсат — инвестиция жасап, баланың болашақ жинағын барынша көбейту болса;
- мақсат — жерлеу шығындарына ақша жинау болса.
Мұндай жағдайда жеке шарт жасаудың орнына ата-ананың өз полисіне балаға арналған райдерді қосу тиімдірек болуы мүмкін. Бірақ мұндай опцияны барлық компаниялар ұсынбайды және сақтандыру сомасы шектеулі болуы мүмкін.
Егер ата-ананың жұмыс беруші арқылы топтық сақтандыруы болса, олар балаға немесе жұбайына қосымша қамту ала алады. Дегенмен мұндай бағдарламалар жұмыс орнымен байланысты болғандықтан, жұмыстан шыққан жағдайда сақтандыру да тоқтауы мүмкін.
Дереккөз: https://www.nerdwallet.com/insurance/life/learn/should-you-buy-life-insurance-for-children
Фото: ашық дереккөздерден
