Бұл белгісіздік кіріс бағытындағы инвестициялардың, соның ішінде аннуитеттердің, танымалдығын арттыруда. Аннуитеттер экономиканың немесе нарықтың жағдайына қарамастан активтердің кепілді өсуін қамтамасыз етеді.
LifeWealth Solutions (Колумбус, Огайо) компаниясының зейнетақы жоспарлау стратегиясы бойынша сарапшысы Эван Патцердің айтуынша:
«2025 жылдың соңында немесе 2026 жылы рецессия болуы әбден мүмкін. Қазір пайыздық мөлшерлемелер жоғары, инфляция сақталып отыр, ал өсімнің баяулауының белгілері бар. Егер рецессия орын алса, мен бұған таң қалмас едім».
Аннуитеттер экономикалық тұрақсыз кезеңдерде салымшыларға сенімділік береді.
«Адамдар айналадағы жағдай тұрақсыз болғанда қауіпсіздікті қалайды, – дейді Патцер. – Аннуитеттер тыныштық сыйлайды, табысқа кепілдік береді және нарықтық тәуекелге ұшырамайды. Бұл – белгісіздік жағдайында өте тартымды шешім».
Тұрақсыз экономика жағдайында екі негізгі аннуитет түрі ерекше сұранысқа ие:
-
Индекстелген аннуитеттер
-
Өмір бойғы төлемдері бар аннуитеттер
Екеуі де нарықтағы ауытқулар кезінде зейнетақы жинақтарын қорғап, көбейтудің өзіндік тәсілдерін ұсынады.
Индекстелген аннуитеттер
Бұл аннуитет түрі экономикалық тұрақсыздық кезеңінде сенімді нұсқа бола алады.
«Олар сіздің қаражатыңызды қорғайды, сонымен қатар нарық жақсы болған жағдайда өсім алуға мүмкіндік береді, – деп түсіндіреді Патцер. – Қажет болса, өмір бойғы табысқа кепілдік беретін опцияны қосуға да болады».
Индекстелген аннуитеттер нарықтағы өзгерістерге қарамастан тұрақты табыс береді.
Insurance Navy вице-президенті Рами Снейненің айтуынша:
«Индекстелген аннуитеттің құны нарықпен бірге өзгермейді, сондықтан тұрақты табысқа сенім артуға болады. Иә, олар айнымалы аннуитеттердегідей жоғары табыс бермейді, бірақ экономикалық тұрақсыз кезеңдердегі сенімділігі теңдессіз».
Өмір бойғы төлемдері бар аннуитеттер
Жоғары пайыздық мөлшерлемелер мен сақтандыру компанияларының тиімді шарттарының арқасында өмір бойғы табысқа кепілдік беретін аннуитеттер бүгінде көптеген адамдар үшін ақылға қонымды таңдау болып отыр.
Aaron Brask Capital басшысы Аарон Брасктың айтуынша:
«Көбінесе longevity-аннуитеттер деп аталатын бұл өнімдер әдетте ұзақ мерзімге арналған және жоғары пайыздық мөлшерлемелердің артықшылықтарын күшейте алады».
Дереккөз: Annuity.org
Сурет ашық дереккөздерден алынған.
