Өмірді сақтандырудың жинақтаушы және инвестициялық бағдарламаларының мұрагерлерін тікелей сақтандыру шартында үлесін көрсетіп немесе көрсетпей белгілеуге болады.
Бұл жағдайда өсиеттің болуына немесе болмауына қарамастан, бұл қаражат жалпы мұраға кірмейді және шартта көрсетілмеген мұрагерлер арасында бөлінбейді. Мұрагерлердің тиесілі соманы алу мерзімі маңызды сәт болып табылады.
Бұл жағдайда $1 млн-нан асатын капиталдар үшін параметрлері сақтанушының қалауы бойынша реттелетін өмірді сақтандырудың жеке полистерін (private placement life insurance, немесе PPLI) пайдалану орынды.
Мұндай полистің шарттары бойынша лицензияланған сақтандыру компаниясында белгілі бір жеке тұлғаның (полистің иесі және сақтандырылған адам сәйкес келмеуі мүмкін) қайтыс болу тәуекелі сақтандырылады. Сыйлық ретінде мүлік – ақша қаражаты не өтімді активтер, сондай-ақ бизнес және тіпті жылжымайтын мүлік енгізіледі.
Егер сақтандырылушының қайтыс болуы құқық бұзушылыққа байланысты болса, сақтандырушы сот-тергеу органдарының құжаттарын ұсынуды қосымша сұрай алады.
Дереккөзі: https://insurancenewsnet.com/innarticle/how-life-insurance-can-turn-an-ira-into-a-legacy#.X3KC_JM
Фотосурет ашық дереккөздерінен алынды
